一生中意龙玺版终身寿险分红型保障、收益和承保公司测评

2024年年初，监管对多家人身险公司进行窗口指导，要求自2024年1月起，万能结算利率不得高于4%，6月份起，结算利率不得超过3.8%

不过，我们可以考虑分红险呀！

一生中意虽然下架了，但中意又出了一款延续产品——一生中意龙玺版终身寿险分红型，收益表现依旧非常给力。

下面奶爸来给大家详细介绍一下。

一、一生中意龙玺版终身寿险分红型保障情况

先来看看一生中意龙玺版终身寿险分红型的保障内容表格：

一生中意龙玺版终身寿险分红型支持出生满7天-70周岁，是市场上少见的支持70岁投保的产品。

并且免体检免财务调查保费上限高达1000万总保费。

不过减少了15/20年缴费期，这个影响不大。

有效保额与一生中意相比有下调，保证部分的预定利率是2.5%，投保规则和保障内容与一生中意没有很大区别。

二、一生中意龙玺版终身寿险分红型利益测评  

我们看看一生中意龙玺版终身寿险分红型不同年龄，不同缴别以及不同保单年度下的收益：

保证部分：

不同的年龄段来开，依旧是趸交有更大的优势。

  

第20年开始接近2%或者达到2%，长期持有IRR最高达到2.2%

包含红利部分：

趸交优势明显。  

无论任何缴别/年龄，从第10年开始IRR可以超过2%，长期持有IRR可以达到3.29%

此外，一生中意龙玺版终身寿险分红型的高IRR从60岁一直保持增长到90-100岁，延续了一生中意的趸交优势。

和市场同类产品比较，大部分产品没有放开趸交缴别，一生中意龙玺版终身寿险分红型不仅有趸交，长期IRR可以超过3.3%。

当然，分红险的实现率达到100%就可以获得这样的收益，也取决于保司的实力、投资能力、分红盈利等。

以30岁男性，趸交10万元为例，看看收益情况：

趸交的保单，保证部分在第5年的时候现价超过了累积已交保费，包含预期红利的现价在第4年就可超过保费。

第10年的时候，包含红利部分的预期现价已经有28%的本金收益。

第20年的时候，包含红利部分的预期IRR已经超过3%，超过其他普通的增额终身寿。

80岁的时候，保证部分的现金价值已经是投入的保费的3倍，包含预期红利的现价收益达到3.35%，单利已经达到8.4%

三、中意人寿投资能力与历史分红表现   

分红险的红利都是不保证的，这也是白字黑子会写在保险合同中的。

但是分红险不仅是看演示的收益，还要看保险公司本身的实力。

保司总资产超1000亿，规模庞大，股东架构简单但重量级，中油资本协手意大利忠利保险集团，享受中外最优资源。

中意人寿，2002年，在广州成立，注册资本37亿，目前总资产超过1000多亿元，简单的股东架构

中油资本拥有50%的股权，中石油集团世界500强第4名，世界上最大的石油公司之一。

意大利忠利保险集团，50%股权，成立于1831年，欧洲领先世界领先的保险服务商，业务遍布全球50个国家，世界500强第59位。

忠利保险集团，自1859年上市，上市后从未间断分红，实现连续分红超160年。

在中国发展至今，中意人寿在全国有15家分公司，55家城市机构、134家四级分支机构，偿付能力和风险评级也远远高于监管的要求：

 

中意人寿拥有自己的资产管理公司，中意资管成立于2013年，是银保监会批准的首家中外合资保险资产管理公司。

目前，中意资管现在的资产管理规模由377亿元发展到近3000亿元。

投资的项目也都非常优质，过去参与过「西气东输管道投资计划」，投资过「国家管网股权投资计划」、「京沪高铁」、「天津碳排放交易所」等等。

依托中石油项目资源优势，同时继承忠利集团专业的资产管理能力，中意资管近10年平均投资收益率在5.85%，远超行业平均水平。

而中意人寿近三年的综合投资收益率高达5.68%，表现相当不错。

 

