大家慧选养老年金险怎么样，优缺点有哪些？为什么要买养老年金险？

大家慧选养老年金险也是目前年金险市场中热度较高的产品了，其共有3个版本，每个版本各有优势。

奶爸今天也对大家慧选养老年金险做了详细的测评，一起来看看：大家慧选养老年金险怎么样，优缺点有哪些？三个版本哪个好？

大家慧选养老年金险怎么样

大家慧选养老年金险优缺点有哪些？

为什么要买养老年金险？

奶爸总结

一、大家慧选养老年金险怎么样？

1、多款投保方案适应不同需求

大家慧选养老年金险提供了A、B、C三种投保方案供消费者选择，三者缴费方式灵活，起投门槛相对较低，方便不同经济状况的家庭和个人参与。

其中，A款和B款具有超长保障期限至106岁，充分满足长寿时代下对长期保障的需求；

而C款则是市场上难得一见的定期领取版本，为偏好短期固定收益的客户量身定制。

2、保证领取时间：无后顾之忧

市面上许多养老年金险缺乏明确的保证领取承诺。

但大家慧选养老年金险的三个投保计划均设定了保证领取时间，

这意味着，一旦我们开始领取年金，这笔钱是保证能够拿到手的。

即使没领多久就去世了，保证领取的这笔钱的剩余部分也会给到我们的保单受益人。

3、保全规则全面

在人生的不同阶段，我们的财务需求可能会有所变化。

而大家慧选养老年金险支持保单贷款、减保，允许投保人在面临突发情况时申请减保或保单贷款，以盘活资金。

这一特点使得大家慧选养老年金险不仅是一个养老金储备工具，更是在紧急情况下能够提供流动性支持的有效金融资产。

同时大家慧选养老年金险也支持第二投保人，能保证保单的稳定性和延续性。

比如父母给子女投保，父亲或母亲作为第一投保人，子女设置为第二投保人。

可确保在父母无法继续履行相关责任的情况下，保单的利益和保障可以无缝过渡到子女名下，让这份长远的关爱与规划不受意外情况影响而中断。

这样不仅保障了子女未来养老生活的经济基础，也体现出家庭成员间代际传承、未雨绸缪的家庭理财智慧。

4、祝寿金

作为大家慧选养老年金险的一大亮点，祝寿金的设置为特定年龄送上了一份特别的祝福。

这笔额外的收入，能为我们的养老生活增添了一份特别的惊喜。

具体来看，大家慧选养老年金险的AB两款祝寿金设置在90/100周岁，而C款则设置在第20年满期日，给付金额也有所不同，给付规则如表格所示。

5、对接养老社区

大家慧选养老年金险的另一个亮点是它可以对接养老社区。

随着年龄的增长，选择一个合适的养老社区成为了越来越多人的选择。

通过投保大家慧选养老年金险，我们将有机会入住这些高品质的养老社区，享受全方位的照顾和服务。

二、大家慧选养老年金险优缺点有哪些？

大家慧选养老年金险的优点还是很明显的。

养老社区+第二投保人+保证领取+2000元起投+祝寿金，这些普通养老年金险不具备的优点它统统都有，同时它还兼顾到了领取金额以及一定的灵活性。

1、养老社区

简单来说，养老社区可以帮助人们在长寿时代下提前锁定优质养老资源，将来老了要是不想住到家里，可以去条件更好的养老社区居住。

2、第二投保人

第二投保人则可以让这份保单更有保障。

要知道，保单的现金价值归属于投保人，要想减保、保单贷款或是退保，都需要投保人去操作，同时缴费也是投保人的义务。

设置第二投保人就相当于给这份保单再上了一份保险，

在原来的投保人身故后，保单的归属、缴费义务都将给到新的投保人，能够避开复杂的遗产继承手续，对于家庭结构复杂的人而言这项功能尤其重要。

3、保证领取

保证领取，则可以看作是一种保险公司给我们的安全感。

相信很多人都会有这种万一自己没领几年就走了，会比别人领的少，感觉自己亏了的这种顾虑。

保证领取，简单来说，就是保险公司保证会给我们多少钱。

至于这个钱给谁、有多少，则要看产品的约定，

以A款为例，它约定保证领取20年，保证期间被保人身故，将从保证领取总额扣掉已经领了的年金与保单现金价值的较大者当中取大赔给受益人。

4、投保门槛

2000元起投，门槛很低，但仅限年交，趸交要5000元；

5、可领祝寿金

A款和B款都是被保人90岁和100岁时有，100岁两款都是给付2倍基本保额，90岁时A款1倍、B款1.5倍基本保额。

至于C款则是在领取后的第20年时给付，有15倍基本保额。

6、领取金额高

30岁男投保大家慧选，总投入100万，分10年交，每年交10万，年领取金额都超过了10万，A款12万+，B款13万+，C款11万+。

不到10年就能领完全部保费，领取金额在市场上是比较高的。

7、灵活性

这点主要体现在减保、保单贷款以及它的现金价值上。

特别是AB两款，开始领取后20年都有现金价值，晚年要是生病或有其它急用钱的地方，可以通过减保或保单贷款来取出一笔钱周转。

缺点方面，主要在于它的祝寿金领取时间太晚，

