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奶爸保
悦享生活年金险，由人保寿险承保，是人保寿险2020年的开门红理财险。
人保悦享生活由年金保险+万能账户组成，年金保险是每年固定领取的部分。
如果选择不领取也可进入万能账户中进行二次增值，用户还可以不断追加资金到万能账户中进行增值。
那么，人保悦享生活年金险具体收益，保障内容如何，今天奶爸就带大家一起来看一看：
人保悦享生活基本信息
人保悦享生活收益计算
年金险值不值得买？
01 | 人保悦享生活基本信息
基本投保信息
投保年龄：0-68周岁
保障期间：10年
缴费期间：3/5年
值得一提的是，3年缴费和5年缴费，是有所区别的：
3年缴费：第五年开始，每年转入60%到万能账户中；
5年缴费：第五年开始，每年转入100%到万能账户中。
起投金额：1000元
人保悦享生活保底利率为3%，万能账户采用的是品质金账户。
年金保险部分是按照合同约定固定领取的，若年金不领取，可进入到万能账户中按照实际的计算利率进行二次增值。
用户也可在后续追加资金到万能账户中进行增值，但需要扣除3%的手续费。
那么人保悦享生活收益如何呢？奶爸继续为大家测算拿一下。
02 | 人保悦享生活收益计算
以30岁奶先生，每年缴费10万，缴费3年，一共缴费30万为例子。
保单第5年至第9年，年金返还部分固定返还60%年缴保费，也就是每年返还6万元；
保单第10年，一次性返还100%基本保额，也就是37950元。
那么悦享生活具体收益如何呢？
其中利率分为结算利率、演示利率和保底利率。
结算利率是该账户最终得到的实际利率，大家可以到该保险公司官网进行查询或咨询电话客服。
保底利率是合同中约定的利率，不管怎么样都会达到这个利率。
演示利率是给客户演示参考的利率，分为低档3%、中档4.5%、高档6%。
其中，结算利率是不稳定的，可能今年高，明年低。
我们一般用内部收益率IRR（Internal Rate of Return）来衡量年金险的收益情况。
内部收益率IRR，是一项投资可以达到的报酬率，是能使投资项目净现值等于零时的折现率，该指标越大越好。
通过奶爸的测算，人保悦享生活不同年龄段收益率对比：
从上述IRR测算表能看出，如果按照保底利率来算，到了100岁，IRR只有2.97%。
如果按照中档利率来计算，60岁开始，IRR一直能达到4%的水平。
但需要注意的是，这个收益是不能保证的，而且需要万能账户一直保持 4.5%的结算利率，并且一直不能从万能账户中取钱。
03 | 年金险值不值得买？
很多人购买保险的目的，是为了风险来临时，可以通过保险转移这些风险。
如果你也是带着这个目的去选择保险产品，奶爸并不建议购买年金险。
买年金险之前，需要解决以下几个问题：
1、家庭或者个人的保障已经做好了吗？
在购买保险的时候，奶爸认为应当遵循的一个原则是：先保障，后理财。
对抗风险方面，保险的杠杆作用是巨大的。一份50万保额的意外险，每年只需要100多块。
做好风险保障可以让我们没有后顾之忧，放心进行各种理财投资。没有做好保障之前，记得忍住。
2、是否有足够的闲置资金？
年金险不是一项短期的投资，很多年金险产品需要10年左右的时间回本，往后才有收益。
短时间内退保，这就得不偿失了，因为退保会有一定的损失。
除了年金险的保费，如果在短期内有大额支出的需求，譬如买房、买车，就要去衡量是否有足够的资金去应付各种大额预期支出。
3、有没有比年金险更好的投资选择？
对于这个问题，奶爸建议从风险和收益两个角度去考虑。
相对于网贷平台、P2P这些投资方式，投资年金险还是很安全的。
