龙抬头2.0年金险和鑫禧年年尊享版年金险保障内容和收益对比

最近的养老年金险市场颇有回温的趋势，各大保险公司也推出了自己的年金险产品。

 

来自君龙的龙抬头2.0年金险和富德生命的鑫禧年年尊享版年金险，不少人都希望奶爸对比一下。

 

一、龙抬头2.0年金险和鑫禧年年尊享版年金险保障内容对比

 

先来看产品基本信息： 

 

 

1、投保规则

 

鑫禧年年尊享版年金险的投保年龄更为广泛，最高支持65岁人群投保，而龙抬头2.0年金险仅支持50岁以下人群投保。

 

保障期限上，龙抬头2.0年金险是保至106岁，鑫禧年年尊享版年金险是终身保障。

 

缴费期限上，龙抬头2.0年金险选择更多，最长可以分20年交，适合工薪阶级长期“定投”。

 

起投金额上，龙抬头2.0年金险年交1万元起，趸交2万元起，鑫禧年年尊享版年金险每种缴费期间的起投金额都不一样，最低10年交的是1万元起。

 

2、保障内容

 

年金领取上，两款产品都是月领为基本保额*8.5%，年领为基本保额。

 

龙抬头2.0年金险可以保证领取20年，而鑫禧年年尊享版年金险没有保证领取规定。

 

从这一点来看，龙抬头2.0年金险适合想要有稳定保底利益的人群，即便在保证领取期间身故，保证领取年限里剩余的养老金也会赔给受益人。

 

首次领取时间上，都支持55（仅限女性）/60/65岁领取，鑫禧年年尊享版年金险还支持70岁领取。

 

此外，龙抬头2.0年金险是分为A、B两款，选择时需要看清楚投保年龄和首次领取时间。

 

身故保险金上，两款产品也有所不同：

 

龙抬头2.0年金险分为3种情况：

1）领取日前身故：赔付已交保费或现金价值的较大者；

2）领取期间内身故：赔付取现金价值或保证领取年金总额-已领取年金较大者；

3）保证领取日后身故：赔付现金价值（如果还有的话）。

 

这种方式可以解决万一领取年金没几年就身故，却只能拿回几十年前保费的尴尬，也是目前适合最多人的养老金产品形态。

 

鑫禧年年尊享版年金险有2种投保方案：

 

在年金领取前身故都是赔付已交保费或现金价值的较大者，

 

而在年金领取后身故，方案1是赔付现金价值，方案2是赔付已交保费或现金价值的较大者。

 

不过2种方案都是终身有现金价值，哪怕遇到突发变故，也可退保拿回一大笔钱。

 

相对而言，方案1的年金领取更高，适合想要领得多、提高养老品质的人。

 

方案2的现金价值更高，适合想要兼顾领取和身故保障的朋友。

 

鑫禧年年尊享版年金险的2种方案大家可以按需选择，而且开始领取之前可以申请进行变更，非常灵活。

 

3、保单权益

 

鑫禧年年尊享版年金险的保单权益丰富，

 

满88岁仍生存，还可以额外领取100%保额作为祝寿金，给年老的自己，多一份保障。

 

支持减保，并且规则写入合同，可以满足我们灵活使用资金的需求。

 

还能附加如意宝 B 款万能账户，保底利率2%，是当前监管允许的最高水平，目前最新结算利率4.3%，有闲钱都可以投进去进行二次增值。

 

而龙抬头则没附加其他责任，所以如果追求更多保障的朋友，鑫禧年年尊享版年金险会是更好的选择。

 

二、龙抬头2.0年金险和鑫禧年年尊享版年金险,保单利益对比

 

奶爸以30岁男性，年交10万，交10年，60岁起领为例： 

 

 

1、年金领取

 

60岁开始领取年金，

 

龙抬头2.0年金险每年领取120900元，鑫禧年年尊享版年金险的方案1每年领取124800元，方案2每年领取90900元。

 

也就是说，鑫禧年年尊享版年金险的方案1每年领取的年金是最高的，相对应的，累计领取IRR也更高。

 

而这里还需要注意的是，鑫禧年年尊享版年金险的两个方案，在88岁的时候都会再发一笔祝寿金，可以理解成88岁当年的年金是翻倍领取。

 

鑫禧年年尊享版年金险方案1的累计领取IRR在90岁能达到3.56%，100岁的时候能达到3.91%

 

其次是龙抬头2.0年金险，累计领取IRR在90岁能达到3.42%，100岁的时候能达到3.78%

 

鑫禧年年尊享版年金险方案2 的累计领取IRR在90岁达到2.71%，100岁的时候能达到3.11%，相对较低。

 

2、现金价值

 

龙抬头2.0年金险的现金价值持续到85岁，

 

