华夏东方红3号年金险有哪些优点？缺点是什么？

华夏东方红3号年金险作为一款年金险产品，具有许多优点。

 

能够提供长期稳定的养老金收益，并在身故或全残时给予相应的保障。

 

但许多朋友可能不清楚，这款产品也存在一些缺点。

 

那么究竟华夏东方红3号年金险有哪些优点？缺点是什么？

 

一起看看：

 

华夏东方红3号年金险有哪些优点？

华夏东方红3号年金险缺点是什么？

奶爸总结

 

一、华夏东方红3号年金险有哪些优点？

 

 

1、年金领取时间早

 

多数年金产品领取时间在55/60/65岁左右，部分早一些的年金险也能做到50岁领取。

 

但华夏东方红3号年金险在投保的第5年就可以开始领取年金，可谓是相当早了。

 

越早投保，领取的时间就会越早，实现与生命等长的现金流收入。

 

2、终身有现金价值

 

部分年金险产品在开始领取年金后可能就会没有现金价值，但是华夏东方红3号年金险依然有现价。

 

以40岁男性年交20万保费，交10年，合计200万元为例。

 

到65周岁时，累计领取了172.2万元的年金，同时账户中还有105.92万现金价值。

 

如果此时退保，累计收益为278万元，比较可观。

 

3、可以附加万能账户

 

 

万能账户多数需要附加主险购入，华夏东方红3号年金险则可以附加保底利率为3%的金管家（钻石增强版）万能账户。

 

如果是2022年11月29日及以前生效的保单，现行利率为4%。

 

如果是2022年11月30日及之后，现行利率则为4.5%，这个利率还是很亮眼的，适合想要附加不错万能账户的朋友。

 

4、自带投保人豁免

 

在投保人与被保险人不是同一人，且在60周岁前因意外伤害导致身故/全残的情况下。

 

可以豁免剩余未交保费，继续享有保单权益，更加人性化，我们的保障也会更加稳健。

 

二、华夏东方红3号年金险缺点是什么？

 

1、免责条款较多

 

多数年金险产品为了保护投保人的权益，设置的免责条款通常数目较少。

 

而华夏东方红3号年金险的免责条款共有7条，数目相对较多，在购买时我们需要仔细阅读免责条款。

 

2、保单权益较少

 

虽然华夏东方红3号年金险可以附加万能账户，但是同类型年金险的权益会更加丰富。

 

像是支持保单贷款、享有祝寿金、对接养老社区、信托服务等。

 

华夏东方红3号支持的保单质押借款利率通常会更高，办理时间也会比保单贷款更长。

 

同时华夏东方红3号年金险不支持减保与加保，综合来看资金的灵活度不足。

 

保单权益丰富的年金险产品奶爸也整理好了，像是鑫禧年年有两款万能账户可选，保单终身具有现金价值。

 

龙抬头则投保门槛较低，无职业限制与健康告知，且能做到保证领取20年，长期IRR表现可观。

 

有需要的朋友，可以联系奶爸。

 

 

三、奶爸总结

 

总体而言，华夏人寿东方红3号年金险作为一款保险产品，具有许多优点，但也存在缺点。

 

因此在购买之前，我们要以自身情况为准去选择产品。

 

如果还想了解其他理财险的朋友，也可以看看奶爸的文章：2023年理财险榜单，哪些年金险和增额终身寿险值得买？

奶爸也给大家筛选出几款优质的年金险产品： 

 

1、鑫禧年年尊享版

 

两大方案可自由选择：方案一高领取、领取后身故赔现价；方案二高现价、领取后赔现价/已交保费较大者，可根据个人需求选择适合的投保方案

 

终身有现价：两个方案终身都有现价，方案二现价更高；满88周岁还额可以领取100%保额作为祝寿金

 

保单利益高：30岁男性，投保方案一，年交10万交10年，60岁起领，每年可以领124800元，领到100岁，累计领取IRR在3.9%以上

 

可附加万能账户：如意宝 B 款保底利率2%，手里有闲钱，可以选择定期追加，实现财富二次增值

 

【总结】

 

投保灵活，综合实力强

 

【适用人群】

 

追求品质养老，想要领得更多、又或者可以兼顾身故和传承的人

 

2、岁月有约（分红型）

 

组合收益高：总收益=传统年金领取+现金分红+万能账户增值，比如30岁男性，年交10万，交10年，60岁起领，经万能账户二次增值，总收益最高有望达3.9%左右

 

保证领取时间长：保证领取25年，优于同类大部分产品，安全感超高

 

保单权益丰富：支持减保、保单贷款，还能附加投保人豁免

 

有机会享养老社区服务：满足一定保费，有机会对接泰康之家，高端养老机构，管理成熟环境好，提供未来养老品质

 

【总结】

 

保单权益丰富，配套增值服务完善

 

【适用人群】

 

追求养老品质，兼顾资金灵活的用户

 

3、福满满5号（分红型）

 

保证领取20年：目前保证领取时间较长、适合最多人的养老金产品形态

 

叠加红利后，保单收益高：30岁女，年交10万*交10年，60岁起领，每年可以领81290元，叠加分红后领到100岁，退保IRR有机会＞3.9%

 

保单权益丰富：支持隔代投保、第二投保人，还可附加万能账户，满足多种资产规划形式，同时还可对接养老社区，提高养老品质

 

【总结】

 

集高领取、养老社区和大品牌出品于一身

 

【适用人群】

 

看中养老品质和养老金领取金额的用户

 

4、e养添年

 

保证领取至80周岁：保证领取时间长，尤其是女性，如果55岁起领，最长可保证领取25年

 

年金领取比较高：30岁男，年交10万*交5年，60岁起领，每年可以领65491元，到67岁时，已经超过已交保费；领到100岁，IRR达3.76%

 

保单权益丰富：支持加保、保单贷款；达到一定保费，有机会入住太平高端养老社区；还提供细胞冻存服务，满足多种用户需求

 

【总结】

 

大品牌出品、投保门槛低

 

【适用人群】

 

看中退休后年金领取高、保单服务多元化等人群

 

5、长城八达岭赤兔版

 

投保方案灵活：可选投保计划就有4个，各有特点；且在领取前可以变更年金领取日、保障计划、领取方式和生存金收益人等，满足不同人群选择

 

保单利益高：5岁男性，年交1万交10年，投的普惠计划，第15年起领，每年可领3870元，领到100岁累计领了313470元，此时现价还有103172元！

 

保单权益丰富：支持隔代投保、第二投保人，规避财产传承纠纷；且还可以附加万能账户，满足多种资产规划需求

 

【总结】

 

保单灵活性非常高

 

【适用人群】

 

看中产品领取灵活的人 

如果你想了解更多保险理财产品，可以看看这篇：2024年理财险榜单，哪些年金险和增额终身寿险值得买？