支持加保的增额终身寿险还有吗？增额终身寿险长期缴费划算吗？

购买增额终身寿险，不少人会选择趸交、3年/5年交的短期缴费，选择长期缴费（10年/15年）的人比较少。

 

毕竟每年要交一笔钱，缴费时间长，对未来现金流要求会比较高，不少人担心中途有变数。

买增额终身寿险选择长期缴费，最大好处是分散缴费的压力。

 

例如，用增额终身寿险存50万，选择5年交，每年交10万；也可以选择10年交，每年交5万。

 

实际上，长期缴费除了分散压力，还可以通过长期缴费，实现“加保”的效果。

一、支持加保的增额终身寿险还有吗？

 

现在能加保的增额终身寿险产品越来越少了。

 

原因是利率下行时代，出于风控考虑，监管不允许。

 

比如某安、某寿卖出去的那些复利8%的产品，后续偿付时压力是很大的。

 

储蓄险的3.5%预定利率要下调到3%了，不少产品都将在7月31后停止录单。 

 

 

以前第一梯队老产品，还可以加保的增额终身寿险是国联益利多。

 

弘利多多、金满意足臻享版，这些老产品已经不再受理加保。

 

之前说支持加保的产品，也要“保险公司同意才能加保”。

 

新上的产品几乎是不支持加保的。

但如果选择长期缴费，例如每年存5万，交5年，未来想加保，不仅得看产品支不支持，还得保险公司同意才行。

换个思路，

 

改成每年5万交10年/15年，是不是就等于变相加保25万/50万了？

而且操作还简单，每年按时交费就行，不需要保险公司同意。

二、增额终身寿险长期缴费划算吗？

但实际情况是，越来越多的增额终身寿险产品关闭了长缴通道（10年交以上）。

不少还不错的产品，几乎都不支持。

现在想长期缴费，哪款增额终身寿险可以选择呢？

奶爸把目前长期缴费的几十家保险公司的增额终身寿险都放一起对比：

先是10年交的情况（总保费50万，每年交5万）：

就保单利益来看，

缴费期内，表现最好的是弘运连连，第8年结束了封闭期；

 

康乾3号瑞祥人生、金玉满堂典藏版和鑫相伴表现也不错，在9-10年就结束了封闭期；

 

鑫享福表现差一点点，在缴费期后一年，也就是第11年结束封闭期。

 

弘运连连前期表现不错，但仅有第9年到缴费期满这几年，

 

之后这里面的top3就成了：

鑫享福＞金玉满堂典藏版＞康乾3号瑞祥人生；

鑫享福后期发力逆转局势，一举成为保单利益TOP1，

 

到了60岁，保单利益能到237.3万，是已交保费的4倍左右。

 

金玉满堂典藏版和康乾3号瑞祥人生的发挥则很稳定，

 

到了60岁，保单利益也可以达到230万以上。

接着是15年交的情况（总保费75万，每年交5万）：

结论和10年交差不多，

缴费期内，弘运连连和千万传承表现不错，第10个保单年度现金价值就超过已交保费了。

等到第12年，鑫享福缴费期才结束，但后续又强势了起来。

缴费期结束，和康乾3号瑞祥人生再次重回top3行列：

 

鑫享福＞康乾3号瑞祥人生＞千万传承；

 

到了60岁，鑫享福现金价值为328万、康乾3号瑞祥人生现金价值为324万、千万传承现金价值为314万，是已交保费的3倍多。

大多数人是长期缴费，不会在钱没交完就支取资金。

 

所以弘运连连和永恒金生到了60岁现金价值也有310万以上。

就10年/15年交结合来看，打算长期缴费，看这2款（鑫享福/康乾3号瑞祥人生）就够了！

选10年交，第35年现金价值相比已交保费直接翻倍；

选15年交，第38年现金价值翻倍。

当然，其他产品也不是完全不能选，只是优先级低一些。

部分朋友想要20年交、或者想要附加万能账户，也有一些产品可以选择。

 

三、奶爸总结

 

选择长期缴费，除了分散缴费压力，还可以通过延长缴费时间，达到加保的效果。

 

从大环境来看，中长期投入并持有保单，收益更可观。

 

不过市场留给我们的窗口期不多了，长期缴费的优质增额终身寿险也只会越来越少，

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