金禧一生和金满意足5号都是弘康人寿推出的类增额寿年金险,优势在于现金价值高,减保灵活。
近期也有不少朋友来咨询奶爸咨询关于弘康人寿金禧一生2023的问题,他们想知道这款产品的缺点是什么。
以及对于年轻人来说,金禧一生和金满意足哪款更适合购买。
针对这些问题,奶爸整理了相关资料,今天就来给大家详细解答一下。
接下来就一起看看:弘康人寿金禧一生2023缺点解析,金禧一生和金满意足哪款更适合年轻人买?
弘康人寿金禧一生2023缺点解析
金禧一生和金满意足哪款更适合年轻人买?
奶爸总结
一、弘康人寿金禧一生2023缺点解析
1、无法保证领取
金禧一生2023是没有保证领取的,但是其实问题也不算太大。
因为金禧一生2023终身可以享有现金价值,并且数目较高。
如果不幸身故了,受益人会领到已交保费/现金价值的较大者,故而也不会产生特别大的亏损。
2、养老金领取额度不高
举个例子,30岁男性年交10万,交10年,选择在第30年开始领取。
60周岁年领年金为72280元,累计领取14年后年金收益超过已交保费。
领到80周岁时,累计领取151万元,累计领取IRR仅为1.223%。
与其他纯养老金相比,收益确实有一点不够看。
但我们也要注意到,金禧一生2023的现金价值是很高的,在投保第9年,现价就已经超过了已交保费。
这个速度跟增额寿相比也是毫不逊色的。
并且金禧一生2023减保规则十分灵活,满15个月可减保,要求为100元的整数倍,减保后保单内现金价值不低于1000元即可。
因此对于希望购买既具备高现金价值,又具备灵活领取功能的年金险产品的朋友来说,金禧一生2023是一个值得考虑的选择。
二、金禧一生和金满意足哪款更适合年轻人买?
提起金禧一生2023,就不得不提到金满意足5号,这两款产品也是常常被拿来比较的。
年轻人刚出社会,手头资金还没有那么宽裕,购买年金险可能更看重现金价值的增长速度以及资金取用的灵活性。
恰好金禧一生2023和金满意足5号两款产品在这些方面都是比较有优势的。
那么具体哪一款会更适合年轻人买呢,奶爸也在这里做了收益测算。
以30周岁男性,年交10万,交10年,选择60周岁开始领取为例。
在投保第9年,金禧一生2023现金价值就已经超过已交保费,金满意足5号则需要10年。
在现金价值超过已交保费后,就可以通过减保来领取现金价值了。
其中,金禧一生2023现金价值较高。
在投保第15年时,现价便可以达到156万元,退保IRR可达3.116%。
但到60周岁开始领取年金时,金满意足5号保证领取10版的年金领取数目又是比较高的,可以达到11.63万元。
到80周岁时,金满意足5号累计领取244万元。
若是退保还能领回85万元的现价,总收益可以达到已交保费的3倍有多。
不退保,持续领取下去的话,到90周岁时累计领取360万元,IRR可达3.405%。
但是由于金满意足5号年金领取数目较高,所以在后期现金价值相对金禧一生2023来说,没有那么高。
而金禧一生2023的现金价值是一直比金满意足5号要高的。
故综上所述,如果是希望前期收益更高一些,且一直能享有较高现金价值的朋友,可以选择金禧一生2023。
如果是希望能灵活领钱,又希望年金领取数目能高一些的年轻人,则可以选择金满意足5号。
此外,奶爸也要提醒一下,金满意足5号于近期调整了被保人年龄,要求被保人年龄不能超过31岁。
若是不满足这个条件的朋友,可能需要看看其他产品了。
三、奶爸总结
总结一下,作为类增额寿年金来说,金禧一生2023和金满意足5号都是不错的,各有优势。
如果想进一步了解这两款产品,根据自身情况来测算收益的话,可以来联系奶爸。
想了解更多年金险产品的话,也可以看看奶爸的文章:2023年理财险榜单,哪些年金险和增额终身寿险值得买?
奶爸也给大家筛选出几款优质的年金险产品:
1、鑫禧年年尊享版
两大方案可自由选择:方案一高领取、领取后身故赔现价;方案二高现价、领取后赔现价/已交保费较大者,可根据个人需求选择适合的投保方案
终身有现价:两个方案终身都有现价,方案二现价更高;满88周岁还额可以领取100%保额作为祝寿金
保单利益高:30岁男性,投保方案一,年交10万交10年,60岁起领,每年可以领124800元,领到100岁,累计领取IRR在3.9%以上
可附加万能账户:如意宝 B 款保底利率2%,手里有闲钱,可以选择定期追加,实现财富二次增值
【总结】
投保灵活,综合实力强
【适用人群】
追求品质养老,想要领得更多、又或者可以兼顾身故和传承的人
2、岁月有约(分红型)
组合收益高:总收益=传统年金领取+现金分红+万能账户增值,比如30岁男性,年交10万,交10年,60岁起领,经万能账户二次增值,总收益最高有望达3.9%左右
保证领取时间长:保证领取25年,优于同类大部分产品,安全感超高
保单权益丰富:支持减保、保单贷款,还能附加投保人豁免
有机会享养老社区服务:满足一定保费,有机会对接泰康之家,高端养老机构,管理成熟环境好,提供未来养老品质
【总结】
保单权益丰富,配套增值服务完善
【适用人群】
追求养老品质,兼顾资金灵活的用户
3、福满满5号(分红型)
保证领取20年:目前保证领取时间较长、适合最多人的养老金产品形态
叠加红利后,保单收益高:30岁女,年交10万*交10年,60岁起领,每年可以领81290元,叠加分红后领到100岁,退保IRR有机会>3.9%
保单权益丰富:支持隔代投保、第二投保人,还可附加万能账户,满足多种资产规划形式,同时还可对接养老社区,提高养老品质
【总结】
集高领取、养老社区和大品牌出品于一身
【适用人群】
看中养老品质和养老金领取金额的用户
4、e养添年
保证领取至80周岁:保证领取时间长,尤其是女性,如果55岁起领,最长可保证领取25年
年金领取比较高:30岁男,年交10万*交5年,60岁起领,每年可以领65491元,到67岁时,已经超过已交保费;领到100岁,IRR达3.76%
保单权益丰富:支持加保、保单贷款;达到一定保费,有机会入住太平高端养老社区;还提供细胞冻存服务,满足多种用户需求
【总结】
大品牌出品、投保门槛低
【适用人群】
看中退休后年金领取高、保单服务多元化等人群
5、长城八达岭赤兔版
投保方案灵活:可选投保计划就有4个,各有特点;且在领取前可以变更年金领取日、保障计划、领取方式和生存金收益人等,满足不同人群选择
保单利益高:5岁男性,年交1万交10年,投的普惠计划,第15年起领,每年可领3870元,领到100岁累计领了313470元,此时现价还有103172元!
保单权益丰富:支持隔代投保、第二投保人,规避财产传承纠纷;且还可以附加万能账户,满足多种资产规划需求
【总结】
保单灵活性非常高
【适用人群】
看中产品领取灵活的人
如果你想了解更多保险理财产品,可以看看这篇:2024年理财险榜单,哪些年金险和增额终身寿险值得买?