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奶爸保
3月底，中信证券研报指出：
考虑存款降息的时间规律以及银行息差压力和存款定期化的问题，认为2024年二三季度存款利率会继续下调。
利率不断下行，不少人将银行存款换成了可以长期锁定收益的保险。
这一类产品不仅可以满足养老需求，财富传承需求，还可以规划孩子的教育金，应对未来风险。
今天奶爸给大家介绍一款可以长期复利增值且投保门槛低的产品——中邮人寿悦享传家增额终身寿险。
一、中邮人寿悦享传家增额终身寿险亮点
先来看看中邮人寿悦享传家增额终身寿险的保障内容表格：
中邮人寿悦享传家增额终身寿险的年龄核职业限制比较宽松，最高支持70周岁的人投保，1-6职业人群也可以选择。
下面来看看这款产品的亮点：
1、缴费灵活，投保门槛低
中邮人寿悦享传家增额终身寿险缴费期限支持趸交/3/5/10/15/20年。
如果是考虑资金流动性，可以选择长期缴费，比如10年交，将部分钱留在手里以备急用；
如果是收入不稳定人群，把缴费期缩短，比如3或5年交，避免断交风险。
此外，分期交最低5000元起投，很适合工工薪族进行强制储蓄或者规划养老金。
2、包含被保人意外身故豁免
常见的终身寿险一般只包含身故/全残保障，但这款将投保人意外身故豁免加入到保障中：
在缴费期间，投保人不幸因意外伤害身故，且发生意外时年龄不满65周岁，
符合理赔条件的，有机会豁免剩余保费，合同继续有效。
3、减保规则友好，增值服务丰富
保单第5个周年日起可以减保，同一年内累计减保不可超过基本保额的20%
还提供多项健康管理（如慢病管理、健康测评与体检等）、就医（专家预约挂号、电话医生、手术安排住院等等）、出行、咨询等增值服务，看病就医都很方便。
4、央企背景，保司实力强
悦享传家终身寿险由中邮人寿承保，成立于2009年，注册资本是215亿元。
早年的时候，中国邮政集团是中邮保险最大的股东。
中邮人寿自从成立以来发展非常迅速，盈利能力也不错。
从官网的数据来看，中邮人寿近3年平均投资收益率为4.99%
且最近一期的偿付能力稳定达成监管要求：
二、中邮人寿悦享传家增额终身寿险收益
奶爸将以30岁男性投保，选择10年缴费，每年交10万为例，看看收益情况：
保单初期现金价值比较低，第一年只有10300元。
保单第9年，现金价值为928700元，超过了累计已交保费。
随着时间的增长，保单的现金价值也会不断进行复利增长。
被保人60岁时，现金价值达到1982600元，IRR达到2.708%
80岁时，现金价值达到3580600元，IRR达到2.836%
100岁时，现金价值达到6463400元，IRR达到2.885%
持有保单的时间越长，能够获取的收益就更可观。
三、奶爸总结
中邮人寿本身实力强劲且有央企背书，还是很靠谱的；
而中邮人寿悦享传家增额终身寿险的现金价值表现也非常不错，投保条件宽松且门槛低。
如果是看重大公司品牌，注重高现金价值的，有资产配置需求的朋友，这款值得考虑。
你也可以看看下面几款值得买的带有分红性质的增额终身寿险产品：
1、瑞祥人生（C款）
封闭期短：30岁男性，年交10万，趸交、3/5年交，现价＞已交保费时间仅需5年，优于不少同类产品
保单利益高：30岁男性，年交10万，5年交，在50岁时IRR接近2.6%，70岁时就超过2.8%；到90岁时复利IRR＞2.9%，速度非常快
支持减保：减保写入合同，比较稳定，减保规则和大多数产品差不多
【总结】
起投门槛低，保单收益较高
【适用人群】
看中保单收益高、前期现价增长速度快的人
2、长城山海关龙腾版
保单收益高、封闭期短：30岁男性，年交10万*5年交，现价＞已交保费时间只要5年，优于同类产品；60岁时，IRR达2.774%，最高复利IRR超2.9%
可附加万能账户：金麒麟万能账户，保底利率为2%，目前行业最高水平，可以实现资产二次增值
有机会享养老社区服务：满足一定保费，有机会享受曦园养老服务，提高未来养老品质
【总结】
保单权益丰富，资金规划灵活
【适用人群】
希望兼顾产品封闭期和收益的用户
3、星盈家（虎啸版）
封闭期短：30岁男性，年交10万，趸交、3/5年交，现价＞已交保费时间仅需5年，速度非常快
保单收益还不错：30岁男性，年交10万*5年交，50岁时IRR接近2.7%，70岁时就超过2.8%；到90岁时复利IRR＞2.9%，速度非常快
保单权益丰富：支持减保、保单贷款和支持第二投保人，可附加天天盈（龙腾版）万能账户，有机会实现资产二次增值
【总结】
大公司出品，保单权益丰富
【适用人群】
看中大品牌、产品收益及兼顾封闭期的人群
如果你想了解更多保险理财产品，可以看看这篇：2024年理财险榜单，哪些年金险和增额终身寿险值得买？