而鑫禧年年尊享版年金险的2个方案都是终身有现金价值，哪怕遇到突发变故，也可退保拿回一大笔钱，而且方案2的现金价值更高。

 

比如60岁时，龙抬头2.0年金险现金价值为1646592元，鑫禧年年尊享版年金险方案1为1530180元，鑫禧年年尊享版年金险方案2为1912020元。

 

退保IRR不同，

 

前期是鑫禧年年尊享版年金险方案2的退保IRR更高，到后期则是方案1 的退保IRR更高。

 

龙抬头2.0年金险在85岁之后就没有现金价值，也就是无法退保，

 

而鑫禧年年尊享版年金险的现金价值持续终身，可以随时退保，

 

方案1在100岁的时候，退保IRR高达3.93%

 

方案2在100岁的时候，退保IRR也高达3.42%

 

三、奶爸总结

 

龙抬头2.0年金险缴费期间更灵活，还保证领取20年， 更适合看重保证领取，想要有稳定保底利益的人群。

 

鑫禧年年尊享版年金险的缴费年龄更灵活，有更多保单权益，终身有现金价值，还有祝寿金的保障，其中方案1的年金领取更高，方案2的现金价值更高，

 

更适合希望获得更多保障，家族有长寿基因、对自己长寿有信心的人。

 

方案1适合想要领得多、提高养老品质的人群，方案2适合想要兼顾领取和身故保障的人群。

奶爸也给大家筛选出几款优质的年金险产品： 

 

1、鑫禧年年尊享版

 

两大方案可自由选择：方案一高领取、领取后身故赔现价；方案二高现价、领取后赔现价/已交保费较大者，可根据个人需求选择适合的投保方案

 

终身有现价：两个方案终身都有现价，方案二现价更高；满88周岁还额可以领取100%保额作为祝寿金

 

保单利益高：30岁男性，投保方案一，年交10万交10年，60岁起领，每年可以领124800元，领到100岁，累计领取IRR在3.9%以上

 

可附加万能账户：如意宝 B 款保底利率2%，手里有闲钱，可以选择定期追加，实现财富二次增值

 

【总结】

 

投保灵活，综合实力强

 

【适用人群】

 

追求品质养老，想要领得更多、又或者可以兼顾身故和传承的人

 

2、岁月有约（分红型）

 

组合收益高：总收益=传统年金领取+现金分红+万能账户增值，比如30岁男性，年交10万，交10年，60岁起领，经万能账户二次增值，总收益最高有望达3.9%左右

 

保证领取时间长：保证领取25年，优于同类大部分产品，安全感超高

 

保单权益丰富：支持减保、保单贷款，还能附加投保人豁免

 

有机会享养老社区服务：满足一定保费，有机会对接泰康之家，高端养老机构，管理成熟环境好，提供未来养老品质

 

【总结】

 

保单权益丰富，配套增值服务完善

 

【适用人群】

 

追求养老品质，兼顾资金灵活的用户

 

3、福满满5号（分红型）

 

保证领取20年：目前保证领取时间较长、适合最多人的养老金产品形态

 

叠加红利后，保单收益高：30岁女，年交10万*交10年，60岁起领，每年可以领81290元，叠加分红后领到100岁，退保IRR有机会＞3.9%

 

保单权益丰富：支持隔代投保、第二投保人，还可附加万能账户，满足多种资产规划形式，同时还可对接养老社区，提高养老品质

 

【总结】

 

集高领取、养老社区和大品牌出品于一身

 

【适用人群】

 

看中养老品质和养老金领取金额的用户

 

4、e养添年

 

保证领取至80周岁：保证领取时间长，尤其是女性，如果55岁起领，最长可保证领取25年

 

年金领取比较高：30岁男，年交10万*交5年，60岁起领，每年可以领65491元，到67岁时，已经超过已交保费；领到100岁，IRR达3.76%

 

保单权益丰富：支持加保、保单贷款；达到一定保费，有机会入住太平高端养老社区；还提供细胞冻存服务，满足多种用户需求

 

【总结】

 

大品牌出品、投保门槛低

 

【适用人群】

 

看中退休后年金领取高、保单服务多元化等人群

 

5、长城八达岭赤兔版

 

投保方案灵活：可选投保计划就有4个，各有特点；且在领取前可以变更年金领取日、保障计划、领取方式和生存金收益人等，满足不同人群选择

 

保单利益高：5岁男性，年交1万交10年，投的普惠计划，第15年起领，每年可领3870元，领到100岁累计领了313470元，此时现价还有103172元！

 

保单权益丰富：支持隔代投保、第二投保人，规避财产传承纠纷；且还可以附加万能账户，满足多种资产规划需求

 

【总结】

 

保单灵活性非常高

 

【适用人群】

 

看中产品领取灵活的人 

如果你想了解更多保险理财产品，可以看看这篇：2024年理财险榜单，哪些年金险和增额终身寿险值得买？