过两天,新定义重疾险市场将会迎来一个有力竞争者,它就是达尔文定制重疾险!
据称这款产品有着较高的灵活度、较全面的保障、较高的赔付比例,以及较高的性价比!
达尔文定制重疾险的优点这么多,是达尔文3号的换代产品吗?会不会成为新定义重疾险的王者呢?奶爸带大家抢先了解这款产品的保障内容!
丨达尔文定制重疾险和达尔文3号相比升级了什么?
丨达尔文定制重疾险亮点有哪些?
丨奶爸总结
一、达尔文定制重疾险和达尔文3号相比升级了什么?
最近奶爸收到消息称,有一款很抗打的新定义重疾险将要上线,这款产品暂定名为达尔文定制版重疾险。
奶爸已将它的保障内容整理成表格,如下图所示:
下面我们具体了解一下它的保障内容,并对比一下它和达尔文3号重疾险的区别:
1. 投保规则
投保年龄:28天-55周岁,和多数重疾险一致,旧定义的达尔文3号也是这样。
保障期限:可选保至70岁或终身,达尔文3号只能保终身,相比之下达尔文定制版比较灵活。
缴费期限:最长可选30年,还不错,能减轻投保人每年的缴费压力。
免体检最高保额:45万,不用体检就能投保45万保额,对消费者比较友好。
想回顾达尔文3号重疾险的保障内容,可以点击:《信泰达尔文3号重疾险停录没?现在买划算吗?》
2. 保障责任
(1)重疾保障
达尔文定制重疾险和达尔文3号的重疾保障一样,包含110种重疾,赔付1次,赔付比例为100%保额。
这款产品约定了60岁前首次确诊重疾,额外赔付80%保额,即一共赔180%保额。
(2)轻中症保障
达尔文定制重疾险保障25种中症和55种轻症,而达尔文3号重疾险保障25种中症和50种轻症,前者的疾病种类比较多。
在赔付比例方面,达尔文定制重疾险60岁前中症赔75%,轻症赔40%,否则中症和轻症分别赔60%、30%。
而达尔文3号重疾险统一中症赔付60%保额,轻症赔付45%保额,二者的中轻症赔付比例各有优势。
至于赔付次数,达尔文定制重疾险中症最多赔2次,轻症最多赔4次;达尔文3号的中轻症分别最多赔2次和3次,达尔文定制版再下一城。
值得赞赏的是,无论是旧定义的达尔文3号,还是新定义的达尔文定制版,中轻症疾病都不分组,而且赔付无间隔期,这一点奶爸还是要点赞的。
无间隔期对于消费者来说是极大的利好,这样充分说明了这款产品的诚意。
(3)可选责任
这款产品可选身故保障,如果不附加保费更便宜,但加上之后保障会更全面:如果18岁前身故赔付已交保费,如果18岁后身故则赔付100%保额。
另外,达尔文定制重疾险和达尔文3号类似,可选恶性肿瘤-重度以及特定心脑血管疾病额外赔付,赔付比例为150%保额,有一定的间隔期。
(4)特色保障
奶爸在这里要单独说下这款产品的创新特色——癌症晚期保险金,因为这项保障比较人性化。
有些疾病,一旦确诊就可能是晚期。比如白血病和肝癌,往往发现的时候病情就已经很严重了。
达尔文定制重疾险针对首次癌症晚期提供额外30%保额的赔付,体现了保险的人性关怀。
总体而言,这款产品保障比较全面,相比于旧定义重疾险市场的网红达尔文3号,有过之而无不及。
二、达尔文定制重疾险亮点有哪些?
达尔文定制重疾险是信泰人寿为适应重疾险新规而推出的一款产品,它的主要亮点有下面这些:
1. 彰显人性关怀
如果被保人确诊癌症晚期,保险公司将会额外给付30%保额,作为癌症晚期保险金。
如果在60岁前首次确诊重疾,且已是癌症晚期的,最高可以获得赔付210%保额。
这项保障鲜见于重疾险,彰显了信泰人寿达尔文定制重疾险的人性关怀。
2. 投保比较灵活
达尔文定制重疾险不但可以保定期,还能选择保至终身。
此外,消费型或者含身故责任的返还型也能自由选择。
如果不清楚消费型重疾险和返还型重疾险的区别,可以点击此处了解:《重疾险买消费型的还是返还型的?二者有什么区别?》
3. 整体保障全面
达尔文定制重疾险涵盖重疾+中症+轻症保障,还提供癌症以及心血管疾病二次赔付。
它一共包含了190种疾病,整体保障比较全面。
4. 赔付比例较高
达尔文定制重疾险重疾最高赔付180%,中症最高赔付75%,轻症最高赔付40%,还可选恶性肿瘤-重度和特定心脑血管额外赔付150%。
在新定义重疾险中,这样的赔付比例数一数二!
