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奶爸保
近年来，市场投资利率不断下行，不少人也在寻找能让资金不贬值的投资方式。
而增额终身寿险具有安全稳健、保值增值、现金价值高等诸多特质，是应对利率下行的一剂良方。
今天奶爸给大家推荐一款产品：海保人寿鑫玺越增额终身寿险，不仅长期利益好，而且缴费灵活，保单权益丰富，可对接万能账户。
下面跟着奶爸一起来看看。
一、海保人寿鑫玺越增额终身寿险的保障内容
奶爸已经将海保人寿鑫玺越增额终身寿险的产品信息整理好了：
1、投保规则
海保人寿鑫玺越增额终身寿险最高支持75周岁的人群投保，对高龄人群非常友好。
缴费期限选择超多，除了趸交/3/5/10/20年交，还创新地推出6/8年交，缴费非常灵活，可以满足不同的保费预算需求。
而且1-6类职业的人群都可以投保，承保职业非常宽松；
2、保障内容
海保人寿鑫玺越增额终身寿险的保单权益丰富，不仅涵盖基本的身故/全残保障，
还支持减保和保单贷款，白纸黑字写进合同，保证了保单的使用稳定性。
看看海保人寿鑫玺越增额终身寿险的减保规则：
海保人寿鑫玺越增额终身寿险的减保规则非常宽松，
每个保单年度可以多次减保，累计减少的保额对应的现金价值之和，不超过已交保费的20%
看看海保人寿鑫玺越增额终身寿险的保单贷款规则：
能够为我们提高资金流动性，实现资金高效周转，防止资金周转不足导致的利益损失。
此外，海保人寿鑫玺越增额终身寿险对接万能账户的门槛也超低，
总保费满5万，就能附加金管家（稳赢版）万能账户，实现资产再增值。
金管家（稳赢版）目前的保底利率是2.0%，结算利率是3.75%
加保手续费和领取费用都很低，并且有保单持续奖励，领取无限制。
万能账户最高可追加主险总保费的5倍-20倍。
需要注意的是，目前万能账户收益也在收紧，所以建议大家还是把重心放在主产品收益上。
总的来说，从保障内容上看，这款产品还是值得大家考虑的。
二、海保人寿鑫玺越增额终身寿险的利益表现
奶爸以“30岁黄先生，每年交10万，交5年”为例，来看看它利益表现：
黄先生36岁时，也就是缴费结束第1年，现金价值为515100元，超过已交保费。
如果不急用，保单前期尽量先不要领取，让钱在保单中持续增值。
60岁时，现金价值为1108400元，达到已交保费的2.22倍左右，此时退保IRR达到2.881%
此时到了退休年龄，可以通过减保，取用一部分保单现金价值，补充养老生活；
如不减保，继续持有，到了70岁时，现金价值高达1489500元，退保IRR为2.912%，
如果黄先生罹患了重疾，他可以选择直接退保，拿到149万元左右的现金价值，用来补充治疗费、营养费、日常生活所需等。
到了80岁时，现金价值高达2001800元，退保IRR为2.93%
到了90岁时，保单现金价值随着时间推移不断增长，已经高达2690200元，退保IRR达2.942%
三、海保人寿怎么样？靠谱吗？
分析完鑫玺越终身寿险，再来看看它的承保公司——海保人寿。
海保人寿于2018年5月成立，注册资本为15亿，公司注册资金充足，可以确保业务运营的稳定性与可持续性。
当然，承保公司靠不靠谱，还得看公司的偿付能力、风险评级等数据。
一般来说，有3个重要的考核指标：
l 核心偿付能力充足率不低于50%；
l 综合偿付能力充足率不低于100%；
l 风险综合评级在B级及以上。
根据海保人寿2023 年4季度偿付能力报告：
海保人寿的核心偿付能力充足率为157.57%，综合偿付能力充足率达169.04%，风险综合评级为BB评级。
远高于规定的标准，因此可以安心选择！
四、奶爸总结
海保人寿鑫玺越增额终身寿险利益表现好，保单权益也丰富，追求高保单利益，又希望资金有一定灵活性的人，不要错过这款产品了。
你也可以看看下面几款值得买的带有分红性质的增额终身寿险产品：
1、星福家（分红型）
综合实力强：背靠上海复星工业和美国保德信集团；且过往分红险实现率和近三年平均投资收益率均表现不错
封闭期短：30岁男性，年交10万，趸交、3/5/10年交，叠加红利收益后，7-8年就能回本
保单收益高：30岁男性，年交10万*5年交，叠加红利后，50岁时现金价值有91万多；60岁时有133万多；100岁时有582万多。
【总结】
大品牌，实力强
【适用人群】
看中公司实力、希望博取较高收益人群
2、悦享盈佳（分红型）
目前有“开门红”活动：即日起-2024年3月31日，放宽起投门槛，比如10年交只要2万起。
封闭期较短：30岁男性，年交10万，3/5/10年交，基本只要8~10年，如果叠加红利利益，封闭期还要再短1年
有机会获得高收益：采用增额红利形式进行分红，30岁男性，年交10万，3/5/10年交在60或70岁后，叠加分红，最高可达3.7%
投保人意外身故豁免：缴费期内，投保人因意外伤害身故，且不满65周岁，可以豁免剩余保费
【总结】
大公司出品，收益出众
【适用人群】
想买大公司又追求高收益人群
3、利多多3号
保司综合实力强：背靠招商银行，是妥妥的“银行系”保司；目前公布的产品红利实现率和保司近三年平均收益率，均表现十分优秀
有机会博取较高收益：年交10万，趸交、3/5/10年交，基本保底利益在2.2%左右；叠加红利后，最高收益有望超过3.5%
保单权益和增值服务丰富：自带公共航空意外身故/全残保险金，满足一定保费，有机会享受诺相守居家康养服务和对应增值服务
【总结】
系出名门，权益多多
【适用人群】
看中公司整体实力和产品服务的人群
4、京福宏裕（分红型）
封闭期短：30岁男性，年交10万，趸交、3/5年，只看保底利益封闭期基本只要7年
红利领取形式灵活：采用现金分红的形式进行分红，可选现金领取、累积生息和交清增额三种领取方式
最高收益有机会超3.7%：30岁男性，年交10万，趸交、3/5/10年交，保底收益最高2.4%，红利收益最高超过3.7%
【总结】
起投门槛低，有机会实现资产稳中求胜
【适用人群】
想要博取较高收益的朋友
5、京福宏运（分红型）
封闭期短：30岁男性，年交10万，趸交、3/5/10年，叠加红利利益，封闭期只有6-7年，尤其是10年，前期现金价值增长速度非常快
最高收益有机会超3.7%：用现金分红的形式进行分红，可选现金领取、累积生息和交清增额三种领取方式，30岁男性，年交10万，趸交、3/5/10年交，叠加红利收益有机会＞3.7%
可附加万能账户：保底利率2%，手里有闲钱，可以选择定期追加，实现财富二次增值
保单权益丰富：支持减保、保单贷款和第二投保人，同时还支持信托+紫金荟VIP服务，满足多种资产规划需求
【总结】
资产规划形式灵活，综合实力强
【适用人群】
看中封闭期和高收益的朋友
如果你想了解更多保险理财产品，可以看看这篇：2024年理财险榜单，哪些年金险和增额终身寿险值得买？