毕竟是保险，在我们国家，保险公司受到银保监会的监管，即便经营不善，最后也有社会保障金兜底。
像之前的新华保险、安邦保险，最后都涅槃重生了。
目前，在售的年金险的产品大多数都是按照4.025%的最高预定利率设计的。4.025%基本上可以说是目前购买年金险能够获得的最高收益了。
但这个收益率是否足够高，见仁见智。
在上世纪80、90年代，年金险的最高预定利率达到7%-9%。不过当时银行五年期的存款利率也有10%，年金险看起来优势并不明显。
而保险本质上是一份合同，一旦购买了，双方都得按照合同执行。
奶爸也给大家筛选出几款优质的年金险产品：
1、鑫禧年年尊享版
两大方案可自由选择：方案一高领取、领取后身故赔现金价值；方案二高现金价值、领取后赔现金价值/已交保费较大者，可根据个人需求选择适合的投保方案
终身有现金价值：两个方案终身都有现金价值，方案二现金价值更高；满88周岁还额可以领取100%保额作为祝寿金
保单利益高：30岁男性，投保方案一，年交10万交10年，60岁起领，每年可以领124800元，领到100岁，累计领取IRR在3.9%以上
可附加万能账户：如意宝 B 款保底利率2%，手里有闲钱，可以选择定期追加，实现财富二次增值
【总结】
投保灵活，综合实力强
【适用人群】
追求品质养老，想要领得更多、又或者可以兼顾身故和传承的朋友
2、岁月有约（分红型）
组合收益高：总收益=传统年金领取+现金分红+万能账户增值，比如30岁男性，年交10万，交10年，60岁起领，经万能账户二次增值，总收益最高有望达3.9%左右
保证领取时间长：保证领取25年，优于同类大部分产品，安全感超高
保单权益丰富：支持减保、保单贷款；同时还能附加投保人豁免
有机会享养老社区服务：满足一定保费，有机会对接泰康之家，高端养老机构，管理成熟环境好，提供未来养老品质
【总结】
保单权益丰富，配套增值服务完善
【适用人群】
追求养老品质，兼顾资金灵活的用户
3、福满满5号（分红型）
保证领取20年：目前保证领取时间较长、适合最多人的养老金产品形态
叠加红利后，保单收益高：30岁女，年交10万*交10年，60岁起领，每年可以领81290元，叠加红利收益后领到100岁，退保IRR有机会＞3.9%
保单权益丰富：支持隔代投保、第二投保人，还可附加万能账户，满足多种资产规划形式，同时还可对接养老社区，提高养老品质
【总结】
集高领取、养老社区和大品牌出品于一身
【适用人群】
看中养老品质和养老金领取金额的人群
4、鼎诚诚爱一生
投保方案灵活：可选保证返还保费、保证领取两种，各有特点，适合不同人群选择
保单利益高：30岁男性，年交10万交10年，60岁起领，保证返还保费领取方案每年可领140500元，领到100岁，累计领取IRR在4.2%以上！
保单权益丰富：支持加保，且加保规则写入合同中，非常稳定；同时还可附加投保人意外豁免责任，保障更全面
可对接养老社区：满足一定保费，有机会入住鼎城不同养老社区，提高养老品质
【总结】
选择灵活，权益丰富
【适用人群】
追求高领取，看中养老品质等人群
5、长城八达岭赤兔版
投保方案灵活：可选投保计划就有4个，各有特点；且在领取前可以变更年金领取日、保障计划、领取方式和生存金收益人等，满足不同人群选择
保单利益高：5岁男性，年交1万交10年，投的普惠计划，第15年起领，每年可领3870元，领到100岁累计领了313470元，此时现金价值还有103172元！
保单权益丰富：支持隔代投保、第二投保人，规避财产传承纠纷；且还可以附加万能账户，满足多种资产规划需求
【总结】
保单灵活性非常高
【适用人群】
看中产品领取灵活的人
如果你想了解更多保险理财产品，可以看看这篇：2024年理财险榜单，哪些年金险和增额终身寿险值得买？
