分红型增额终身寿险值不值得买？传世金彩鑫享版终身寿险怎么样？

近期，3.5产品即将离开市场，不少产品可能都会受到影响。

但也有不少产品随之上线。

比如这款，传世金彩鑫享版终身寿险——横琴人寿旗下的一款分红型产品。

要知道自带分红的增额终身寿险可不多，那么这款产品表现如何？分红型增额终身寿险值不值得买？

分红型增额终身寿险值不值得买？

传世金彩鑫享版终身寿险怎么样？

奶爸总结

2023年理财险榜单，哪些年金险和增额终身寿险值得买？https://weixin.qq.naibabao.com/cms/show-13098.html

一、分红型增额终身寿险值不值得买？

在面对众多保险产品时，我们常常会被各种推销手法吸引，而分红型产品便是其中之一。

那么分红型增额终身寿险值不值得买？以下几个角度，大家可以参考。

1.风险与不确定性

（1）投资风险：

分红型增额终身寿险将一部分保费用于投资，但投资市场存在风险，无法预测未来的投资收益。

如果市场不景气或投资策略出现问题，可能会导致投资损失，进而影响到保单的增值效果。

（2）保单终止风险：

分红型增额终身寿险通常有较长的保障期限，

但如果在保障期限内，保单终止或失效，投保人可能无法获得相应的保险保障和投资回报。

2.不确定的分红

（1）保险公司经营状况：

分红型增额终身寿险的分红是由保险公司决定的，它与保险公司的经营状况和投资收益紧密相关。

如果保险公司盈利状况不佳或投资收益有限，分红金额可能不尽如人意。

（2）保单持有期限：

分红型增额终身寿险的分红通常会在保单持有一定期限后开始生效，具体期限因保险公司而异。

如果你在较短的时间内解约或无法持续支付保费，你可能无法享受到分红的好处。

3.综合考虑保险需求

（1）风险保障：

选择保险产品的首要目的是为了风险保障，确保在不可预测的意外事故中，你和你的家人能够得到应有的经济保障。

分红型增额终身寿险虽然具备投资增值的特点，但风险保障水平相对较低，不如其他纯保障型产品。

（2）个人财务状况：

在购买保险产品时，应综合考虑个人的经济状况和风险承受能力。

如果你已经有其他投资渠道或者短期内无法持续承担较高的保费支付压力，分红型增额终身寿险可能不是最佳选择。

从风险和不确定性的角度考虑，我们建议谨慎购买分红型增额终身寿险。

而考虑到稳定的保障和增值、避免投资风险、灵活的保险额度调整以及无需等待分红等优势，我们更建议你选择增额终身寿险。

二、传世金彩鑫享版终身寿险怎么样？

产品暂未上线，具体情况以当时投保界面为准，我们先来一睹为快：

1.投保规则

传世金彩鑫享版终身寿险的投保门槛比较宽松，最高支撑75周岁人群投保。

缴费期也比较丰富，7档选择可选，最长支持20年缴费，还支持罕见的7年交。

不过传世金彩鑫享版终身寿险的增额比例比较一般，每年以2.5%的比例递增，较3.5%和3.0%相比，逊色不少。

2.保障内容

传世金彩鑫享版终身寿险支持身故保障，但缺少伤残保障。

身故保障的赔付比例，大家可以查看图表。

值得一提的是，传世金彩鑫享版终身寿险还支持轨道、航空意外身故保险金。

这点对于经常需要用航空出行的朋友比较友好，也算是弥补传世金彩鑫享版终身寿险保障不足的缺口。

3.保单权益

传世金彩鑫享版终身寿险支持保单分红、减保、保单贷款等权益。

分红型增额终身寿险是一种具有投资功能的寿险产品。

它的特点是将保险费分为两部分：一部分用于支付保险费，另一部分用于投资，随着投资收益的增长，保单价值也会相应增加。

产品还未正式上线，保单分红情况这里就不展示说明了，想了解的朋友，可以在线联系奶爸。

