一次交10万买商业养老年金靠谱吗？养老年金险怎么选？

10万对于很多打工人来说，是一笔不小的数额。

如何使用这笔钱能够让自己过得更好，每个人心中都有自己的答案。

奶爸是聊保险的，也在想，如何一次性买10万元的商业养老年金险，会对自己晚年生活产生什么影响呢？

究竟一次交10万买商业养老年金靠谱吗？养老年金险怎么选？

奶爸来为大家解读：

一次交10万买商业养老年金靠谱吗？

养老年金险怎么选？

奶爸总结

一、一次交10万买商业养老年金靠谱吗？

一次交10万的商业养老保险，顾名思义，是指投保人一次性支付10万元保费，加入商业养老保险计划。

与分期缴纳保费的传统保险产品相比，更适合那些希望通过一次性缴费解决长期养老问题的人群。

一次交10万的商业养老保险的好处在于避免了未来缴费压力，同时也为个人的财务规划带来便利。

二、养老年金险怎么选？

关于一次交10万的商业养老保险，有没有什么好的产品推荐呢？

这里以星福家终身寿险（分红型）为例，跟大家讲解。

首先，星福家终身寿险（分红型）缴费期限比较灵活，除了包括一次性付清外，还支持3年、5年和10年的选择。

其次，这是一款为70岁以下的人群设计的分红型增额终身寿险，起投门槛十分友好，只需10000元就能开始。

重点来了，这款产品的保单权益比较丰富，包括减保、保单贷款、年金转换等选项，

其中特别值得一提的是年金转换，它能为我们提供稳定的退休后收入。

除了以上的情况外，星福家终身寿险（分红型）的分红机制，让用户有机会获得更高的收益。

保险公司会将可分配盈余的一部分，以增加保额的方式分配给保单，不仅增加了保额，也相应提升了现金价值，让保单的整体利益更上一层楼。

我们以30岁男性，年交10万的情况下，看看星福家终身寿险（分红型）的收益表现。

先看一次交10万的收益情况，可以看到，在这个投保条件下，星福家终身寿险（分红型）的收益还是比较不错的。

长期持有下，与其他几个缴费期相比，一次交10万的IRR比较有优势，后期有机会达到3.676%。

如果说你比较看重产品的IRR表现，那么一次交10万的商业养老保险可以考虑星福家终身寿险（分红型）。

其他几个缴费期收益表现也比较不错，后期IRR均有机会突破3.6%。

当然了，由于星福家终身寿险（分红型）是一款分红险，分红收益与保司的投资收益率等有关。

三、奶爸总结

总的来说，关于“一次交10万的商业养老保险”是否应该购买这个话题，需要结合自身情况来考虑。

关于更多年金险的产品，感兴趣的朋友可以阅读奶爸的年金险榜单：

2024年理财险榜单，哪些年金险和增额终身寿险值得买？https://weixin.qq.naibabao.com/cms/show-13098.html

你也可以看看下面几款值得买的带有分红性质的增额终身寿险产品： 

1、瑞祥人生（C款）

封闭期短：30岁男性，年交10万，趸交、3/5年交，现价＞已交保费时间仅需5年，优于不少同类产品

保单利益高：30岁男性，年交10万，5年交，在50岁时IRR接近2.6%，70岁时就超过2.8%；到90岁时复利IRR＞2.9%，速度非常快

支持减保：减保写入合同，比较稳定，减保规则和大多数产品差不多

【总结】

起投门槛低，保单收益较高

【适用人群】

看中保单收益高、前期现价增长速度快的人

2、长城山海关龙腾版

保单收益高、封闭期短：30岁男性，年交10万*5年交，现价＞已交保费时间只要5年，优于同类产品；60岁时，IRR达2.774%，最高复利IRR超2.9%

可附加万能账户：金麒麟万能账户，保底利率为2%，目前行业最高水平，可以实现资产二次增值

有机会享养老社区服务：满足一定保费，有机会享受曦园养老服务，提高未来养老品质

【总结】

保单权益丰富，资金规划灵活

【适用人群】

希望兼顾产品封闭期和收益的用户

3、星盈家（虎啸版）

封闭期短：30岁男性，年交10万，趸交、3/5年交，现价＞已交保费时间仅需5年，速度非常快

保单收益还不错：30岁男性，年交10万*5年交，50岁时IRR接近2.7%，70岁时就超过2.8%；到90岁时复利IRR＞2.9%，速度非常快

保单权益丰富：支持减保、保单贷款和支持第二投保人，可附加天天盈（龙腾版）万能账户，有机会实现资产二次增值

【总结】

大公司出品，保单权益丰富

【适用人群】

看中大品牌、产品收益及兼顾封闭期的人群 

如果你想了解更多保险理财产品，可以看看这篇：2024年理财险榜单，哪些年金险和增额终身寿险值得买？