京福宏裕分红险支持减保吗？配置分红险注意事项有哪些？

自预定利率下调以来，越来越多的人更倾向于分红型产品，以期获取更多收益。

 

京福宏裕分红险是北京人寿推出的一款综合表现都不错的保险产品，但由于产品形式比较新颖，不少人都不是十分了解。

 

但仍有部分朋友对分红险本身存在一定顾虑，不知道该如何配置。

 

奶爸今天就京福宏裕分红险，跟大家简单聊聊。

 

一、京福宏裕分红险支持减保吗？

 

京福宏裕分红险的承保年龄范围还是蛮广的，从0岁到 70 周岁的人都可以投保。

 

起投金额较低，仅为1000元，充分考虑了不同客户的经济实力。

 

缴费方式非常灵活，可以选择趸交，也可以选择分20年缴费，即便你预算不多，也可以通过长期缴费实现储蓄的目标。

 

保障内容方面，

 

京福宏裕分红险主要提供身故全残保障、保单增额以及红利分配三项保障。

 

而且支持减保，也明确写入了合同，更有保证也使得保单的灵活性提高了。

此外，还提供了多种分红领取方案，包括现金领取、累积生息和交清增额等，以满足客户的不同需求。

 

同时，客户还可以享受北京人寿的紫金荟 VIP 服务，进一步提升保障效果。

 

从收益方面来看，京福宏裕分红险表现颇为出色。

 

保证收益部分的 IRR 稳定在 2.3%-2.4%之间，如果加上保险公司的分红，长期IRR有望能够突破3.7%

 

以30岁男性投保为例，选择趸交、分3 年/5 年/10 年缴费，看看其利益情况：

 

 

70多岁时，保证收益的IRR可达到2.3%，现金价值约为总保费的2-3倍。

 

如果有红利加持，被保人50多岁时， IRR达到了3.5%，后期甚至可能突破 3.7%，表现相当出色。

 

综上所述，京福宏裕分红险在各方面表现都较为不错，有相关需求的朋友可以考虑。

 

二、配置分红险注意事项有哪些？

 

配置分红险时，需要注意以下几点：

 

1、了解分红险的基本原理

 

分红险是一种既提供保障又有投资功能的保险产品。

 

收益主要来源于两部分，一部分是保险合同的固定收益，另一部分是保险公司的盈利分红。

 

前者是保证能拿到的，后者是不确定的，主要来源于保司的投资收益。

 

因此在选择分红险时，需要了解其分红机制，包括分红的方式、频率和投资风险。

 

2、明确自身的保障需求

 

选择分红险时，需要明确自身的保障需求，包括自身资金情况、缴费期限和风险承受能力。

 

如果自身对投资风险较为敏感，可以选择传统的增额终身寿险或者是年金险。

 

如果对投资收益有较高的期望，可以选择分红险。

 

3、选择信誉良好的保险公司

 

分红险的分红收益与保险公司的盈利状况密切相关。

 

因此，大家选择产品时，也要多关注保险公司的情况。比如资金规模、偿付能力和风险评级。

 

也要了解其历史盈利情况、过往分红产品的分红实现率等等，充分地评估保险公司的状况。

 

三、奶爸总结

 

京福宏裕分红险结合了传统增额终身寿险和分红险的优点，既有保障又能通过分红获得更高的收益。

 

但配置分红险时，我们需要充分了解其特点和风险，奶爸也建议大家在购买齐全健康类保障后，在有闲钱的基础上，再选择储蓄险。 

 

健康类保险怎么配置？可以看看奶爸的文章：2024年买保险要怎么买？（附买保险的详细介绍）

奶爸也给大家推荐一下优质的分红型终身寿险产品： 

 

1、悦享盈佳（分红型）

 

封闭期较短：30岁男性，年交10万，3/5/10年交，8~10年就能回本；果叠加分红，封闭期还要再短1年

 

有机会博取较高收益：采用增额红利进行分红，30岁男性，年交10万，3/5/10年交在60或70岁后，叠加分红，保单利益最高达3.7%

 

投保人意外身故豁免：在缴费期内，投保人因意外伤害身故，且发生意外时年龄不满65周岁，可以豁免剩余保费，合同继续有效。

 

【总结】

 

大公司出品，收益表现好

 

【适用人群】

 

想买大公司又追求高收益人群

 

2、利多多3号

 

保司综合实力强：背靠招商银行，目前公布的产品红利实现率和保司近三年平均收益率均表现优秀

 

有机会博取较高收益：年交10万，趸交、3/5/10年交，保底利益在2.2%左右；叠加红利后，最高收益有望超过3.5%

 

保单权益和增值服务丰富：自带公共航空意外身故/全残保险金，满足一定保费，有机会享受诺相守居家康养服务和对应增值服务

 

【总结】

 

系出名门，权益多多

 

【适用人群】

 

看中公司整体实力和产品服务的人群

 

3、京福宏裕（分红型）

 

封闭期短：30岁男性，年交10万，趸交、3/5年，保底利益封闭期基本是7年

 

红利领取形式灵活：采用现金分红进行分红，可选现金领取、累积生息和交清增额进行领取

 

收益有机会超3.7%：30岁男性，年交10万，趸交、3/5/10年交，保底收益最高2.4%，分红最高超过3.7%

 

【总结】

 

起投门槛低，有机会实现资产稳中求胜

 

【适用人群】

 

想要博取较高收益的人

 

4、京福宏运（分红型）

 

封闭期短：30岁男性，年交10万，趸交、3/5/10年，叠加分红，封闭期只有6-7年，尤其是10年，前期现价增长速度非常快

 

最高收益有机会超3.7%：用现金分红的形式进行分红，可选现金领取、累积生息和交清增额三种领取方式，30岁男性，年交10万，趸交、3/5/10年交，叠加分红有机会＞3.7%

 

可附加万能账户：保底利率2%，手里有闲钱，可以选择定期追加，实现财富二次增值

 

保单权益丰富：支持减保、保单贷款和第二投保人，同时还支持信托+紫金荟VIP服务，满足多种资产规划需求

 

【总结】

 

资产规划形式灵活，综合实力强

 

【适用人群】

 

看中封闭期和高收益的人

 

5、福满佳（分红型）

 

综合实力强：背靠中油集团和英杰华保险集团，妥妥的大公司；且过往分红险实现率和近三年平均投资收益率均表现十分不错

 

封闭期短：30岁男性，年交10万，趸交、3/5年交，叠加分红后，只要6-7年现价就能超过已交保费

 

保单收益高：30岁男性，年交10万，3/5/10年交，叠加红利后，50岁时红利IRR在3.3%左右；60岁时就有3.5%；100岁时，红利IRR无限接近3.7%

 

【总结】

 

大品牌，实力强

 

【适用人群】

 

看中公司实力、希望博取较高收益人群

如果你想了解更多保险理财产品，可以看看这篇：2024年理财险榜单，哪些年金险和增额终身寿险值得买？