奶爸保
很多人配置重疾险时，除了盯着一次性的重疾赔付额度看，
更头疼的其实是重疾治疗过程中的医疗费用压力。
毕竟重疾治疗的前几年，往往是自费项目多、花费最高的阶段，
一旦手里的钱跟不上，再好的治疗方案也只能打折扣。
君龙人寿的超级玛丽系列，一直凭着高性价比和实用保障圈了不少粉，
这次升级的超级玛丽16号pro，就精准戳中了大家最关心的痛点，
优化了重疾医疗费报销机制，不用再等五年才能拿到保底赔付，
大大缓解了治疗过程中的资金压力。
今天我们就来好好聊聊这款产品的升级亮点和保障细节，
帮大家看清它到底适不适合自己。
一、超级玛丽16号pro重疾医疗费报销有哪些升级？
很多关注超级玛丽系列的用户，对之前的医疗账户机制并不陌生。
原来的超级玛丽16号设置了重疾医疗费用保险金，首次确诊重疾后的五年内，因治疗重疾产生的住院医疗费用、视同住院医疗费用的特殊门诊费用，可以按100%报销，累计报销额度最高为基本保额的50%。
同时还有保底赔付机制，如果五年内身故或者满五年后仍生存，累计报销额度不足基本保额的30%，会一次性赔付剩余的差额给受益人。
这个机制的初衷，是为了覆盖重疾治疗的大部分费用，同时设置保底，确保用户至少能拿到30%基本保额的报销。
但在实际使用中，不少用户也提出了顾虑，重疾治疗的前一两年往往是花费最高的时期，很多家庭的现金流压力也集中在这个阶段，
而原来的保底赔付需要等满五年或者身故才能申请，对于治疗周期长、前期自费压力大的用户来说，可能会出现治疗过程中资金不足，却无法提前支取保底部分的情况。
超级玛丽16号pro的核心升级，就是针对这个痛点，新增了提前赔付的机制。
自首次重疾确诊之日起，任意连续365天内发生的重疾医疗费用，扣除社保后个人支付部分超过6.6万，就可以提前申请赔付保底部分的剩余额度，也就是30%基本保额减去已赔付的额度，不用再等五年。
这个升级看似只是增加了一个申请条件，却解决了很多重疾家庭的燃眉之急。
假设用户投保了50万保额的超级玛丽16号pro，重疾医疗账户的保底赔付额度是15万，最高报销额度是25万。如果用户确诊重疾后，第一年的治疗自费部分就超过了6.6万，那么即使这一年内只报销了5万，也可以申请提前拿到剩下的10万保底额度，用来继续支付后续的治疗费用，不用再等到五年后。
这个机制的升级，对于治疗周期长、前期花费高的重疾来说，意义尤为重大。
比如癌症这类重疾，很多患者需要长期放化疗、靶向治疗，第一年的自费部分很容易超过6.6万，这时候就能提前拿到保底的赔付资金，不用为了钱中断治疗，也不用因为担心后续费用而不敢选择更合适的治疗方案。
同时，报销范围依然和之前一致，覆盖住院、门诊手术、特殊门诊以及住院前后门急诊的费用，累计报销额度还是最高50%基本保额，只是多了提前支取保底部分的通道，相当于给重疾治疗的现金流上了双保险，让用户在最需要钱的时候，能及时拿到资金支撑治疗，而不是只能被动等待。
二、超级玛丽16号pro保障有哪些变化？
除了重疾医疗费用报销机制的升级，超级玛丽16号pro的其他基础保障基本延续了之前的优势，整体保障框架没有大的改动，依然保持了实用全面的特点。
首先是核心的重疾保障，110种重疾一次性赔付100%基本保额，等待期180天，投保年龄覆盖28天到50周岁，保障期限为终身，缴费期限有多种选择，最长可以选择35年交，能有效降低每年的缴费压力。
中轻症保障方面，35种中症每次赔付75%基本保额，40种轻症每次赔付30%基本保额，轻中症总共可以赔付6次，而且重疾赔付后，轻中症保障依然继续有效，没有间隔期，只是中症有分组限制。
这个设置对于用户来说很友好，毕竟很多重疾不是一下子就到重疾阶段，往往会先经历轻症或中症，赔付后保障依然有效，后续如果发展到重疾，依然能拿到全额赔付，不会因为之前的轻中症赔付影响重疾保障。
针对有结节困扰的用户，产品依然保留了结节关爱保险金，包括肺结节、乳腺结节和甲状腺结节的相关保障。如果用户因为这些结节切除了相关部位，术后病理检查为非癌症重度或原位癌，间隔一年后确诊对应的癌症，可以获得额外的保额赔付，比如肺结节术后确诊肺癌可以额外赔付40%基本保额，乳腺或甲状腺结节术后确诊对应的癌症可以额外赔付20%基本保额，不过乳腺和甲状腺的关爱保险金只能二选一。
这个保障对于有结节史的用户来说，能有效降低后续确诊癌症后的赔付压力，也让这类用户在投保时更安心。癌症相关的保障也依然实用，首次确诊原位癌或轻度癌症后，后续确诊恶性肿瘤重度，可以额外赔付65%基本保额。
