太平洋蓝鲸1号终身重疾险是一款保障责任比较简洁的重疾险产品,除了重疾保障,其还自带了一些比较实用的责任。
奶爸也把这款产品的亮点整理好了,接下来就一起看看:太平洋蓝鲸1号终身重疾险亮点分析,太平洋健康保险可靠吗?
太平洋蓝鲸1号终身重疾险亮点分析
太平洋健康保险可靠吗?
怎么买保险划算?
我们需要配置哪些险种?
奶爸总结
一、太平洋蓝鲸1号终身重疾险亮点分析
先来看看太平洋蓝鲸1号终身重疾险的产品基本信息。
这是一款保障终身的重疾险,年龄覆盖范围较广,下至出生满30天的婴孩,上至55岁的中年人满足一定的职业和健康要求可以承保。
其中,被保人职业需在1-4类,健康方面需回答多条健康告知,健康告知若是没有通过,产品也支持智能核保。
缴费期上,太平洋蓝鲸1号终身重疾险支持分10/20/30年缴费,而且还可以按月缴费。
它的亮点主要有以下几点:
1、等待期只需90天
大部分终身重疾险的等待期是180天,这期间如果患病,往往会影响到最终的承保结果。
而太平洋蓝鲸1号终身重疾险将等待期缩短至90天,意味着被保人能够更快获得真正意义上的重疾保障。
2、自带ICU住院保障
我们知道,ICU病房住一天少则数千元,多则上万元,花费非常高昂,而且很多费用医保都报销不了,需要我们自己承担。
太平洋蓝鲸1号终身重疾险约定,
被保人因意外伤害或是等待期后因病入住重症监护病房(ICU),且连续进行重症监护治疗的天数大于等于7天的,保险公司将给付5%基本保额。
这项责任还是比较贴心的,可以有效减轻患者的经济负担,争取到更多生的机会。
3、责任设置灵活
太平洋蓝鲸1号终身重疾险将中症和轻症设为可选责任。
提高了产品的灵活性,投保人可以自由选择是否附加这两项责任,不附加的话可以减少一部分保费。
除此之外,它还具备如重疾专家手术预约等实用的增值服务:
被保人罹患重疾时,这份保险可以帮助患者预约到知名专家进行手术,对患者和家属来说无疑是吃了一颗定心丸,也让就医过程变得更加轻松、便捷。
当然,太平洋蓝鲸1号终身重疾险也存在诸如重疾理赔后中轻症、身故/全残等责任失效的缺点,另外保费上也没有太大优势,更适合一些看重承保公司实力的人群。
二、太平洋健康保险可靠吗?
太平洋健康保险是太平洋保险集团的专业健康险公司。
这家公司成立于2014年12月,今年刚好是第10个年头。
注册资本36亿元,远超监管规定的2亿元标准。
在四川、北京和广东等多地设有分支机构,服务的个人客户累计已经超过1200万。
偿付能力方面,其2023年3季度的核心、综合两个维度的偿付能力充足率均在250%左右,风险综合评级为BB类。
算是偿付能力比较充足、风险较小的保险公司,实力较强,靠谱程度比较高。
三、怎么买保险划算?
买保险不是一件简单的事情。
想买到一款适合的产品,需要考虑的因素有很多。
以下几点是奶爸总结的投保建议,希望对大家有帮助:
1、明确保险需求
首先,您需要明确自己的保险需求。
不同的保险产品针对不同的风险,例如健康险、寿险、财产险等。
您应该根据自己的实际情况,如年龄、职业、家庭状况等,来确定自己需要哪种类型的保险。
同时,也要考虑自己的经济状况和预算,以决定购买多少保额和保险期限。
2、比较不同产品
在购买保险时,不妨多比较几款产品。不同的保险公司和产品可能具有不同的保费、保障范围和理赔条件。
通过对比不同产品的优缺点,您可以找到性价比更高的保险产品。
同时,也要注意选择信誉良好、服务优质的保险公司,以确保在需要理赔时能够得到及时、有效的服务。
3、理性看待分红型保险
分红型保险作为一种投资型保险产品,虽然具有潜在的分红收益,但也存在一定的风险。
消费者在购买分红型保险时,应理性看待其分红承诺,不应对其有过高的期望。
同时,也要注意分红型保险的保障范围和保费情况,以确保其符合自己的实际需求。
4、注意保险条款
在购买保险时,务必仔细阅读并理解保险合同的条款。特别是关于保险责任、免责条款、理赔流程等方面的内容,需要特别关注。
如有疑问,应及时向保险专业人士咨询。
同时,也要注意保留好保险合同和相关凭证,以便在需要理赔时能够提供充分的证据。
5、定期调整保险计划
保险需求是随着时间和环境的变化而变化的。
因此,您需要定期调整自己的保险计划。
例如,随着家庭收入的增加和家庭成员的变化,您可能需要增加保额或购买新的保险产品。
此外,也要关注保险市场的变化和政策调整,以便及时调整自己的保险策略。
四、我们需要配置哪些险种?
在保险的世界里,有各种各样的险种,每一种都有其特定的保障范围和目的。
那么,作为消费者,我们应该如何根据自己的需求来选择和配置险种呢?
