目前固定利益属于市场第一梯队的增额终身寿险——复星保德信的星盈家(虎啸版) 利益高,现价超保费时间快,还可附加万能账户,保底利率是2%,而且减保相对灵活,增值服务优秀。
在分红型产品盛行的当下,固定利益增额寿险仍有相当的市场。
因为它不仅保单利益白纸黑字写进合同,且长期可以锁定3%的有效保额利率,在利率下行时代,难能可贵。
如果你也在寻找合适的增值保单,今天的文章一定不要错过。
一、星盈家(虎啸版)保障内容如何?
先来看看星盈家(虎啸版)的保障内容表格:
星盈家(虎啸版)的承保公司是复星保德信人寿保险公司,投保年龄是出生满30天~70周岁,终身保障。
缴费方式选择也多,可以选择趸交,3/5和10年交。
起投门槛适中,趸交3万起投,3年交1.5万起投,5/10年交1万起投。
主要保障身故/全残,具体约定如下:
18周岁前身故,赔付已交保费或现金价值较大者;
满18周岁身故,赔付已交保费x对应年龄系数,或者现金价值较大者。
对应年龄系数分别是:
18周岁-40 周岁,赔付160% ;41周岁-60周岁,赔付140%;61周岁以上,赔付120%
而且合同生效满5年、每年最多减保基本保险金额的20%,减保后的基本保额对应保费不低于最低要求标准。
如果每次减保领取部分,最多5年就可以全部领取出。
此外,还可附加万能帐户、支持第二投保人和隔代投保。
二、星盈家(虎啸版)长期IRR超2.91%是真的吗?
以30岁男性,年交10万,交5年,共50万为例:
保单第5年,星盈家(虎啸版)保单的现金价值就超过了累计已交保费;
之后保单的现金价值会不断增长:
被保人50岁时,现金价值达到805335元,IRR(非实际收益率)达到2.679%;
到60岁时,现金价值达到1082296元,IRR(非实际收益率)达到2.794%;
到80岁时,现金价值达到1954605元,IRR(非实际收益率)达到2.879%;
到100岁时,现金价值达到3528268元,IRR(非实际收益率)达到2.914%,无限接近3.0%
在第30个保单年度,星盈家(虎啸版)的现金价值是累计已交保费的2倍,有100万。
这时正好60岁,到了退休的时候,可以根据自己需要申请减保领取现金价值价,用作养老金补充。
如果一直不减保,现金价值将一直增长,最后可达到累计已交保费的7倍多,可以作为资产传承给下一代。
而且还可以对接保底2%,目前结算3.5%的万能账户——天天盈(龙腾版),非常适合打理闲散资金。
不要小看这2%的保底利率,想象一下,在利率下行的年代,几年甚至十几年后,我们还能找到一个无风险、本金安全,并且能保证2%的产品吗?
三、星盈家(虎啸版)增值服务有哪些?
保险虽然说卖的是产品,但增值服务如果做得好,也是一个加分项。
增值服务更是保司背后实力的体现,是深耕某个领域长期主义的结果。
而复星保德信的增值服务就做得相当优秀。
1、健康守护
复保的健康增值服务是臻星守护,会员权益主要是由5大项,19小项组成,五大项主要是:医护服务、名医直通、重疾绿通、健康体检、高端医疗。
值得一说的是名医直通,可以指定专家。
有过就医体验的都知道,挂专家号是有多困难,有了这个服务就医体验都提升了不少。
2、教育生态
复保教育生态主要守护每个家庭想要的未来,主要通过国际顶尖教育,汇聚优质职场资源,最终实现想要的未来。
3、旅居时尚
单件总保费30w以上客户,在保单有效期内均可享受旅居权益,其权益按年度更新迭代。
比如年卡权益:
4、养老社区
复星星堡成立于2012年,是复星康养旗下高端活力养老机构。走的是高端路线,选址都是在市中心区域。
因为复星集团旗下有地产板块——复地,由复地做地产的支撑,在市中心拿地,建设后交由复星星堡运营管理。
5、对接信托
总保费100万以上,即可对接多家信托公司,实现财富个性化分配传承。
四、奶爸总结
预定利率3.0%的时代下,星盈家(虎啸版)的现金价值在目前的增额终身寿中排第一梯队,减保按保额20%领取现金价值,还可以享受多种会员医疗和服务。
你也可以看看下面几款值得买的带有分红性质的增额终身寿险产品:
1、瑞祥人生(C款)
封闭期短:30岁男性,年交10万,趸交、3/5年交,现价>已交保费时间仅需5年,优于不少同类产品
保单利益高:30岁男性,年交10万,5年交,在50岁时IRR接近2.6%,70岁时就超过2.8%;到90岁时复利IRR>2.9%,速度非常快
支持减保:减保写入合同,比较稳定,减保规则和大多数产品差不多
【总结】
起投门槛低,保单收益较高
【适用人群】
看中保单收益高、前期现价增长速度快的人
2、长城山海关龙腾版
保单收益高、封闭期短:30岁男性,年交10万*5年交,现价>已交保费时间只要5年,优于同类产品;60岁时,IRR达2.774%,最高复利IRR超2.9%
可附加万能账户:金麒麟万能账户,保底利率为2%,目前行业最高水平,可以实现资产二次增值
有机会享养老社区服务:满足一定保费,有机会享受曦园养老服务,提高未来养老品质
【总结】
保单权益丰富,资金规划灵活
【适用人群】
希望兼顾产品封闭期和收益的用户
3、星盈家(虎啸版)
封闭期短:30岁男性,年交10万,趸交、3/5年交,现价>已交保费时间仅需5年,速度非常快
保单收益还不错:30岁男性,年交10万*5年交,50岁时IRR接近2.7%,70岁时就超过2.8%;到90岁时复利IRR>2.9%,速度非常快
保单权益丰富:支持减保、保单贷款和支持第二投保人,可附加天天盈(龙腾版)万能账户,有机会实现资产二次增值
【总结】
大公司出品,保单权益丰富
【适用人群】
看中大品牌、产品收益及兼顾封闭期的人群
如果你想了解更多保险理财产品,可以看看这篇:2024年理财险榜单,哪些年金险和增额终身寿险值得买?