2024年养老年金险怎么买最划算？养老年金险哪款好？

养老年金险能长期锁定利率，保持稳定的现金流，让我们的老年生活安稳无虞。

但很多人没买过，加上养老年金险产品数量众多，不知道该怎么下手。

下面奶爸来给大家详细介绍一下。

一、2024年养老年金险怎么买最划算？

养老年金保险是一种以被保险人生存为条件，定期支付保险金的保险。

被保险人生存期间，保险公司会按年、半年、季度或月度给付保险金，为被保险人提供持续的财务支持。

因此，很适合用作养老规划，确保退休后有稳定的收入来源。

下面奶爸给大家说说养老年金险怎么买：

1、评估内部收益率（IRR）

IRR是衡量养老年金险产品盈利能力的关键指标，反映了未来5年、10年甚至20年的预期收益。

购买前，大家也可以计算并了解产品的IRR，IRR清楚了，收益高低自然也就一目了然了。

关于产品的IRR怎么计算，可以看看这篇：干货：买年金险和增额终身寿险的irr怎么计算？

另外，年金险产品选不对，收益差距会很大，购买时要弄清楚：

钱什么时候开始领？每个月能领多少？保证领取多少年？没领完就身故退回给收益人的是保费还是剩余的钱？有没有万能账户？

......

当然，也要详细了解年金险的保障内容，包括生存金的支付条件、保险期间、以及在特定情况下的保险金支付规则。

 

2、考虑产品灵活性

养老年金险属于长期投资的产品，但人生急需用钱的情况也太多了。

考虑是否提供减保（即减少保额以提取部分现金价值）和保单贷款等权益，可以灵活支取资金。

 

3、有长期持有保单的意愿

年金险最大的优点是稳定的现金流，能保证在确定时间开始领取确定金额，寿命越长领得越多。

最大的缺点是流动性差，大部分年金险要经过很长时间的回笼期，才有可观的增长。

比如下图这款养老年金险产品，在保单第7年才实现回本。

比如30岁买，选择65岁领，这笔钱就要放在保单里长达35年，中途急用钱，只能申请退保取用。

这时，如果现金价值还没有超过已交保费，就会有所损失。

所以大家购买养老年金险前，先问自己这三个问题：

1、投入的钱是不是闲置资金？

2、能不能十几二十年都不动这笔钱？

3、如果因为生病要用钱会不会退保？

万一大病要用钱，怎么办呢？

4、先配齐健康类保险

买年金险作为养老金之前，一定先配齐健康保障，把生病和意外可能要花的钱转移给保险公司，即使生病也不用自己承担全部治疗费。

关于健康类保险怎么配置？可以看看奶爸的文章：2024年买保险要怎么买？（附买保险的详细介绍）

二、养老年金险哪款好？

1、富德生命鑫禧年年(尊享版)养老年金险

是市场上为数不多的三高产品！

高领取、高现价持续终身，不仅能领年金，还能领现价，养老双领取模式，可实现财富的增。

还可以搭配万能账号，实现资金的二次增值。多变的市场环境，就需要这样又高又稳的养老年金险来守护养老生活。

等到被保人88周岁后，还可以额外获得一笔祝寿金，让养老生活更加美滋滋！

而且首个养老年金领取日前都可以申请变更领取方式，非常人性化。 

还有两个方案可选，保障方案一：更高领取，保障方案二：更高的现金价值。

奶爸更推荐方案一，以30岁女性5万10年交为例，60岁开始每年可以领取6.24万，直至终身！

2、招商仁和福满满5号养老年金险（分红型）

招商仁和福满满5号养老年金险（分红型）支持出生满28天的健康婴儿至55周岁的人群投保，可以选择趸交或者分3年、5年、10年、15年、20年等缴费。

年金的起领年龄有多种选择，男性可以选择60、65或70周岁开始领取，女性可以选择55、60或65周岁。

由实力雄厚的保险公司承保，由招商局、中国移动、中国航信三大央企联合发起设立，确保了公司的稳定性和产品的可靠性。

年金保证领取20年，即使被保人保证领取期内去世，剩余的年金也会支付给指定受益人。

红利领取方式灵活多样，投保人可以根据个人偏好选择不同的红利领取方式，如现金领取、累积生息等，增加了资金的增值潜力。

还可以享受与养老社区——招商观颐之家，提前锁定优质的养老生活资源。

三、奶爸总结

养老年金险通过年轻时一次性或分期投入资金，待退休后按月或按年领取固定金额，为老年提供稳定的经济来源，确保晚年生活品质。

而且产品以安全性、确定性为特点，适合规划养老财务，但需注意其流动性较低，提前退保可能损失本金。

如果大家挑选保险有什么困难，可以扫码关注：奶爸保公众号进行1对1咨询。

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