旧定义重疾险准备全面停录,百万医疗险也将迎来变革:部分一年期百万医疗险,将在5月1日停录!
而众安刚推出尊享e生2021,这款产品会受影响吗?众安尊享e生2021百万医疗险升级了什么?和尊享e生2020哪个好呢?
具体怎么样,我们一起来看看。
百万医疗险也要集体停录吗?
众安尊享e生2021百万医疗险升级了什么?和2020哪个好?
百万医疗险新规定对一年期医疗险有何影响?
奶爸总结
01百万医疗险也要集体停录吗?
部分百万医疗险之所以要停录,其实也是监管要求,堪称行业“严打”。
近日,银保监会发布了《关于规范短期健康保险业务有关问题的通知》,要求不符合新规定的短期健康险,在今年 5 月 1 日前停录。
《通知》提到,严禁百万医疗险、小额住院险等短期健康险当成长期健康险销售。
原因是现在很多短期健康险忽视消费者权益,滥用“自动续保”、“承诺续保”等字眼,让消费者误以为一定能续保。
但其实可能卖不到两三年就会停录。
银保监会的这波严打,正是为了整顿短期医疗险市场乱象。
长远来看,无论对行业还是消费者都是好事。
不过,也并不是所有产品都是此次的整治对象。
例如尊享e生2021,是符合监管要求的:
条款和投保页面中都明确写到停录不再续保,告知消费者我不是保证续保,我没做虚假广告。
虽然不保证续保,但其实尊享e生2021短期内停录的可能性也很小。
从尊享e生系列上市到现在,为众安的保费KPI作出重大贡献。
2020上半年,众安的总保费,甚至有40%是尊享e生系列贡献的。
作为众安的一哥,尊享e生系列可不会轻易说再见。
02 众安尊享e生2021百万医疗险升级了什么?和2020哪个好?
我们先来看看,跟它的前任相比,尊享e生2021升级了什么:
尊享e生2021的主要保障内容如下:
一般医疗保额300万;
重疾保额600万;
质子重离子600万;
住院前30天后30天门急诊费用保障;
10个可选加油包;
7个增值服务;
基础的医疗、重疾保障保额高,增值服务多,还有多个加油包可选。
保费也延续了尊享e生2020版的优点:
有社保,30岁人群的首年保费是293元,性价比非常高。
尊享e生2021对比尊享e生2020版升级了哪些内容?
1. 投保年龄拓展到70岁
尊享e生2020版的投保年龄是0-60周岁,而尊享e生2021版将最高投保年龄升级至70周岁。
不过尊享e生2021版的免赔额按年龄区分:
60岁及以下,0免赔额;
60岁以上,一般医疗、重疾医疗和院外特药保障共享1万元免赔额。
2.住院前后门急诊保障时间延长
尊享e生2020版住院前后门急诊的保障时间是前7后30天;
尊享e生2021版是前30天后30天,还增加了住院前门急诊费用的报销天数。
3.新增4个可选加油包和3项增值服务
在尊享e生2020版的基础上,尊享e生2021还增加中老年特定疾病保险金、轻度疾病保险金、特种进口药品费用医疗、互联网门急诊四个可选加油包;
增值服务增加了图文资讯、视频问诊、健康咨询三项。
(1)中老年特定疾病保险金5万元
老年人的高发的严重帕金森、阿尔兹海默病和老年痴呆,初次确诊能够获得5万元的保险金。
不过只有41-60周岁年龄段的人群才能附加,这项保障保费最低18元起,最高也不超过100元。
(2)轻度疾病保险金3000元
保障50种高发轻度疾病,如轻度脑中风后遗症、原位癌等等,确诊就赔3000元。
附加这项可选责任保费只要1元起,年轻朋友附加上也没有压力。
(3)特种进口药品费用医疗
这项可选责任涵盖15种未在国内上市或超出国内适应症用药范围的特种进口药,费用100%报销,最高200万保额。
4.核保条件放宽
18~60岁的投保人,如果有高血压、糖尿病、甲状腺疾病、乳腺疾病、慢性肝病、慢性肾病这6种慢性疾病,通过智能核保有机会加费承保尊享e生2021
5. 保费优惠方案再升级
保障内容升级,尊享e生2021的保费不仅没有涨,还推出了多重的优惠方案。
少吸烟用户、无理赔的续保用户都优惠5%,多人投保最高能省15%
假设夫妻、儿女一家四口投保:
30岁爸爸保费是293元
30岁妈妈保费是293元
5岁女儿保费是256元
2岁儿子保费是756元
首年保费加起来要1598元,优惠15%,只要1358元,等于每人优惠50元。
总的来说,尊享e生2021的升级很实在,保障加大,优惠也加大,对部分带病投保人群非常友好,也不用担心被监管,值得入手。
03百万医疗险新规定对一年期医疗险有何影响?
