康乾5号瑞祥人生增额寿终身寿险怎么买才划算？投保注意事项有哪些？

最近陆陆续续开始有新的增额终身寿险上线了，调整后的增额终身寿险虽然没有以前收益那么高，但是总得来说还是不错的！

今天要测评的是一款迭代产品，来自富德生命的康乾5号瑞祥人生增额终身寿险！

低门槛+高收益是这个系列的主要特点。

这次的新品一如既往地具有这些特点，但也有不少需要注意的地方。

那么，康乾5号瑞祥人生增额寿终身寿险怎么买才划算？投保注意事项有哪些？

下面，我们一起来看看。

康乾5号增额终身寿险怎么买才划算？

康乾5号增额终身寿险投保注意事项

奶爸小结

2023年理财险榜单，哪些年金险和增额终身寿险值得买？https://weixin.qq.naibabao.com/cms/show-13098.html

一、康乾5号增额终身寿险怎么买才划算？

康乾5号依旧延续了康乾3号的所有优势，现价IRR增长又高又快，排名稳进第一。

短缴费期下IRR很快达到3%，其中3年缴最快；

长缴费期下IRR很快达到2.99%，其中20年缴最快。

接下来，奶爸就带大家详细了解一下这款康乾5号瑞祥人生增额终身寿险的收益情况。

首先康乾5号增额终身寿险的保费起投门槛是比较低的，只要2000元。

其有效保额保额会按照3%的比例逐年递增。

并且康乾5号增额终身寿险的亮点在于它的现金价值和保额都明确写进合同，风险程度很低且还能够实现较高的收益。

我们以“30岁男性，5年交，每年交10万，一共投入50万”为例，来看看它的保单利益：

由图可见，在35岁的时候，现金价值达到519190元，超过了已交保费，

随着时间的推移，现金价值也不断上涨。

到60岁时，现金价值有1104960元，此时IRR可达到2.87%，

而其他很多“大公司”产品，要到90岁、100岁才能达到这个水平。

到70岁的时候，现金价值达到1534770元，是已交保费的3.07倍，此时IRR已经达到2.993%；

退保时间越晚，IRR也更高，

到了80岁的时候，现金价值高达206.26万元，退保IRR为2.994%；

到了90岁的时候，现金价值高达277.197万元，退保IRR为2.995%。

可以说，这款产品的IRR表现非常亮眼，属于收益第一梯队水准的产品。

当然，以上只是一个例子，不同年龄、不同缴费期的产品收益情况不太一样，

二、康乾5号增额终身寿险投保注意事项

然而，投保这款产品时以下几点是投保人们需要格外注意的。

首先，康乾5号增额终身寿险的保障程度不高，身故杠杆有限。

如果投保人想要更高的保障程度，可能需要考虑其他更具有保障性的保险产品，比如定期寿险。

其次，虽然康乾5号增额终身寿险的现金价值写入合同，稳定性好。

但是保单前期的现金价值并不高，如果这时候选择退保或减保可能会损失部分保费。

在上述投保方案下，第一年现价仅为1983元，退保将损失一大半保费。

因此，投保人需要做好长期持有的准备。

此外，康乾5号增额终身寿险有7条免责条款需要留意。

这些条款中包括了一些常见的情形，例如自杀、犯罪行为、战争等。如果因为这些情形导致身故或全残，保险公司可能不会承担赔偿责任。

最后，这款保险有4条健康告知，投保前需要进行健康状况调查。

如果有一条不符合，就无法投保，所以，在决定是否投保康乾5号增额终身寿险时，一定要对自己的健康状况有一个清晰的了解。

终身寿险和年金险有何区别？增额终身寿险和年金险哪个好？https://weixin.qq.naibabao.com/cms/show-16154.html

三、奶爸小结

总之，康乾5号瑞祥人生缴费时间长，投保门槛低，回本时间快。

短缴费期下IRR很快达到3%，其中3年缴最快；长缴费期下IRR很快达到2.99%，其中20年缴最快。

最后需要注意的是保险合同中的细节问题，保险合同中会明确规定保障范围、缴费方式、免责条款等内容。

因此，在投保之前，务必认真阅读每一条条款内容，如有不懂，可以随时咨询奶爸。

想要了解更多理财险可以看奶爸整理的最新榜单：2023年10月增额终身寿险、年金险榜单，哪些理财险可以买？

你也可以看看下面几款值得买的带有分红性质的增额终身寿险产品： 

1、星福家（分红型）

综合实力强：背靠上海复星工业和美国保德信集团；且过往分红险实现率和近三年平均投资收益率均表现不错

封闭期短：30岁男性，年交10万，趸交、3/5/10年交，叠加红利收益后，7-8年就能回本

保单收益高：30岁男性，年交10万*5年交，叠加红利后，50岁时现金价值有91万多；60岁时有133万多；100岁时有582万多。

【总结】

大品牌，实力强

【适用人群】

看中公司实力、希望博取较高收益人群

2、悦享盈佳（分红型）

目前有“开门红”活动：即日起-2024年3月31日，放宽起投门槛，比如10年交只要2万起。

封闭期较短：30岁男性，年交10万，3/5/10年交，基本只要8~10年，如果叠加红利利益，封闭期还要再短1年

有机会获得高收益：采用增额红利形式进行分红，30岁男性，年交10万，3/5/10年交在60或70岁后，叠加分红，最高可达3.7%

投保人意外身故豁免：缴费期内，投保人因意外伤害身故，且不满65周岁，可以豁免剩余保费

【总结】

大公司出品，收益出众

【适用人群】

想买大公司又追求高收益人群

3、利多多3号

保司综合实力强：背靠招商银行，是妥妥的“银行系”保司；目前公布的产品红利实现率和保司近三年平均收益率，均表现十分优秀

有机会博取较高收益：年交10万，趸交、3/5/10年交，基本保底利益在2.2%左右；叠加红利后，最高收益有望超过3.5%

保单权益和增值服务丰富：自带公共航空意外身故/全残保险金，满足一定保费，有机会享受诺相守居家康养服务和对应增值服务

【总结】

系出名门，权益多多

【适用人群】

看中公司整体实力和产品服务的人群

4、京福宏裕（分红型） 

封闭期短：30岁男性，年交10万，趸交、3/5年，只看保底利益封闭期基本只要7年

红利领取形式灵活：采用现金分红的形式进行分红，可选现金领取、累积生息和交清增额三种领取方式

最高收益有机会超3.7%：30岁男性，年交10万，趸交、3/5/10年交，保底收益最高2.4%，红利收益最高超过3.7%

【总结】

起投门槛低，有机会实现资产稳中求胜

【适用人群】

想要博取较高收益的朋友

5、京福宏运（分红型）

封闭期短：30岁男性，年交10万，趸交、3/5/10年，叠加红利利益，封闭期只有6-7年，尤其是10年，前期现金价值增长速度非常快

最高收益有机会超3.7%：用现金分红的形式进行分红，可选现金领取、累积生息和交清增额三种领取方式，30岁男性，年交10万，趸交、3/5/10年交，叠加红利收益有机会＞3.7%

可附加万能账户：保底利率2%，手里有闲钱，可以选择定期追加，实现财富二次增值

保单权益丰富：支持减保、保单贷款和第二投保人，同时还支持信托+紫金荟VIP服务，满足多种资产规划需求

【总结】

资产规划形式灵活，综合实力强

【适用人群】

看中封闭期和高收益的朋友

如果你想了解更多保险理财产品，可以看看这篇：2024年理财险榜单，哪些年金险和增额终身寿险值得买？