下面奶爸将为您解析常见的险种及其用途,帮助您构建一个全面而合理的保险配置方案。
1、寿险
寿险是最基础的险种之一,主要为被保险人的生命风险提供保障。
它通常分为定期寿险和终身寿险两种。
定期寿险在约定期限内提供生命保障,而终身寿险则覆盖整个生命周期。
寿险的主要目的是在被保险人去世后,为家人或受益人提供经济支持。
2、健康险
健康险主要关注被保险人的健康状况,包括医疗费用、住院津贴、重大疾病等。
常见的健康险有医疗保险、重疾险和护理险等。这些险种可以在您或家人面临健康问题时,减轻经济负担,确保得到及时的治疗和护理。
3、财产险
财产险主要保护个人或企业的财产安全,包括房屋、车辆、珠宝等。如房屋火灾险、车辆损失险等。在意外事件发生时,财产险可以帮助您尽快恢复经济损失。
4、意外险
意外险主要针对因意外事故导致的伤害或死亡提供保障。这些事故可能包括交通事故、工伤、跌倒等。
意外险通常包括意外伤害医疗保险和意外身故/伤残保险等。
5、年金险
年金险是一种长期储蓄型保险,旨在在被保险人退休后提供稳定的收入来源。
年金险可以分为传统年金和分红年金等,根据被保险人的需求和预算来选择合适的类型。
五、奶爸总结
总结一下,太平洋蓝鲸1号终身重疾险有优势,也有不足。
但就性价比来说,目前也还有更多保障全面的重疾险产品。
因此有需要了解的朋友,也可以联系奶爸获取相关产品清单,或看看奶爸的测评文章:2024年重疾险榜单,重疾险哪款性价比高?
奶爸也给大家推荐几款优质的重疾险产品:
1、超级玛丽10号
优秀的中轻症保障:轻中症累计赔付6次,赔付方式更灵活,而且重疾赔付后,非重疾同组的轻中症责任继续有效
疾病赔付比例高:
重疾二次赔:60岁前首次确诊重疾,间隔1年/3年再次罹患重疾,额外赔付120%保额
疾病关爱保险金:60岁前,首次重疾额外赔80%保额;首次中症额外赔30%保额
癌症保障优秀:
癌症津贴:首次确诊非癌/癌,间隔180天/1年后,再次患癌可额外赔付3次,40%/50%/30%保额
癌症多次赔:首次确诊非癌/癌,间隔180天/1年后,再次患癌可赔付40%,间隔1年后,第2/3次患癌分别赔付50%/30%保额,间隔3年,第4次及之后仍处于癌症状态,给付50%,不限次数
癌症拓展金:首次确诊原位癌/轻度癌症后,再确诊重度癌症,额外赔50%保额
不过癌症津贴和癌症多次赔只能2选1
费率优势明显:同样的保障条件下,保费优势更加明显
增值服务实用:肺结节健康管理服务及其优惠购买权益和常规健康管理服务
【总结】
重疾和轻中症保障优秀,癌症保障丰富,费率优势明显
【适用人群】
追求保障全面,注重轻中症和癌症保障的人群
2、瑞华健康达尔文9号
基础保障扎实,轻中症给力:重疾和轻中症保障充足,重疾赔付后轻中症继续有效,没有轻/中症分组限制,提升了赔付水平和保障力度
可选责任丰富,实用型强:可选保障多达7项,新增重大疾病保费补偿保险金,缴费期内发生重疾,将赔付已交保费
价格便宜:保障升级,同等条件下的保费却有所下降,基础保障及含身故的情况下,价格很有优势
【总结】
基础保障全面,投保相对灵活,极致性价比
【适用人群】
预算有限,追求终身保障,保障全面、高性价比的朋友
3、国富小红花致夏版
中轻症保障非常优秀:重疾赔付后,中轻症依然有效,且等待期内得了轻症/中症,除了该疾病免责,合同继续有效
重疾赔付最长延续6年:60岁前首次确诊重疾,再次罹患重疾的话,间隔1年额外赔40%保额,间隔2年额外赔80%保额,间隔3年及以上额外赔120%保额
高发疾病保障充足:
疾病关爱保险金:60岁前,首次重疾额外赔80%保额;首次中症额外赔30%保额
癌症拓展保险金:“轻度恶性肿瘤”和“原位癌”都可以额外赔
心脑血管疾病二次赔:非心脑→心脑,间隔180天;心脑→心脑,间隔365天;10种,1次,120%保额
包含2项健康服务:
7*24小时视频医生,不限次数和地域,全家共享
癌症风险疾病管理,针对常见的癌症高危风险因素,提供精准分诊、评估报告、教育科普、随访管理等服务
【总结】
基础保障扎实,可选保障实用,癌症保障有创新
【适用人群】
注重高发疾病保障,看重产品性价比,或家族有恶性肿瘤病史的人群
4、君龙守卫者6号
重疾多次赔,无三同条款:重疾最多可以赔6次,每次都能赔100%保额,且 120种重疾不分组,取消三同条款
纯重疾险,基础保障扎实:基础责任仅包含重疾和ICU住院关爱金,另外还有6大可选责任,轻中症也可自由附加,附加后轻中症最高可各自赔付6次
可选保障丰富:除轻中症,还有重疾额外保险金(重疾关爱金和重疾多次赔)、癌症津贴、心脑疾病二次赔和身故/全残等可选责任
多项健康管理服务:提供多项健康管理增值服务,看病就医更方便
【总结】
纯重疾险,投保灵活,预算可以做到更低,重疾6次赔,轻中症保障优秀
【适用人群】
预算有限但想买重疾多次赔的人群
如果你想了解更多重疾险产品,可以看看这篇:2024年重疾险榜单,不同人群适合买哪些重疾险?