AB两款都是90岁和100岁时才能领，纵然现在长寿是趋势，百岁老人也不稀奇，但早一点领取祝寿金无疑会更有诚意，被保人能领到的概率也更大。

相比80岁左右就能领祝寿金的产品而言，大家慧选养老年金险的这点可以勉强看作是缺点。

三、为什么要买养老年金险？

首先，购买养老年金险是为确保个人在丧失工作收入后仍能享受稳定的生活保障。

随着平均寿命的增长和社会养老压力的增加，仅依赖社保养老金可能难以维持理想的生活水平。

养老年金险通过长期积累和复利增值，可在退休后提供定期或终身的现金流入，有效补充退休收入，实现财务自主与尊严养老。

以30岁男性、每年交10万元、总共交10年、累计100万保费为例，投保大家慧选养老年金险三个版本的年金领取情况如下：

可以看到，无论哪个版本，投保大家慧选养老年金险每年都能领到超过10万元的年金，最多的一年可以领13万+，到70岁时，累计领取约为总保费的1.3-1.5倍。

用100万的固定保费换每年十几万的稳定现金流，于规划养老而言，这笔投资还是比较划算的。

到80岁时，AB两款累计领取约为总保费的2.5倍-2.8倍，而C款由于保障期短，80岁时保障期满可以多领15倍基本保额，所以其累计领取金额将达到总保费的3.8倍。

若投保AB两款，80岁后被保人活着仍然能够领取年金，活得越久领得越多，无惧长寿风险，能让晚年生活更有保障。

点击【奶爸保】公众号主页底部的“免费咨询”https://mp.weixin.qq.com/s/sFa-vl-IcP_XC503WLXrfg

四、奶爸总结

大家慧选养老年金险综合性较强，三个版本各有优势。

A款年金领取稳定性更强，B款后期年金收益更高，C款适合做定期投保，短期收益可观。

在挑选时根据自身偏好选择即可。

奶爸也给大家筛选出几款优质的年金险产品： 

1、鑫禧年年尊享版

两大方案可自由选择：方案一高领取、领取后身故赔现价；方案二高现价、领取后赔现价/已交保费较大者，可根据个人需求选择适合的投保方案

终身有现价：两个方案终身都有现价，方案二现价更高；满88周岁还额可以领取100%保额作为祝寿金

保单利益高：30岁男性，投保方案一，年交10万交10年，60岁起领，每年可以领124800元，领到100岁，累计领取IRR在3.9%以上

可附加万能账户：如意宝 B 款保底利率2%，手里有闲钱，可以选择定期追加，实现财富二次增值

【总结】

投保灵活，综合实力强

【适用人群】

追求品质养老，想要领得更多、又或者可以兼顾身故和传承的人

2、岁月有约（分红型）

组合收益高：总收益=传统年金领取+现金分红+万能账户增值，比如30岁男性，年交10万，交10年，60岁起领，经万能账户二次增值，总收益最高有望达3.9%左右

保证领取时间长：保证领取25年，优于同类大部分产品，安全感超高

保单权益丰富：支持减保、保单贷款，还能附加投保人豁免

有机会享养老社区服务：满足一定保费，有机会对接泰康之家，高端养老机构，管理成熟环境好，提供未来养老品质

【总结】

保单权益丰富，配套增值服务完善

【适用人群】

追求养老品质，兼顾资金灵活的用户

3、福满满5号（分红型）

保证领取20年：目前保证领取时间较长、适合最多人的养老金产品形态

叠加红利后，保单收益高：30岁女，年交10万*交10年，60岁起领，每年可以领81290元，叠加分红后领到100岁，退保IRR有机会＞3.9%

保单权益丰富：支持隔代投保、第二投保人，还可附加万能账户，满足多种资产规划形式，同时还可对接养老社区，提高养老品质

【总结】

集高领取、养老社区和大品牌出品于一身

【适用人群】

看中养老品质和养老金领取金额的用户

4、e养添年

保证领取至80周岁：保证领取时间长，尤其是女性，如果55岁起领，最长可保证领取25年

年金领取比较高：30岁男，年交10万*交5年，60岁起领，每年可以领65491元，到67岁时，已经超过已交保费；领到100岁，IRR达3.76%

保单权益丰富：支持加保、保单贷款；达到一定保费，有机会入住太平高端养老社区；还提供细胞冻存服务，满足多种用户需求

【总结】

大品牌出品、投保门槛低

【适用人群】

看中退休后年金领取高、保单服务多元化等人群

5、长城八达岭赤兔版

投保方案灵活：可选投保计划就有4个，各有特点；且在领取前可以变更年金领取日、保障计划、领取方式和生存金收益人等，满足不同人群选择

保单利益高：5岁男性，年交1万交10年，投的普惠计划，第15年起领，每年可领3870元，领到100岁累计领了313470元，此时现价还有103172元！

保单权益丰富：支持隔代投保、第二投保人，规避财产传承纠纷；且还可以附加万能账户，满足多种资产规划需求

【总结】

保单灵活性非常高

【适用人群】

看中产品领取灵活的人 

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