奶爸经常会收到这样的问题:“重疾险保终身的还能返回本金吗?”
毕竟不少人都是听了业务员说,买重疾险可以返回本金才买的。
可回过头来发现,好像并不是这回事,于是就来咨询奶爸。
奶爸今天就这个话题,简单聊聊重疾险。
| 重疾险保终身的还能返回本金吗?
| 靠谱的重疾险产品
| 奶爸小结
一、重疾险保终身的还能返回本金吗?
在此之前,奶爸先简单介绍一下重疾险的定义。
重疾险是一种疾病保险,针对保险持有人罹患指定的严重疾病,如癌症、心脏病等提供保障。
是健康险的一种,属于消费保障型保险,实质上并没有返还本金的功能。
若想要在保障内拿回本金,一般来说有三种办法:
一是确诊了规定的疾病,保险公司按保单保额进行赔付;
二是被保人身故,按合同赔付身故保障金。
三是主动申请退保,按合同上现存的现金价值退还,同时保单失效。
所以从严格意义上来说,纯粹重疾险保终身的是不能返回本金的。
能返本的都是捆绑了其它类型的保险,如两全险等。
市面上的两全险大多有满期生存金,在被保人存活至保障期结束后可获取。
所谓返回本金,赔付的其实是满期金,性质是不一样的。
此类条款与重疾险的实际保障并不相关。而是将保险作为一种投资方式,以期获得更高的回报。
而往往这类保险所提供的重疾保障并不全面,起不到太好的保障效果。
因此,我们在购买保险之前最好详细了解相关保险产品的条款和细节,以免入坑。
二、靠谱的重疾险产品
那种返还型的重疾险奶爸一直是不推荐的,保障力度不足。
保险姓”保“,其提供的保障作用才最值得我们关注,重疾险也不例外。
谁都不想在罹患重疾时,才发现之前的买的保险起不到作用,得不到赔付。
保障功能全面,覆盖面广的纯重疾险才是我们应该配置的。
奶爸整理了部分优质重疾险产品,供大家参考。
像是这类经济适用型重疾险,对保费的要求较低,保障也比较全面。
在疾病额外赔付力度上,达尔文7号、青安卫比较优秀。
达尔文7号60岁前重疾可额外赔80%;青安卫则是初次确诊重疾后可额外赔20%。
不过大部分产品都是单次赔付型重疾险,某些产品可能配有重疾额外赔保障。
像超级玛丽7号/8号都有重疾二次赔的可选责任,可以额外多赔付一次重疾。
达尔文7号则是对心脑血管疾病有额外赔付次数,青安卫有癌症津贴。
而且这几款产品的性价比都不错,在同等条件:
30万保额必选保障,保终身,30年缴费,不含身故的情况下。
30岁男性每年最高保费不超过4000元,30岁女性最高保费同样不超过4000元。
当然还有很多其他的重疾险产品,奶爸这里就不额外展开了。
想了解的朋友可以直接看这篇文章:6月重疾险榜单
三、奶爸小结
保障型的重疾险保终身的不能返回本金,但提供的保障服务十分全面。
在重大疾病来临时,可赔付一笔丰厚的保险金,弥补经济损失。
奶爸建议大家配置重疾险应该越早越好,构筑完善的保障体系方为上策。
奶爸也给大家推荐几款优质的重疾险产品:
1、超级玛丽10号
优秀的中轻症保障:轻中症累计赔付6次,赔付方式更灵活,而且重疾赔付后,非重疾同组的轻中症责任继续有效
疾病赔付比例高:
重疾二次赔:60岁前首次确诊重疾,间隔1年/3年再次罹患重疾,再赔付120%保额
疾病关爱保险金:60岁前,首次重疾额外赔80%保额;首次中症额外赔30%保额
癌症保障优秀:
癌症津贴:首次确诊非癌/癌,间隔180天/1年后,再次患癌可额外赔付3次,40%/50%/30%保额
癌症多次赔:首次确诊非癌/癌,间隔180天/1年后,再次患癌可赔付40%,间隔1年后,第2/3次患癌分别赔付50%/30%保额,间隔3年,第4次及之后仍处于癌症状态,给付50%,不限次数
癌症拓展金:首次确诊原位癌/轻度癌症后,再确诊重度癌症,额外赔50%保额
不过癌症津贴和癌症多次赔只能2选1
费率优势明显:同样的保障条件下,保费优势更加明显
增值服务实用:肺结节健康管理服务及其优惠购买权益和常规健康管理服务
【总结】
重疾和轻中症保障优秀,癌症保障丰富,费率优势明显
【适用人群】
追求保障全面,注重轻中症和癌症保障的人群
2、瑞华健康达尔文9号
基础保障扎实,轻中症给力:重疾和轻中症保障充足,重疾赔付后轻中症继续有效,没有轻/中症分组限制,提升了赔付水平和保障力度
可选责任丰富,实用型强:可选保障多达7项,新增重大疾病保费补偿保险金,缴费期内发生重疾,将赔付已交保费
价格便宜:保障升级,同等条件下的保费却有所下降,基础保障及含身故的情况下,价格很有优势
【总结】
基础保障全面,投保相对灵活,极致性价比
【适用人群】
预算有限,追求终身保障,保障全面、高性价比的朋友
3、国富小红花致夏版
中轻症保障非常优秀:重疾赔付后,中轻症依然有效,且等待期内得了轻症/中症,除了该疾病免责,合同继续有效
重疾赔付最长延续6年:60岁前首次确诊重疾,再次罹患重疾的话,间隔1年额外赔40%保额,间隔2年额外赔80%保额,间隔3年及以上额外赔120%保额
高发疾病保障充足:
疾病关爱保险金:60岁前,首次重疾额外赔80%保额;首次中症额外赔30%保额
癌症拓展保险金:“轻度恶性肿瘤”和“原位癌”都可以额外赔
心脑血管疾病二次赔:非心脑→心脑,间隔180天;心脑→心脑,间隔365天;10种,1次,120%保额
包含2项健康服务:
7*24小时视频医生,不限次数和地域,全家共享
癌症风险疾病管理,针对常见的癌症高危风险因素,提供精准分诊、评估报告、教育科普、随访管理等服务
【总结】
基础保障扎实,可选保障实用,癌症保障有创新
【适用人群】
注重高发疾病保障,看重产品性价比,或家族有恶性肿瘤病史的人群
4、君龙守卫者6号
重疾多次赔,无三同条款:重疾最多可以赔6次,每次都能赔100%保额,且 120种重疾不分组,取消三同条款
纯重疾险,基础保障扎实:基础责任仅包含重疾和ICU住院关爱金,另外还有6大可选责任,轻中症也可自由附加,附加后轻中症最高可各自赔付6次
可选保障丰富:除轻中症,还有重疾额外保险金(重疾关爱金和重疾多次赔)、癌症津贴、心脑疾病二次赔和身故/全残等可选责任
多项健康管理服务:提供多项健康管理增值服务,看病就医更方便
【总结】
纯重疾险,投保灵活,预算可以做到更低,重疾6次赔,轻中症保障优秀
【适用人群】
预算有限但想买重疾多次赔的人群
如果你想了解更多重疾险产品,可以看看这篇:2024年重疾险榜单,不同人群适合买哪些重疾险?