增额终身寿险的定义是什么？增额终身寿险和年金险的区别多吗？

说起增额终身寿险，相信了解过理财险的人都不会陌生。

它有保障终身、保单灵活性高，保额会稳定增值等特点，在目前利率下行的环境下，确实是稳健投资的好产品。

不过，和增额终身寿险同属于理财险的年金险，也有不少人购买，两类险种有何区别？怎么选择呢？

下面奶爸来给大家详细介绍一下。

一、增额终身寿险的定义是什么？

增额终身寿险，就是可以保障终身，且保额每年都会复利增长，当被保人身故或全残了能够赔一笔钱的寿险产品。

它和保额固定的定额终身寿险相比，都能提供身故/全残保障，但由于它的现金价值高，回本比较快，再加上有自由减保的功能，因此，具有稳健增值的特点。

下面我们来看看增额终身寿险的特色：

1、保额递增

与传统终身寿险相比，增额终身寿险的一大特点是保额会随着时间和复利效应逐年递增。

这种递增通常与投保人的年龄、保费和投资回报等因素有关。

2、储蓄功能

增额终身寿险不仅有身故/全残的保障功能，还具有一定的储蓄功能。

它是一个以一定复利终身增长的保本、保息的储蓄账户，可以帮助人们更好地规划资金。

3、灵活性

增额终身寿险灵活性比较高，被保人可以根据自己的需求来选择保额和保险期限。

它还可以随时通过减保的方式领取部分保单现金价值，非常灵活。

4、抵御通货膨胀

由于保额是每年递增的，从而在一定程度上能够抵抗部分通货膨胀。

5、具备传承性

增额终身寿险较其他类型的寿险而言，适合用于财富的定向传承。

综上，增额终身寿险是一种结合了保障和储蓄功能的保险产品，其保额随时间递增，具有较高的灵活性和传承性，能够帮助投保人有效规划财务安全并抵御通货膨胀的风险。 

二、增额终身寿险和年金险的区别多吗？

增额终身寿险和年金险都属于理财型保险，都可以用于规划资金，但两类险种又有其各自的特点。

增额终身寿险和年金险相比，收益同样固定，但没有约定的领钱时间，我们可以自由选择领取时间和额度。

在收益和灵活性上，和年金险会有一定区别，具体如下：

增额终身寿险的前期收益增长较快，但无论持有多久，irr最高不会超过3%

而且保障期间，可以按要求自主追加保费或减保领钱，操作比较灵活。

因此，钱投入增额终身寿险后，可以按照自己的需求，在人生不同阶段支取保单的现金价值用于使用。

例如30岁投入一笔钱，等50岁时，减保领取一部分钱给孩子买房，60岁时，再每年领一部分钱给自己养老。

年金险不同于增额终身寿险，一是保单回本时间长，大多数产品都是持有20年才回本，在此期间也不能支取保单的现金价值。

二是灵活性相对于弱一些，无法灵活地减保或者加保。

不过，年金险很适合进行养老规划，到了约定年龄（一般是退休后），保险公司会定期给被保人支付养老年金，让您拥有稳定的现金流，老了也不用找孩子伸手要钱。

总的来说，增额终身寿险和年金险都很适合作为长期财务规划。

产品推荐方面，奶爸也给大家汇总了：

1、星福家终身寿险（分红型） 

2、中英人寿福满佳终身寿险（分红型） 

3、利多多3号终身寿险（分红型） 

4、京福宏裕终身寿险（分红型）

以上几款带有分红性质的增额寿产品，不仅提供身故和全残的基础保障，还享有保单红利的机会。

利多多3号对公共航空意外身故有额外赔付约定，增值服务也比较丰富。

京福宏裕最高支持70周岁的人投保，起投门槛低至1000元。采用现金分红方式，分红领取灵活，包含现金领取、累积生息、交清增额3种方式，资金流动性强。

从其承保公司以往的分红情况来看，2022年分红险产品的分红实现率基本上都能100%实现。

具体的分红数据情况，大家也可以去其官网进行查询。

1、鑫禧年年尊享版

有高领取和高现价两大方案可选。

终身有现价，满88周岁可领取100%保额，还可附加万能账户，实现财富二次增值。

收益方面，30岁男性年交10万交10年，60岁起领，高领取方案年领12.48万元，IRR在3.9%以上。

2、岁月有约（分红型）

作为分红型年金险，收益由年金、现金分红以及万能账户组成。

保证领取时间长，可达25年，并且保单权益丰富，支持减保、保单贷款。

满足一定保费，还可享泰康之家养老社区入住权。

收益方面，30周岁男性年交10万交10年，60岁起领，80周岁时IRR可达3.492%

3、福满满5号（分红型）

属于分红型年金险，可保证领取20年，稳定性很强。

支持隔代投保、第二投保人，万能账户及对接养老社区，适合想要提高养老品质的人群。

收益方面，30岁女性年交10万交10年，60岁年领81290元，IRR可达3.9%

如果你想了解详细的产品情况，可以看看这篇：

2024年理财险榜单，哪些年金险和增额终身寿险值得买？https://weixin.qq.naibabao.com/cms/show-13098.html

三、奶爸总结

增额终身寿险和年金险终身寿险都适合经济收入稳定、有遗产规划需求的人群。  

因为都有有合理节税、投资理财和资产传承的作用。

不过还是要遵循“先保障后理财”的原则，在基础的健康保险配置齐全的前提下再考虑理财。

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