在这波百万医疗险停录浪潮中,很多朋友担忧自己手头上的其他百万医疗险会不会被停录。
现在可以肯定的是,原本就是长期医疗险,是不受影响的,比如复星联合乐享e生和微医保长期医疗险。
奶爸给大家总结了部分一年期医疗险受影响的程度:
有将保证续保写进条款的产品,受新规的影响非常小;
而没有保证续保条款的产品,则会因为条款和宣传材料受到些许影响,这些影响是否会导致停录,我们也无法断定。
不过即使真的被停录,大家不用担心保单会作废,银保监会对保险公司的停录做出要求:
即使你现有的百万医疗险要在5月1号停录,保险公司依旧会为你提供保障,如果保险期满,会为你提供转保服务。
04奶爸总结
重疾发病率越来越高,我们面临的疾病风险越来越大。
花不多的钱,给家庭成员买一份尊享e生2021,不仅能够覆盖医疗费用,还能得到国内没有的癌症特药保障。
不要等到不幸降临,再来后悔。
奶爸也给大家推荐几款优质的可长期续保的医疗险产品:
1、铁甲小保2号
保证续保时间长:保证续保至17周岁,最长保证续保17年
基础保障扎实、增值服务丰富:一般+重疾医疗保额高达600万,包含就医绿通、住院垫付、线上问诊等多种增值服务
可升级医疗保障:投保计划二可获得中高端医疗服务,提高就医服务和体验;可附加小额住院医疗,实现住院0免赔
提供少儿特定保障:针对15种少儿高发重疾,赔付1万元保险金;预防接种反应住院津贴100元/天
增加外购药责任:升级之后新增了86种院外特药保障,保额200万,保障更加实用
健康告知较宽松:不问询常规检查结果,部分少儿常见疾病,如急性肠胃炎、扁桃体炎,无须完全治愈也能投保
【不足】
医疗费用垫付仅限于危重及少儿特定疾病治疗费用
【适合人群】
少儿群体,费率优势明显,追求特需医疗保障的人群
2、太平洋蓝医保
保证续保20年:稳定性强,适合老年人、免疫力低的人群投保
健康服务升级:可选特定药品保障,特药清单拓展至162种,34项健康管理服务全新升级
保障内容丰富:除一般、重疾医疗,还保障55种中轻症特定疾病,给付1万元重大疾病关爱保险金
可选保障升级:除原来的特定疾病特需医疗、个人重大疾病保险两项可选责任外,新增了附加住院津贴以及附加失能收入损失保险金,都是保证续保20年
保费可优惠:针对家庭单的优惠门槛由原先的3人降到了2人,2位家人同时投保即可享受家庭保单的95折优惠,并且,完成健康管理活动任务次年最高可享85折优惠
免赔额低:三项医疗保障共享免赔额,赔付概率更高
【不足】
重疾医疗有免赔额,对重大疾病理赔不够友好
【适合人群】
追求保障全面、高性价比,或者追求长期医疗保障的中老年群体
3、平安长相安长期医疗
保证续保20年:保障20年的百万医疗险,续保条件优秀
投保、理赔门槛低:最高支持70周岁投保,支持给配偶父母投保,无理赔免赔额可最低减至5000元
基础保障全面:外购药、质子重离子、特殊门诊费用等皆可保障
新增少儿门急诊医疗保险金:附加后最高可赔付5000元,非常实用
家庭单优势明显:2人即可成家庭单,最高可享85折优惠,家庭单可共享免赔额
增值服务强大:16项增值服务,使用不限制疾病,门槛大大降低
【不足】
在线问诊医疗保险金除外了35种疾病,责任免除除外了较多的人工器官责任
【适合人群】
追求长期医疗保障的中老年群体,家庭共同投保,注重投保、理赔门槛低的人群
4、平安e生保长期医疗
平安e生保系列的产品除了这款保20年的长期医疗,还有保6年的保证续保版,以及一年期的互联网医疗2023,
这里只介绍这款长期医疗,想要了解其他两款产品的可以联系奶爸。
保证续保20年:保障20年的百万医疗险,续保时间更长
核保条件宽松:对甲状腺结节等疾病核保宽松,TI-RADS分级3级以下有机会承保,支持邮件核保
保费优惠:可享受家庭单优惠
【不足】
投保年龄较窄,缺少常见的医疗费用垫付
【适合人群】
追求全面保障,更长保证续保时间,注重癌症保障人群
5、金医保
保证续保20年:续保条件优秀,保证续保期间,无论产品停售还是身体变差都不影响续保
理赔门槛低:重疾医疗0免赔,一般医疗和轻中症医疗共享1万免赔额,且无理赔免赔额能逐年递减1千,最低减到7千块
可选保障优秀:3项可选责任,都能保证续保20年,特别是其中院外特药保障非常实用,能报销包含两种Car-T特药在内的157种抗癌特药
费率低:保费相对较低,而且家庭成员二人及以上投保有保费优惠,最高优惠15%
【不足】
除两种Car-T特药外,对基因疗法与细胞免疫疗法有免责限制
【适合人群】
适合家庭共同投保,理赔门槛低,注重院外特药保障的人群
6、好医保长期医疗(20年版)
保证续保20年:保证续保期内,续保无需审核,身体变差或理赔过都能续保
保障全面:基础的医疗保障都有,还有实用的增值服务,包括就医绿通、垫付服务等
疾病保障好:提供了1万元的重疾津贴和200万的特药保障,特药清单拓展至197种,还可附加癌症赴日医疗
健康告知宽松:没有问询到2年内体检异常情况
【不足】
一般医疗和重疾医疗共享保额和免赔额,特药保障有1万免赔额,且只能报销90%
需要注意的是这款产品是在支付宝平台上自助投保,一定要仔细阅读健康告知要求,建议找专业人士协助核保
【适合人群】
追求更长保证续保时间,更全面的增值服务,身体状况一般的中年人
如果你想要了解更多百万医疗险产品,可以看看这篇:2024年百万医疗险榜单,百万医疗险哪个好?