信泰如意尊终身寿险怎么样?3.5复利是真是假?

信泰如意尊终身寿险是由信泰人寿承保的一款能够增额的终身寿险。

 

所谓增额终身寿险,就是随着时间的推移,保额会不断地增长。也就是说信泰如意尊终身寿险不仅有寿险的保障,还有理财的功能。

 

为了让大家更加了解增额终身寿险,奶爸今天就拿市面上比较热门的增额终身寿险作对比,看看信泰如意尊终身寿险表现如何。

 

增额终身寿险的优劣势

信泰如意尊终身寿险对比热门终身寿险

奶爸小结

 

一、增额终身寿险的优劣势

 

优势有这些:

 

1. 兼顾保障和收益

 

增额终身寿险区别于一般的寿险,除了拥有寿险的基本保障外,还具备了收益的功能。

 

也就是说投保了增额终身寿险,被保人既能享受寿险的保障功能,同时保额每年还能复利递增,在一定程度上也能抵御通货膨胀。

 

2. 灵活存取

 

其实投保了增额终身寿险,可以理解为开了一个账户,钱在里面复利增长。

 

而且领取的方式比年金险要灵活。

 

年金险约定了领取时间,时间未到不能领取。

 

但增额终身寿险,像信泰如意尊终身寿险,可以通过加减保的方式,实现资金的灵活存取。

 

3. 现金价值高,回本快

 

增额终身寿险前期的现金价值比较高,急需资金的话可以申请保单贷款。

 

而且在交完保费后,现金价值与已交保费金额几乎持平,回本速度比较快。

 

劣势有:

 

增额终身寿险的领取方式是通过减保来领钱的,也就是说一旦现金价值领完,往后就没有钱可领。

 

以上是关于增额终身寿险的优劣势分析,接下来看看如意尊对比热门产品,表现如何。

 

二、信泰如意尊终身寿险对比热门终身寿险

 

奶爸选取了中华联合人寿的中华尊、爱心人寿的守护神和信泰如意尊终身寿险作对比,看看表现如何。

 

不过中华尊已经下线,仅作为参考对象。

 

终身寿险对比测评

 

一、投保规则对比:

 

1. 投保年龄方面

 

信泰如意尊终身寿险的年龄跨度比较大,0-80岁都能投保,而其他两款最大投保年龄只到70岁。

 

这一点信泰如意尊终身寿险比较有优势。

 

2. 缴费方面


泰如意尊终身寿险和爱心守护神的缴费方式比较灵活,可选择趸交/3/5/10/15/20年,中华尊只能按5年或10年交。

 

3. 起投保费方面

 

泰如意尊终身寿险和爱心守护神根据缴费方式不同,规定了不同起投金额。

 

如果是趸交,起投金额是5万,年交的话起投金额是1万。

 

而中华尊不管是趸交还是年交,起投金额都是5万。

 

4. 预定利率

 

三款产品的预定利率都是3.50%,毕竟4.025%预定利率的产品越来越少了。

 

因为上一年银保监会规定了预定利率下调为3.50%,不能高于这一数值。

 

二、基本保障对比:

 

1. 身故赔付(缴费期内)

 

18岁前身故:三款产品都是取现金价值或已交保费之间的较大值作为赔付金。

 

18岁后身故:三款产品赔付的比例就有所不一样了。

 

首先,同样是现金价值和已交保费*相应倍数取最大值作为身故保额。

 

但信泰如意尊终身寿险、爱心守护神和中华尊的有所不一样,区别在于相应系数不一样。

 

信泰如意尊终身寿险和爱心守护神划分年龄段为18-40、41-60、60岁以上,赔付比例分别为160%、140%、120%。

 

而中华尊只划分了18-60、60岁以上,赔付比例分别为160%、120%,这一点上中华尊比较有优势。

 

2. 身故赔付(缴费期后)

 

身故赔付(缴费期后)方面,三款产品都约定,18岁后身故,取保额、现金价值和已交保费*相应倍数的最大值。

 

3. 加减保

 

三款产品里,只有爱心守护神不支持加保,其它两款都支持加减保。

 

奶爸以信泰如意尊终身寿险为例,介绍一下加减保功能。

 

加保就是加钱的意思,信泰如意尊终身寿险规定,加保必须在缴费期内,2年后才可以加,每次不超过保额的20%。


打个比方,保额有10万,第一次加保时不能超过2万。

 

减保则是拿钱出来,第二年后可申请取钱,不过减后的金额不低于限额。

 

所以拥有加减保功能的终身寿险,比年金险的存取还要灵活一些。

 

三、收益对比

 

收益对比

 

以30岁女性,年交10万元,分5年和10年交为例,看看三款产品的收益如何。

 

从图可以看出,信泰如意尊终身寿险的收益率比较稳定,基本维持在3.4%左右。

 

爱心守护神虽然一开始的收益率比较低,但随着时间的推移,收益率增长速度快,80岁超过信泰如意尊终身寿险的收益率。

 

不过上面也说到,爱心守护神有一个不足,就是不能加保。

 

而中华尊的收益率对于女性来说,表现中规中矩,不过因为有加保的功能,对比爱心守护神来说,比较有优势。

 

综合来看,如果看中加减保功能的,可以选择如意尊终身寿险,收益稳定,回本快。

 

当然,以上只是如意尊终身寿险的一部分内容,像航空意外保险金、保单贷款等详细的分析可看奶爸这篇文章:《我很少推荐终身寿险,信泰如意尊是例外》


三、奶爸小结

 

以上对比了三款增额的终身寿险,与一般的终身寿险对比,因为有“增额”的功能,所以面向的人群也就不一样了。

 

一般的终身寿险看重的是保障功能,而增额终身寿险比较看重的是收益情况。

 

所以增额终身寿险适合的人群,和年金险差不多。

 

适合那些已经做好了充足的保障,想要做储蓄的人群,或者有养老需求,退休后可以通过减保的方式拿钱出来用于生活方方面面的开支。

 

最后,也是奶爸经常提醒的,没搭建好保障体系前,理财的产品可以先不用考虑,毕竟面对疾病时,能够帮我们有效规避风险的,是那些纯保障的产品。


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