最近增额寿产品真的变动频繁,前不久康乾1号·金满满在我们没来得及反应的时候,就提前用完额度退场了。
没想到退场没多久,海保人寿就趁机上了款康乾1号·金满满plus。
就跟利久久和利久久plus似的,相互接棒。
海保这款金满满plus的表现如何呢?跟金满满对比,是真的有料还是蹭热度?
我们一起来看下。
01海保金满满plus,保障如何?
金满满plus的投保规则不算太宽松,投保年龄较窄,一般增额寿产品最高70岁可投,但它最高可投年龄仅65岁。
起投金额,趸交要3万元起,期交要1万元起,起投门槛较高。
除此之外,金满满plus还有以下特点:
1.支持加减保
金满满plus同样支持加减保,我们来看下它的加减保规则:
l 加保
合同犹豫期后、缴费期内,可申请加保,不限次数、额度。
减保条件很宽松,加保就要在缴费期内,建议在一开始投保时就在可承受范围内加大投入。
l 减保
犹豫期过后可申请减保,不限次数、频率、额度。
2.可附加终身护理险
除了常规的身故/全残保障,金满满plus还可附加终身护理险,可保障因疾病导致劳动能力的老人。
罹患以下8种易致被保人失能的疾病,并且发生护理状态持续180天,则能够获得护理保险金。
并且这项责任设立指定年龄——55/60/65岁,可任选其一,但55岁仅限女性可选。
如果在指定年龄之前达到赔付条件,则赔付2倍已交保费。
如果在指定年龄之后达到赔付条件,则逐年/逐月赔付基本保额,最高赔付10年。
如果平时爱喝酒、抽烟,生活习惯并不怎么好的话,罹患脑中风的概率更高、时间更早,所以奶爸更建议大家选择更早的指定年龄,延长逐年赔付的时间。
除此之外,如果是因约定的10种疾病导致死亡,则还会赔付已交保费或现金价值较大者,更全面地保障失能人群。
全国老龄委数据表明,2020年我国60岁以上的失能老人已经超过了4200万。
相当于每6位老人中就有1位是失能老人。
或瘫痪、失禁,或失忆、失智,每个失能老人的生活都很糟糕,需要人长期照护。
但久病床前无孝子,孩子并不一定能够长久地看护老人。
所以有条件的朋友,可以选择附加上这项责任,以防将来的失能风险。
3.支持隔代投保及设立第二投保人
隔代投保,鸡祖辈为孙辈投保,可用来表达爱意和隔离夫妻债务。
第二投保人,预防第一投保人倒下后保单被瓜分,无法达到投保目的。
第二投保人和隔代投保结合使用更有效,但这两项功能只支持线下投保时使用,目前线上未开通。
除此之外,金满满plus还有保单贷款、减额交清功能,保单功能齐全、使用更灵活。
02金满满plus,收益怎么样?
要想知道增额终身寿险的收益怎么样,就要看现金价值。
现金价值什么时候超过已交保费?中长期的IRR(内部收益率)什么时候更快接近3.5%?
这都是我们要关注的问题。
我们接下来看金满满plus的现金价值表现:
可以看到,金满满plus的现金价值超过已交保费的速度较快,
短期的趸交/3/5年交,在缴费期结束几年后就能回报,
10/20年长期缴费更是在缴费期内就超过已交保费。
而中长期的IRR表现也不差,尤其是5年和20年缴费,
在70岁时非常接近3.49%,80岁时更是达到3.491%,越往后收益越高。
金满满plus中长期缴费的IRR更快接近3.5%的预定利率,尤其是5/20年交,
而趸交的收益则相差较大,建议大家尽量避免一次性缴费。
我们再来看下跟过去的康乾1号·金满满相比,金满满plus的表现如何:
举例:30岁男性,年交10万,10年缴费。
可以看到,在前期,金满满的现金价值更高、增长速度更快,
现价在保单第8个年度就超过了已交保费。
但看中后期的话,金满满plus的现金价值更有优势,50岁时IRR就达到了3.473%,80岁就已经超过3.49%,更快接近3.5%的预定利率。
在中长期收益上,金满满plus超越了金满满,成功接棒。
想要详细了解更多关于金满满plus的内容,可以猛戳《金满满plus终身寿险有哪些优缺点?为什么要买增额终身寿险?》进行阅读。
03奶爸总结
总的来说,海保金满满plus在保障上给到被保人更多的选择,中长期收益表现优秀,在增额寿市场上也是独特的存在。
但可惜的是,海保人寿同样在明年无法继续销售理财险,也即是说这款产品在售的时间并不长,
如果你对金满满plus感兴趣,就要尽快咨询规划师啦。
受互联网新规的影响,一大批优质的年金险或增额终身寿险产品即将停录,如果你想了解更多理财险,可以看奶爸整理的榜单:
你也可以看看下面几款值得买的带有分红性质的增额终身寿险产品:
1、瑞祥人生(C款)
封闭期短:30岁男性,年交10万,趸交、3/5年交,现价>已交保费时间仅需5年,优于不少同类产品
保单利益高:30岁男性,年交10万,5年交,在50岁时IRR接近2.6%,70岁时就超过2.8%;到90岁时复利IRR>2.9%,速度非常快
支持减保:减保写入合同,比较稳定,减保规则和大多数产品差不多
【总结】
起投门槛低,保单收益较高
【适用人群】
看中保单收益高、前期现价增长速度快的人
2、长城山海关龙腾版
保单收益高、封闭期短:30岁男性,年交10万*5年交,现价>已交保费时间只要5年,优于同类产品;60岁时,IRR达2.774%,最高复利IRR超2.9%
可附加万能账户:金麒麟万能账户,保底利率为2%,目前行业最高水平,可以实现资产二次增值
有机会享养老社区服务:满足一定保费,有机会享受曦园养老服务,提高未来养老品质
【总结】
保单权益丰富,资金规划灵活
【适用人群】
希望兼顾产品封闭期和收益的用户
3、星盈家(虎啸版)
封闭期短:30岁男性,年交10万,趸交、3/5年交,现价>已交保费时间仅需5年,速度非常快
保单收益还不错:30岁男性,年交10万*5年交,50岁时IRR接近2.7%,70岁时就超过2.8%;到90岁时复利IRR>2.9%,速度非常快
保单权益丰富:支持减保、保单贷款和支持第二投保人,可附加天天盈(龙腾版)万能账户,有机会实现资产二次增值
【总结】
大公司出品,保单权益丰富
【适用人群】
看中大品牌、产品收益及兼顾封闭期的人群
如果你想了解更多保险理财产品,可以看看这篇:2024年理财险榜单,哪些年金险和增额终身寿险值得买?