弘康人寿增额终身寿险、年金险测评，哪个好？怎么选？

提到增额终身寿险、年金险，不得不说弘康人寿，产品多，且基本上都是爆款。

 

比如金玉满堂3.0增额终身寿险、利多多2号增额终身寿险、金满意足5号年金险等等。

 

但对用户来说，都是一家公司出的产品，选择确实很困难。

 

奶爸汇总了一期弘康人寿的热门增额终身寿险和年金险对比，一起来看看。

 

一、弘康人寿介绍

 

在讲产品介绍之前，我们先认识一下弘康人寿这家公司。

 

PS：着急看收益对比的朋友，直接往后翻哈！

 

弘康人寿2012年成立，注册资本10亿元，走的是“小、轻、快、强”的经营理念。

 

截至2022年底，弘康人寿总资产超800亿元，服务客户超700万人。

 

1、盈利能力

 

一般来说，成立时间不算特别久的保司，前面七八年都亏损，是正常的。

 

但弘康人寿成立首个完整经营年度即实现盈利并持续至今，

 

虽然10年总共只赚了6.2亿，但这对新公司来说，是很不容易的。

  

 

开发的产品，性价比都很不错。

 

去年就火爆全网的金玉满堂系列，就出自它家。

 

近3年，弘康人寿的平均投资收益率为4.67%，也是很不错的。  

 

2、偿付能力

 

偿付能力充足率是衡量保险公司“有没有钱赔”的重要指标。

 

核心偿付能力充足率 = 核心资本/ 最低资本

综合偿付能力充足率 = 实际资本/ 最低资本

 

不过保险公司的偿付能力充足率也不是越高越好。

 

比如新开的保险公司业务量少，又或者保司资金规划能力比较一般，钱放着没拿去投资，数据都会偏高一些。

 

根据监管规定，符合以下标准的就达到合格线了：

 

综合偿付能力充足率不得低于100%；

核心偿付能力充足率不得低于50%

风险评级B级

 

我们来看弘康人寿最近几个季度的数据： 

 

 

从数据来看，弘康人寿都符合监管的要求，目前经营情况也正常，可以偿付保单。

 

二、弘康人寿增额终身寿险、年金险测评

 

奶爸汇总了5款热门产品：

 

增额终身寿险：金玉满堂3.0、利多多2号；

 

类增额终身寿险的年金险：金满意足5号、金禧一生、乐养多2号。

 

类增额终身寿险的年金险，就是披着年金险外衣，实际封闭期、保单灵活度等跟增额终身寿险很像。

 

当成年金险还是增额终身寿险来买都可以！

 

奶爸以30岁男性，年交10万，交10年为例，看看这5款产品的收益对比： 

 

PS：年金险产品都是60岁起领。

 

  

如果想对比其他缴费年限的收益情况，可以私聊奶爸~

  

1、当做增额终身寿险来买：

5款产品都符合需求。

 

封闭期来看，

 

乐养多2号年金险最短，只需8年，其他几款产品是9~10年。

 

缴费期短，但封闭期更短，在当前市场也是比较快的。

 

保单利益来看，

 

保单前30年，即60岁前，金禧一生退保IRR最高。

 

比如保单第10年，缴费期刚结束，现金价值就有1165580元，退保IRR为2.768%；

 

保单第20年，IRR就突破3%

 

其次是金满意足5号年金险，以一点点微弱现金价值差距屈居第二。

 

同样也是保单第10年，现金价值为1158300元，退保IRR达2.655%

 

保单第30年后，金满意足5号年金险开始反超，

 

尤其是保证领取10年这个投保计划，时间越长收益越高，

 

90岁时，退保IRR破3.5%；到100岁时，退保IRR破3.8%

 

其次是乐养多2号年金险，退保IRR最高超过3.6%、甚至是3.8%

 

和类增额终身寿险年金险相比，增额终身寿险受到3%预定利率的限制，收益比不过它。

 

但像金玉满堂3.0增额终身寿险和利多多2号这个收益，放到同类产品也是非常不错的。

 

比如保单第20年，即50岁时，两款产品的IRR均大于2.7%，

 

保单第40年，即70岁时，两款产品IRR差不多在2.9%左右。

 

2、按年金险来买：

 

就只有金满意足5号年金险、金禧一生年金险和乐养多2号年金险，这三款产品符合。

 

从年金领取来看，

 

60岁起，金满意足5号年金险领取最高：

 

保证领取10年版可以领取116340元/年；保证领取20年版可以领取110250元/年。

 

其次是乐养多2号年金险：

 

保障方案一可以领取106000元/年；保障方案二可以领取101290元/年。

 

从领取IRR来看，

 

金满意足5号年金险也同样是最高的：

 

保证领取10年版：80岁时领取IRR为2.652%、90岁时为3.405%；

保证领取20年版：80岁时领取IRR为2.489%、90岁时为3.256%

 

最高领取IRR在3.7%和3.8%左右。

 

其次是乐养多2号年金险：

 

保障方案一：80岁时领取IRR为2.370%、90岁时为3.147%；

保障方案二：80岁时领取IRR为2.232%、90岁时为3.021%

 

三、奶爸总结

 

弘康人寿的理财险选择很多，奶爸给大家一点选择建议：

 

如果不确定这笔资金要怎么规划、未来具体什么时候用，可以考虑金满意足5号年金险、乐养多2号年金险。

 

前期现金价值增长快、收益高，过了封闭期后能当做增额终身寿险用；

 

留着当养老年金也能锁住终身现金流。

 

如果目前手头紧，预算不多，可以考虑金玉满堂3.0增额终身寿险和利多多2号增额终身寿险，可以通过加保加大保额。

 

尤其是利多多2号还可以附加投连险，有机会博取较高收益，适合有投资经验的朋友。

奶爸也收到消息弘康人寿家的产品或将要停止录单，有需要的朋友可以安排起来了。

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