2024年建议去香港买重疾险吗？重疾险在香港买好还是大陆好？

2024年，你是选择在香港购买重疾险，还是选择在大陆买呢？相信许多朋友都很纠结。

香港的重疾险，以其丰富的保障项目和灵活的调整机制，一直备受关注。

然而，由于地域差异和保险政策的不同，它与大陆的重疾险还是有一些区别。

奶爸今天也整理了相关信息，接下来就一起看看：2024年建议去香港买重疾险吗？重疾险在香港买好还是大陆好？

2024年建议去香港买重疾险吗？重疾险在香港买好还是大陆好？

奶爸总结

一、2024年建议去香港买重疾险吗？重疾险在香港买好还是大陆好？

很多人投保香港重疾都是给孩子选择，一方面是体况健康好投保，一方面是很多人买保险的起点就是给孩子保障。

今天我们就以孩子重疾为例。

1、保障内容

从保障范围上，双方各有优势。

比如香港重疾保额可以增长，理赔是美元保单，同时可以承保先天性疾病。

但大陆重疾尤其是高性价比重疾的保险责任可以说是碾压香港重疾。

从多次赔付方面，香港重疾是单次赔付（不过可以癌症和心脑血管多次赔付），内地至少2次或者3次赔付还可以附加癌症心脑血管多次赔付。

香港重疾普遍前10年赠送保额，大陆重疾有的是不赠送，但是有的可以直接60岁之前赠送100%保额，杠杆直接翻倍。

香港重疾轻症中症都要预支保额，基本上理赔3次轻症，保额预支完了。

但是内地重疾，轻中症无论理赔多少次，都是额外赔付，不影响重大疾病赔付。

保费豁免上，从第一次理赔开始，无论轻中还是重大疾病，内地保费就开始豁免，杠杆直接拉满。

但香港重疾需要理赔100%保额后，才可以豁免保费。

从产品选择层面，内地产品线更丰富，不同品牌，不同类型，消费型到储蓄型。

内地人民去香港重疾，只能买香港对外重疾产品，也就是储蓄型重疾。

2、保费对比    

香港重疾各家产品弹性比较小。

比如1岁男孩70万人民币保额为例，18年缴费，保费在1万-1.5万之间。

而内地保费弹性比较大，70万保额，20年缴费，因为可以选择终身，可以选择定期，可以选择大品牌，也可以选择“网红”重疾。

因此保费从几百元，几千元到上万元都有。

内地对于预算一般又想去解决风险的家庭，尤其友好。

对于香港重疾，这个杠杆是无法实现的。

3、理赔时效         

从理赔时效上，内地优于香港。

内地保险法明确规定了长期险的理赔时效，这在实践中，即使情节复杂，金额大，保险公司也会在30天内结案。

实际理赔的案例中，最慢的保险公司也会在30天结案。

而香港的重疾险，并没有理赔时效做了规定，只是规定投保人要按时提供保险公司要求的资料。

加上两地文件传输问题，香港重疾的理赔时效在2个月左右，而如果出现波折，3个月甚至一年都有类似的案例。

4、理赔宽松程度   

理赔宽松程度，内地优于香港。

两地法系不一样，香港是高度成熟资本市场，但是内地的保险法还依然会把投保人视为弱势群体。

保险法更是明确说明，如果保险条款有两种以上的解释，要以投保人为准。

从理赔前端来说，大陆是有限告知，健康问卷更宽松，香港是无限告知。

而理赔后端，大陆的两年不可抗辩条款规定，保单成立两年后不可以撤销合同。

而香港虽然同样有两年不可抗辩，但是前提是不允许欺诈。

一份保还涉及到很多服务。从日常的缴费到保全变更服务，内地会更便捷，基本上客服电话，公众号都可以实现。

而香港依旧比较传统，很多依旧采用纸质变更。

从缴费，香港需要本地银行卡，否则长达18年的缴费都成了问题，而香港银行卡需要经常业务往来，否则会有一定的管理费。

理赔款方面，因为香港理赔款采用打款到香港账户或者支票形式，如果理赔款想到内地来用于消费和治病，大概率很多人还要一番波折。

客观来讲，两地的重疾都各有优势，如果常驻内地，实力允许，可以两地都做配置。

但如果预算有限，从“向赔而保”的角度，建议还是内地重疾优先。

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二、奶爸总结

无论选择在哪里购买重疾险，都要根据自己的实际情况进行考虑。

对于重疾险若是还有疑惑的朋友，也可以来找奶爸聊聊。

目前表现不错的重疾险产品，奶爸也都整理好了，具体可戳：2024年重疾险榜单，重疾险哪款性价比高？

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