50岁买年金险还是增额寿险？最划算的商业养老保险是什么？

年金险和增额寿险在近期非常火热，吸引了不少朋友的目光，毕竟大家都有养老问题。

奶爸在后天也接受到不少咨询，想问问关于50岁这个特殊年龄群体投保年金险或者是增额寿险的情况以及商业养老保险等内容。

究竟50岁买年金险还是增额寿险？最划算的商业养老保险是什么？

奶爸来为大家解读：

50岁买年金险还是增额寿险？

最划算的商业养老保险是什么？

奶爸总结

一、50岁买年金险还是增额寿险？

50岁属于中年人群，这个时候无论是投保年金险还是增额寿险，都很难通过时间的复利取得可观的收益了，这点大家一定要了解！

其次是关于产品的选择，这个要结合产品的特点来分析。

年金险的特点在于领取固定，比如按月领取一定的年金，具有一定的保障功能，能够为我们养老提供保障；

增额寿险的特点在于，增额比例需要时间，价值的实现可以通过退保的形式实现，同时还有不少可以分红的增额寿险选择，可以更好的传承自己的财富。

因此，对于50岁想要投保产品的朋友来说，要先搞清楚投保的大致情况，特别是50岁投保下，你需要多久时间才能实现自己财富增值的目的；

具体到产品，要结合自己的需求选择，不要盲目的投保。

二、最划算的商业养老保险是什么？

商业养老保险比较知名的当属养老年金险产品了，这个类型的产品主打的就是养老。

年金险产品的特点主打的是平衡周期财富的功能。

在年轻的时候，我们收入高，身体比较硬朗，医疗等开支不大，这个时候，我们的收入是远远大于支出的。

而到了我们年老的时候，我们收入大幅度降低，身体变差，医疗等开支猛涨，这个时候，我们的收入是远远小于支出的。

基于这个问题，于是就有了年金险这个类型的产品来平衡两个时间段的现金流。

这是年金险的意义。

理财了这个意义，你才能知道为什么你需要投保这个最划算商业养老保险产品。

奶爸此前做过不少关于年金险的测评，感兴趣的朋友可以阅读奶爸的年金险榜单：

2023年理财险榜单，哪些年金险和增额终身寿险值得买？https://weixin.qq.naibabao.com/cms/show-13098.html

三、奶爸总结

以上就是关于理财险的选择和商业养老保险的介绍。

从收益的角度讲，奶爸建议大家能够尽早的投保年金险产品或者增额终身寿产品，这也才能更好的享受到时间的复利，带来更高的收益。

奶爸也给大家筛选出几款优质的年金险产品： 

1、鑫禧年年尊享版

两大方案可自由选择：方案一高领取、领取后身故赔现金价值；方案二高现金价值、领取后赔现金价值/已交保费较大者，可根据个人需求选择适合的投保方案

终身有现金价值：两个方案终身都有现金价值，方案二现金价值更高；满88周岁还额可以领取100%保额作为祝寿金

保单利益高：30岁男性，投保方案一，年交10万交10年，60岁起领，每年可以领124800元，领到100岁，累计领取IRR在3.9%以上

可附加万能账户：如意宝 B 款保底利率2%，手里有闲钱，可以选择定期追加，实现财富二次增值

【总结】

投保灵活，综合实力强

【适用人群】

追求品质养老，想要领得更多、又或者可以兼顾身故和传承的朋友

2、岁月有约（分红型）

组合收益高：总收益=传统年金领取+现金分红+万能账户增值，比如30岁男性，年交10万，交10年，60岁起领，经万能账户二次增值，总收益最高有望达3.9%左右

保证领取时间长：保证领取25年，优于同类大部分产品，安全感超高

保单权益丰富：支持减保、保单贷款；同时还能附加投保人豁免

有机会享养老社区服务：满足一定保费，有机会对接泰康之家，高端养老机构，管理成熟环境好，提供未来养老品质

【总结】

保单权益丰富，配套增值服务完善

【适用人群】

追求养老品质，兼顾资金灵活的用户

3、福满满5号（分红型）

保证领取20年：目前保证领取时间较长、适合最多人的养老金产品形态

叠加红利后，保单收益高：30岁女，年交10万*交10年，60岁起领，每年可以领81290元，叠加红利收益后领到100岁，退保IRR有机会＞3.9%

保单权益丰富：支持隔代投保、第二投保人，还可附加万能账户，满足多种资产规划形式，同时还可对接养老社区，提高养老品质

【总结】

集高领取、养老社区和大品牌出品于一身

【适用人群】

看中养老品质和养老金领取金额的人群

4、鼎诚诚爱一生

投保方案灵活：可选保证返还保费、保证领取两种，各有特点，适合不同人群选择

保单利益高：30岁男性，年交10万交10年，60岁起领，保证返还保费领取方案每年可领140500元，领到100岁，累计领取IRR在4.2%以上！

保单权益丰富：支持加保，且加保规则写入合同中，非常稳定；同时还可附加投保人意外豁免责任，保障更全面

可对接养老社区：满足一定保费，有机会入住鼎城不同养老社区，提高养老品质

【总结】

选择灵活，权益丰富

【适用人群】

追求高领取，看中养老品质等人群

5、长城八达岭赤兔版

投保方案灵活：可选投保计划就有4个，各有特点；且在领取前可以变更年金领取日、保障计划、领取方式和生存金收益人等，满足不同人群选择

保单利益高：5岁男性，年交1万交10年，投的普惠计划，第15年起领，每年可领3870元，领到100岁累计领了313470元，此时现金价值还有103172元！

保单权益丰富：支持隔代投保、第二投保人，规避财产传承纠纷；且还可以附加万能账户，满足多种资产规划需求

【总结】

保单灵活性非常高

【适用人群】

看中产品领取灵活的人

如果你想了解更多保险理财产品，可以看看这篇：2024年理财险榜单，哪些年金险和增额终身寿险值得买？