个人养老保险理财哪些产品值得买？投保个人养老保险理财产品要注意什么？

个人养老保险理财哪些产品值得买？投保个人养老保险理财产品要注意什么？

 

个人养老主要分为社保养老和个人商业养老。

 

社保养老，主要是我们日常缴纳的社保中的养老保险，等到我们退休以后可以领取。

 

而商业养老主要就是购买保险公司的商业养老金产品。

 

今天奶爸重点为大家介绍几款。

 

究竟个人养老保险理财哪些产品值得买？投保个人养老保险理财产品要注意什么？

 

奶爸来为大家解读：

 

个人养老保险理财哪些产品值得买？

投保个人养老保险理财产品要注意什么？

奶爸总结

 

一、个人养老保险理财哪些产品值得买？

或许大家都买了养老保险，但是这只能满足基本生活需求。

 

而如果想要过上更体面的老年生活，则需要搭配上个人养老保险理财产品。

 

那么有哪些产品可以满足需求呢？

 

其实保险市场中目前比较典型的个人养老理财产品是养老年金险和增额终身寿险。

 

由于文章篇幅问题，奶爸本文就挑养老年金险来举例，想要看增额终身寿险分析的朋友，可以来私信咨询奶爸。

 

养老年金保险是在约定年龄领取年金的产品，可以根据退休年龄，选择合适的领取年龄。

 

一起来看看，养老年金险有哪些产品能上榜吧：

 

 

表格中展示了5款养老年金保险的产品，这几款产品中投保门槛最低5000元起，最早领取年龄是55周岁。

 

同时产品还支持保单贷款，如果在保障期间有短期资金需求，也可以通过贷款获取资金，渡过困难期。

 

以上几款可以说都是保障和性价比兼具的产品，不难发现养老年金产品的领取是比较稳定的。

  

二、投保个人养老保险理财产品要注意什么？

大家在投保个人养老保险理财产品时，奶爸提醒以下几个问题：

 

1、养老金的重要补充

 

社会基本养老保险并不能保证高品质的退休生活，目前测算的社保替代率约为30%左右，个人养老保险理财产品是个重要的选择，

 

在还年轻且有经济收入时根据自己的经济状况，选择合适的商业养老保险，为退休后继续享受高品质生活做好准备。

 

2、做好规划，确定好保额

 

购买个人养老保险理财产品的钱，要把资金的各种用途规划好。

可以列个清单，列明未来养老金的组成部分：社保、企业年金、存款、养老保险产品、子女孝敬、然后清楚自己的工作年限以及财产分配情况，选择投保额度。

 

普通工薪族，根据收入情况，每年缴纳收入的10%购买养老保险产品是比较合适的。

 

高净值阶层，根据资产配置比例来测算缴纳多少保险费(500万左右的保额)。

 

3、选择安全稳定的产品

 

个人养老保险理财产品作为养老的保障，安全性和稳定性是要重点考虑的。

 

个人养老保险理财产品伴随整个老年生活如果产品不靠谱，暴雷的话，对我们的老年生活会造成很大影响。

三、奶爸总结

总的来说，个人养老保险理财产品可以投保年金险或者增额终身寿险，这是当下比较热门的选择。

 

在挑选产品时，大家一定要注意产品的安全性和稳定性，比较这关乎到我们的老年生活呀~

奶爸也给大家筛选出几款优质的年金险产品： 

 

1、鑫禧年年尊享版

 

两大方案可自由选择：方案一高领取、领取后身故赔现价；方案二高现价、领取后赔现价/已交保费较大者，可根据个人需求选择适合的投保方案

 

终身有现价：两个方案终身都有现价，方案二现价更高；满88周岁还额可以领取100%保额作为祝寿金

 

保单利益高：30岁男性，投保方案一，年交10万交10年，60岁起领，每年可以领124800元，领到100岁，累计领取IRR在3.9%以上

 

可附加万能账户：如意宝 B 款保底利率2%，手里有闲钱，可以选择定期追加，实现财富二次增值

 

【总结】

 

投保灵活，综合实力强

 

【适用人群】

 

追求品质养老，想要领得更多、又或者可以兼顾身故和传承的人

 

2、岁月有约（分红型）

 

组合收益高：总收益=传统年金领取+现金分红+万能账户增值，比如30岁男性，年交10万，交10年，60岁起领，经万能账户二次增值，总收益最高有望达3.9%左右

 

保证领取时间长：保证领取25年，优于同类大部分产品，安全感超高

 

保单权益丰富：支持减保、保单贷款，还能附加投保人豁免

 

有机会享养老社区服务：满足一定保费，有机会对接泰康之家，高端养老机构，管理成熟环境好，提供未来养老品质

 

【总结】

 

保单权益丰富，配套增值服务完善

 

【适用人群】

 

追求养老品质，兼顾资金灵活的用户

 

3、福满满5号（分红型）

 

保证领取20年：目前保证领取时间较长、适合最多人的养老金产品形态

 

叠加红利后，保单收益高：30岁女，年交10万*交10年，60岁起领，每年可以领81290元，叠加分红后领到100岁，退保IRR有机会＞3.9%

 

保单权益丰富：支持隔代投保、第二投保人，还可附加万能账户，满足多种资产规划形式，同时还可对接养老社区，提高养老品质

 

【总结】

 

集高领取、养老社区和大品牌出品于一身

 

【适用人群】

 

看中养老品质和养老金领取金额的用户

 

4、e养添年

 

保证领取至80周岁：保证领取时间长，尤其是女性，如果55岁起领，最长可保证领取25年

 

年金领取比较高：30岁男，年交10万*交5年，60岁起领，每年可以领65491元，到67岁时，已经超过已交保费；领到100岁，IRR达3.76%

 

保单权益丰富：支持加保、保单贷款；达到一定保费，有机会入住太平高端养老社区；还提供细胞冻存服务，满足多种用户需求

 

【总结】

 

大品牌出品、投保门槛低

 

【适用人群】

 

看中退休后年金领取高、保单服务多元化等人群

 

5、长城八达岭赤兔版

 

投保方案灵活：可选投保计划就有4个，各有特点；且在领取前可以变更年金领取日、保障计划、领取方式和生存金收益人等，满足不同人群选择

 

保单利益高：5岁男性，年交1万交10年，投的普惠计划，第15年起领，每年可领3870元，领到100岁累计领了313470元，此时现价还有103172元！

 

保单权益丰富：支持隔代投保、第二投保人，规避财产传承纠纷；且还可以附加万能账户，满足多种资产规划需求

 

【总结】

 

保单灵活性非常高

 

【适用人群】

 

看中产品领取灵活的人 

如果你想了解更多保险理财产品，可以看看这篇：2024年理财险榜单，哪些年金险和增额终身寿险值得买？