三、奶爸总结
总的来说，超级玛丽16号pro的升级，核心亮点就是重疾医疗费用报销机制的优化，
新增的提前赔付机制，解决了用户之前最担心的治疗过程中现金流不足的问题，
让大家不用再等五年才能拿到保底赔付，在最需要资金支撑治疗的时候，
能及时拿到赔付，大大提高了保障的实用性。
其他基础保障和可选保障基本延续了之前的优势，整体保障全面，亮点突出，尤其是疾病关爱金和结节关爱保险金，对年轻人和有结节困扰的用户非常友好。
如果大家对这款产品感兴趣，欢迎随时私信奶爸~
奶爸也给大家推荐几款优质的重疾险产品：
1、君龙人寿超级玛丽15号
第一，结节保障超全面
自带保障在原有肺结节基础上，拓展到乳腺/甲状腺结节，范围更广了。
可以说是目前市场上，少有的三大高发结节都有保障的产品。
第二，癌症保障丰富
超玛15号的癌症保障，从早期到晚期，都安排得妥妥的。
本身自带癌症拓展金，
首次确诊原位癌/轻度癌症后，确诊恶性肿瘤—重度，额外赔50%。
如果觉得不够，还可以附加以下保障：
癌症津贴或癌症多次赔（二选一）：间隔一定周期后，可以赔一笔钱用于癌症持续治疗，癌症津贴有次数限制，多次赔则不限次数。
癌症重度特药治疗金：确诊癌症后需要吃高价特药，做过相关手术可以赔50%保额。
第三，重疾多次赔灵活选
重疾多次赔可以按需选择：
65周岁版，要求是65岁前确诊，额外赔2次，每次赔120%保额；
另一版则是不限年龄，额外赔2次，每次赔120%保额。
同种不同种都赔，且同种间隔周期短，只要2年
像心脏病术后复发了也能保，不用怕赔过一次就没保障了。
【适合人群】
看中结节、癌症保障，预算不多的朋友。
2、复星联合达尔文12号
第一，自带意外重疾额外赔和住院津贴。
前者因为意外导致首次重疾，可多赔35%基本保额。
等于一张保单覆盖重疾+意外，且是保至终身的双重保障！
后者在60周岁前未发生重疾，60岁后确诊，每天给付0.1%基本保额作为住院津贴。
人一辈子不一定会得重疾，但60岁后难免因小病小痛住院，
达尔文12号这个保障，可以让不确定的赔付变得更确定。
不过，这里需要注意的是，如果后续重疾/身故/全残，
会扣掉累计已给付的住院津贴金额后，再赔付。
第二，可选责任丰富
达尔文12号多重附加保障：
重疾多次赔：分65周岁版和终身版（二选一），满足多种人群需要；
重疾保费补偿：缴费期内发生重疾返还保费，实现“重疾免单”；
疾病关爱金/顶梁柱关爱保险金：家庭责任最重阶段赔更多；
癌症津贴：癌症间隔一定周期就能获得一笔理赔金。
第三，理赔门槛更低
5种特定重疾（如严重心肌炎）、原位癌、癌症津贴赔付，都比同类产品更宽松。
【适合人群】
看重理赔门槛、重疾返还保费的朋友
3、复星联合医联有盟
第一，轻中症保障灵活
必选保障是重疾，像轻中症保障、身故保障，可以加钱获得。
如果预算有限，也可以只买个重疾，先把大病保障做好；
如果预算多一点，建议大家还是要附加轻中症保障。
第二，自带一般医疗金
医联有盟自带医疗金，非常实用：
保单前5年，每年提供报销额度=0.5%*保额，100%报销，
未用完可累计，终身有效，身故/全残一次性赔剩余额度！
像买药、体检、看牙等日常开支，都能用上。
可以说是实打实把钱返还给客户使用！
第三，健康告知非常宽松
健康告知只有4条：
比如过去1年内的检查异常、是否有被医生建议住院或手术；
过去2年内的手术情况以及过去5年内的疾病情况。
针对非常高发的甲状腺/乳腺/肺结节，没有问询是否有进行手术，也没有问询是否多发，
只要结节等级在3级以内，结节直径符合要求，就有机会标体承保！
就连癌症，如果5年前已经治愈，没有复发和转移，
同时不涉及其他健康告知，也有机会投保！
【适合人群】
有健康异常的、注重就医资源和健康管理，看中产品实用性的朋友。
4、瑞华健康华佗1号康泰版
第一，基础保障扎实
轻中重疾保障都涵盖了，且轻症+中症赔付次数共7次，
目前市场上赔付次数算比较高的。
且重疾赔完，轻中症不分组还能继续赔，
不分组的好处就在于，赔付规则更宽松。
第二，性价比高
同样50万保额，保终身，基础保障，分30年交，
30岁人群投保华佗1号康泰版，比超级玛丽和达尔文便宜100元/年！
30年下来立省3000块！
第三，可选保障丰富
如果预算比较多，还可以附加：
重疾多次赔、疾病关爱金、癌症津贴、重疾保费补偿金和身故保障。
都是目前市场上热门可选保障内容，实用性强。
【适合人群】
追求高性价比、看中基础保障全面的朋友。