不过,该产品暂未正式上线,条款内容存在调整可能,一切以上线后实际内容为准,详情请继续留意奶爸的文章。
三、奶爸总结
达尔文定制重疾险是一款不错的新定义重疾险产品,丝毫不逊于旧定义的达尔文3号,可以视作后者的迭代产品。
相信过几天上线后,达尔文定制重疾险会得到不少消费者的青睐,让我们拭目以待吧!
想对比更多新定义重疾险产品,请看:《2021年3月重疾险榜单出炉,新定义重疾险怎么买?哪个好?》
奶爸也给大家推荐几款优质的重疾险产品:
1、超级玛丽10号
优秀的中轻症保障:轻中症累计赔付6次,赔付方式更灵活,而且重疾赔付后,非重疾同组的轻中症责任继续有效
疾病赔付比例高:
重疾二次赔:60岁前首次确诊重疾,间隔1年/3年再次罹患重疾,额外赔付120%保额
疾病关爱保险金:60岁前,首次重疾额外赔80%保额;首次中症额外赔30%保额
癌症保障优秀:
癌症津贴:首次确诊非癌/癌,间隔180天/1年后,再次患癌可额外赔付3次,40%/50%/30%保额
癌症多次赔:首次确诊非癌/癌,间隔180天/1年后,再次患癌可赔付40%,间隔1年后,第2/3次患癌分别赔付50%/30%保额,间隔3年,第4次及之后仍处于癌症状态,给付50%,不限次数
癌症拓展金:首次确诊原位癌/轻度癌症后,再确诊重度癌症,额外赔50%保额
不过癌症津贴和癌症多次赔只能2选1
费率优势明显:同样的保障条件下,保费优势更加明显
增值服务实用:肺结节健康管理服务及其优惠购买权益和常规健康管理服务
【总结】
重疾和轻中症保障优秀,癌症保障丰富,费率优势明显
【适用人群】
追求保障全面,注重轻中症和癌症保障的人群
2、瑞华健康达尔文9号
基础保障扎实,轻中症给力:重疾和轻中症保障充足,重疾赔付后轻中症继续有效,没有轻/中症分组限制,提升了赔付水平和保障力度
可选责任丰富,实用型强:可选保障多达7项,新增重大疾病保费补偿保险金,缴费期内发生重疾,将赔付已交保费
价格便宜:保障升级,同等条件下的保费却有所下降,基础保障及含身故的情况下,价格很有优势
【总结】
基础保障全面,投保相对灵活,极致性价比
【适用人群】
预算有限,追求终身保障,保障全面、高性价比的朋友
3、国富小红花致夏版
中轻症保障非常优秀:重疾赔付后,中轻症依然有效,且等待期内得了轻症/中症,除了该疾病免责,合同继续有效
重疾赔付最长延续6年:60岁前首次确诊重疾,再次罹患重疾的话,间隔1年额外赔40%保额,间隔2年额外赔80%保额,间隔3年及以上额外赔120%保额
高发疾病保障充足:
疾病关爱保险金:60岁前,首次重疾额外赔80%保额;首次中症额外赔30%保额
癌症拓展保险金:“轻度恶性肿瘤”和“原位癌”都可以额外赔
心脑血管疾病二次赔:非心脑→心脑,间隔180天;心脑→心脑,间隔365天;10种,1次,120%保额
包含2项健康服务:
7*24小时视频医生,不限次数和地域,全家共享
癌症风险疾病管理,针对常见的癌症高危风险因素,提供精准分诊、评估报告、教育科普、随访管理等服务
【总结】
基础保障扎实,可选保障实用,癌症保障有创新
【适用人群】
注重高发疾病保障,看重产品性价比,或家族有恶性肿瘤病史的人群
4、君龙守卫者6号
重疾多次赔,无三同条款:重疾最多可以赔6次,每次都能赔100%保额,且 120种重疾不分组,取消三同条款
纯重疾险,基础保障扎实:基础责任仅包含重疾和ICU住院关爱金,另外还有6大可选责任,轻中症也可自由附加,附加后轻中症最高可各自赔付6次
可选保障丰富:除轻中症,还有重疾额外保险金(重疾关爱金和重疾多次赔)、癌症津贴、心脑疾病二次赔和身故/全残等可选责任
多项健康管理服务:提供多项健康管理增值服务,看病就医更方便
【总结】
纯重疾险,投保灵活,预算可以做到更低,重疾6次赔,轻中症保障优秀
【适用人群】
预算有限但想买重疾多次赔的人群
如果你想了解更多重疾险产品,可以看看这篇:2024年重疾险榜单,不同人群适合买哪些重疾险?