终身寿险和年金险有何区别？增额终身寿险和年金险哪个好？https://weixin.qq.naibabao.com/cms/show-16154.html

三、奶爸总结

传世金彩鑫享版终身寿险，投保年龄较广，支持保单分红。

不过不包含伤残保障，而且保单每年的基本保额增幅为2.5%，有些略显不足。

购买保险是一项长期的投资计划，要细心选择，谨慎决策，有需要帮助的地方，随时在线联系奶爸。

最后，给大家分享一份理财保险的热门产品攻略，大家可做参考：2023年7月理财险榜单，增额终身寿险和年金险哪个值得买？

奶爸也给大家推荐一下优质的分红型终身寿险产品： 

1、悦享盈佳（分红型）

封闭期较短：30岁男性，年交10万，3/5/10年交，8~10年就能回本；果叠加分红，封闭期还要再短1年

有机会博取较高收益：采用增额红利进行分红，30岁男性，年交10万，3/5/10年交在60或70岁后，叠加分红，保单利益最高达3.7%

投保人意外身故豁免：在缴费期内，投保人因意外伤害身故，且发生意外时年龄不满65周岁，可以豁免剩余保费，合同继续有效。

【总结】

大公司出品，收益表现好

【适用人群】

想买大公司又追求高收益人群

2、利多多3号

保司综合实力强：背靠招商银行，目前公布的产品红利实现率和保司近三年平均收益率均表现优秀

有机会博取较高收益：年交10万，趸交、3/5/10年交，保底利益在2.2%左右；叠加红利后，最高收益有望超过3.5%

保单权益和增值服务丰富：自带公共航空意外身故/全残保险金，满足一定保费，有机会享受诺相守居家康养服务和对应增值服务

【总结】

系出名门，权益多多

【适用人群】

看中公司整体实力和产品服务的人群

3、京福宏裕（分红型）

封闭期短：30岁男性，年交10万，趸交、3/5年，保底利益封闭期基本是7年

红利领取形式灵活：采用现金分红进行分红，可选现金领取、累积生息和交清增额进行领取

收益有机会超3.7%：30岁男性，年交10万，趸交、3/5/10年交，保底收益最高2.4%，分红最高超过3.7%

【总结】

起投门槛低，有机会实现资产稳中求胜

【适用人群】

想要博取较高收益的人

4、京福宏运（分红型）

封闭期短：30岁男性，年交10万，趸交、3/5/10年，叠加分红，封闭期只有6-7年，尤其是10年，前期现价增长速度非常快

最高收益有机会超3.7%：用现金分红的形式进行分红，可选现金领取、累积生息和交清增额三种领取方式，30岁男性，年交10万，趸交、3/5/10年交，叠加分红有机会＞3.7%

可附加万能账户：保底利率2%，手里有闲钱，可以选择定期追加，实现财富二次增值

保单权益丰富：支持减保、保单贷款和第二投保人，同时还支持信托+紫金荟VIP服务，满足多种资产规划需求

【总结】

资产规划形式灵活，综合实力强

【适用人群】

看中封闭期和高收益的人

5、福满佳（分红型）

综合实力强：背靠中油集团和英杰华保险集团，妥妥的大公司；且过往分红险实现率和近三年平均投资收益率均表现十分不错

封闭期短：30岁男性，年交10万，趸交、3/5年交，叠加分红后，只要6-7年现价就能超过已交保费

保单收益高：30岁男性，年交10万，3/5/10年交，叠加红利后，50岁时红利IRR在3.3%左右；60岁时就有3.5%；100岁时，红利IRR无限接近3.7%

【总结】

大品牌，实力强

【适用人群】

看中公司实力、希望博取较高收益人群

如果你想了解更多保险理财产品，可以看看这篇：2024年理财险榜单，哪些年金险和增额终身寿险值得买？