在过往的分红产品实现率方面，没有任何一款分红产品的实现率是低于100%的，高的可以达到247%

不管考虑到公司规模，还是借鉴过往分红，中意的分红险都值得我们期待。

购买一生中意龙玺版终身寿险分红型，还可附加鑫意锁的万能账户，目前万能账户的保底利率2%，2月的结算利率为3.7%

还可享受星级增值服务，包含（健康咨询、预约挂号、国内二诊、就诊绿通等），悦养老居家康养服务（康养评估、照护援助等）。

四、奶爸总结

一生中意龙玺版终身寿险分红型由中意人寿承保，保司总资产超1000亿，规模庞大，可享受中外最优资源

加上保司投资管理能力强，远超行业平均水平，产品的分红实现率高。

而且产品的现金价值表现强，早期现价增长快，预期收益可达3.45%，还可享受星级增值服务，可附加现行利率3.7%的鑫意锁万能账户。

奶爸也给大家推荐一下优质的分红型终身寿险产品： 

 

1、悦享盈佳（分红型）

 

封闭期较短：30岁男性，年交10万，3/5/10年交，8~10年就能回本；果叠加分红，封闭期还要再短1年

 

有机会博取较高收益：采用增额红利进行分红，30岁男性，年交10万，3/5/10年交在60或70岁后，叠加分红，保单利益最高达3.7%

 

投保人意外身故豁免：在缴费期内，投保人因意外伤害身故，且发生意外时年龄不满65周岁，可以豁免剩余保费，合同继续有效。

 

【总结】

 

大公司出品，收益表现好

 

【适用人群】

 

想买大公司又追求高收益人群

 

2、利多多3号

 

保司综合实力强：背靠招商银行，目前公布的产品红利实现率和保司近三年平均收益率均表现优秀

 

有机会博取较高收益：年交10万，趸交、3/5/10年交，保底利益在2.2%左右；叠加红利后，最高收益有望超过3.5%

 

保单权益和增值服务丰富：自带公共航空意外身故/全残保险金，满足一定保费，有机会享受诺相守居家康养服务和对应增值服务

 

【总结】

 

系出名门，权益多多

 

【适用人群】

 

看中公司整体实力和产品服务的人群

 

3、京福宏裕（分红型）

 

封闭期短：30岁男性，年交10万，趸交、3/5年，保底利益封闭期基本是7年

 

红利领取形式灵活：采用现金分红进行分红，可选现金领取、累积生息和交清增额进行领取

 

收益有机会超3.7%：30岁男性，年交10万，趸交、3/5/10年交，保底收益最高2.4%，分红最高超过3.7%

 

【总结】

 

起投门槛低，有机会实现资产稳中求胜

 

【适用人群】

 

想要博取较高收益的人

 

4、京福宏运（分红型）

 

封闭期短：30岁男性，年交10万，趸交、3/5/10年，叠加分红，封闭期只有6-7年，尤其是10年，前期现价增长速度非常快

 

最高收益有机会超3.7%：用现金分红的形式进行分红，可选现金领取、累积生息和交清增额三种领取方式，30岁男性，年交10万，趸交、3/5/10年交，叠加分红有机会＞3.7%

 

可附加万能账户：保底利率2%，手里有闲钱，可以选择定期追加，实现财富二次增值

 

保单权益丰富：支持减保、保单贷款和第二投保人，同时还支持信托+紫金荟VIP服务，满足多种资产规划需求

 

【总结】

 

资产规划形式灵活，综合实力强

 

【适用人群】

 

看中封闭期和高收益的人

 

5、福满佳（分红型）

 

综合实力强：背靠中油集团和英杰华保险集团，妥妥的大公司；且过往分红险实现率和近三年平均投资收益率均表现十分不错

 

封闭期短：30岁男性，年交10万，趸交、3/5年交，叠加分红后，只要6-7年现价就能超过已交保费

 

保单收益高：30岁男性，年交10万，3/5/10年交，叠加红利后，50岁时红利IRR在3.3%左右；60岁时就有3.5%；100岁时，红利IRR无限接近3.7%

 

【总结】

 

大品牌，实力强

 

【适用人群】

 

看中公司实力、希望博取较高收益人群

如果你想了解更多保险理财产品，可以看看这篇：2024年理财险榜单，哪些年金险和增额终身寿险值得买？