弘康此前已经多次推出热门增额终身寿险,金玉满堂3.0也于近期与我们再次见面。
相信不少朋友对于金玉满堂3.0的收益还是比较好奇的,同时也有许多新朋友对于增额终身寿险也有一些疑惑。
那么金玉满堂3.0收益计算怎么样?增额终身寿险有风险吗?
跟奶爸一起看看:
金玉满堂3.0收益计算怎么样?
金玉满堂3.0增额终身寿险有风险吗?
奶爸总结
一、金玉满堂3.0收益计算怎么样?
先来简单了解一下金玉满堂3.0的产品形态:
金玉满堂3.0对于即将退休的人士还是比较友好的,60周岁人士也可以投保,若是超过这一年龄限定,则可能需要考虑其他产品。
除了支持直系投保,金玉满堂3.0也支持隔代投保,同时这一保障可以享受终身。
缴费的选择也比较灵活,不同的人群都可以从趸交与年交中选择到适合自己的缴费方式。
金玉满堂3.0对于身故/全残能够做好保障,同时也能帮助我们的资金不断增值。
享有的保单权益也比较丰富,如减额交清、保费自动垫付、保单贷款和加减保都可以满足大部分需求。
再来看看大家关心的金玉满堂3.0的收益计算。
奶爸在这里以30岁女性年交10万元,交10年为例,同时也将目前较为热门的产品进行了比较:
可以看到,金玉满堂3.0的回本速度与其他产品相差不大,经过10年的沉淀,我们的已交保费可以超过现金价值。
在持有金玉满堂3.0的前期,我们保单中的现价还不是特别亮眼,与平安如意、金盈卫2号存在一些差距。
但在70周岁开始,金玉满堂3.0开始拥有不错的现价表现,此时保单中的现金价值达到278.21万元,IRR也达到了2.914%。
在这之后,金玉满堂3.0不断领跑,在90周岁时收益达到502.48万元,IRR为2.945%。
若是能够长期持有且中途未曾减保,在106周岁时收益将达到794.51万元,IRR趋近2.98%。
因此综合看下来,金玉满堂3.0收益表现不错,可以满足我们对于财富储蓄及养老规划的需要。
二、金玉满堂3.0增额终身寿险有风险吗?
金玉满堂3.0的收益表现不错,但也有朋友对于增额终身寿险的风险比较在意。
不过总体而言,金玉满堂3.0的增额比例有合同保障,不会受到市场利率的影响。
我们的收益也是白纸黑字写进合同中的,保司也会受到相关部门的监管。
金玉满堂3.0也是经过备案的正规产品,因此通常来说风险不大。
不过金玉满堂3.0在过早减保的情况下,可能会产生损失。
从收益演示中我们可以看到现价的增长需要一段时间,若是在此之前减保或退保,则会产生较大的损失,收益可能也无法达到预期,我们也需要注意。
三、奶爸总结
金玉满堂3.0与同类增额寿相比表现也较为不错,若是偏好收益较高产品的话,可以考虑。
除了金玉满堂3.0以外,目前也有其他产品收益表现比较亮眼。
感兴趣的朋友,可以联系奶爸进一步了解,或看看奶爸的文章:2023年理财险榜单,哪些年金险和增额终身寿险值得买?
你也可以看看下面几款值得买的带有分红性质的增额终身寿险产品:
1、星福家(分红型)
综合实力强:背靠上海复星工业和美国保德信集团;且过往分红险实现率和近三年平均投资收益率均表现不错
封闭期短:30岁男性,年交10万,趸交、3/5/10年交,叠加红利收益后,7-8年就能回本
保单收益高:30岁男性,年交10万*5年交,叠加红利后,50岁时现金价值有91万多;60岁时有133万多;100岁时有582万多。
【总结】
大品牌,实力强
【适用人群】
看中公司实力、希望博取较高收益人群
2、悦享盈佳(分红型)
目前有“开门红”活动:即日起-2024年3月31日,放宽起投门槛,比如10年交只要2万起。
封闭期较短:30岁男性,年交10万,3/5/10年交,基本只要8~10年,如果叠加红利利益,封闭期还要再短1年
有机会获得高收益:采用增额红利形式进行分红,30岁男性,年交10万,3/5/10年交在60或70岁后,叠加分红,最高可达3.7%
投保人意外身故豁免:缴费期内,投保人因意外伤害身故,且不满65周岁,可以豁免剩余保费
【总结】
大公司出品,收益出众
【适用人群】
想买大公司又追求高收益人群
3、利多多3号
保司综合实力强:背靠招商银行,是妥妥的“银行系”保司;目前公布的产品红利实现率和保司近三年平均收益率,均表现十分优秀
有机会博取较高收益:年交10万,趸交、3/5/10年交,基本保底利益在2.2%左右;叠加红利后,最高收益有望超过3.5%
保单权益和增值服务丰富:自带公共航空意外身故/全残保险金,满足一定保费,有机会享受诺相守居家康养服务和对应增值服务
【总结】
系出名门,权益多多
【适用人群】
看中公司整体实力和产品服务的人群
4、京福宏裕(分红型)
封闭期短:30岁男性,年交10万,趸交、3/5年,只看保底利益封闭期基本只要7年
红利领取形式灵活:采用现金分红的形式进行分红,可选现金领取、累积生息和交清增额三种领取方式
最高收益有机会超3.7%:30岁男性,年交10万,趸交、3/5/10年交,保底收益最高2.4%,红利收益最高超过3.7%
【总结】
起投门槛低,有机会实现资产稳中求胜
【适用人群】
想要博取较高收益的朋友
5、京福宏运(分红型)
封闭期短:30岁男性,年交10万,趸交、3/5/10年,叠加红利利益,封闭期只有6-7年,尤其是10年,前期现金价值增长速度非常快
最高收益有机会超3.7%:用现金分红的形式进行分红,可选现金领取、累积生息和交清增额三种领取方式,30岁男性,年交10万,趸交、3/5/10年交,叠加红利收益有机会>3.7%
可附加万能账户:保底利率2%,手里有闲钱,可以选择定期追加,实现财富二次增值
保单权益丰富:支持减保、保单贷款和第二投保人,同时还支持信托+紫金荟VIP服务,满足多种资产规划需求
【总结】
资产规划形式灵活,综合实力强
【适用人群】
看中封闭期和高收益的朋友
如果你想了解更多保险理财产品,可以看看这篇:2024年理财险榜单,哪些年金险和增额终身寿险值得买?