近年来,增额终身寿险产品层出不穷,大家可能或多或少也会有了解,很多有理财需求的朋友也在犹豫,停留在了解阶段。
鑫相伴尊享版增额终身寿险这一款具有理财性质的产品,或许能满足大家的需求。
今天就来认识一下:大保司出品有保障吗?鑫相伴尊享版增额终身寿险值得买吗?
| 大保司出品有保障吗?
| 鑫相伴尊享版增额终身寿险值得买吗?
| 奶爸总结
一、大保司出品有保障吗?
太平洋保险成立于1991年5月13日,是经中国人民银行批准设立的全国性股份制商业保险公司。
是中国大陆第二大财产保险公司,仅次于中国财险。
作为老牌的保险公司,可谓是家喻户晓。
都说太平洋保险实力强,到底强在哪里呢?
我们可以根据它的排名、保险服务指数、偿付能力等方面来判断。
1、世界排名
根据《财富》世界500强排名数据显示,太平洋保险位于182位。
2、保险服务质量指数
我们可以根据中国银保信2022年上半年度的评分情况得知:
太平洋保险位于第二,仅次于中国人寿,有着非常高的保险服务质量。
3、偿付能力
要知道,偿付能力是衡量保险公司赔付能力的标准,一般来说,有3个重要的考核指标:
l 核心偿付能力充足率不低于50%;
l 综合偿付能力充足率不低于100%;
l 风险综合评级在B级及以上。
根据太平洋保险2022年度偿付能力报告我们可以看到:
太平洋保险公司核心偿付能力充足率达260%,综合偿付能力充足率达266%,风险综合评级为AA评级。
远远高于标准水平,非常安全!
二、鑫相伴尊享版增额终身寿险值得买吗?
那这款产品怎么样呢?我们先看看它的基本保障:
鑫相伴尊享版主要面向的是0-60周岁的人群,范围较广,老年人也有机会上车。
缴费期有4种,趸交、3/5/10年交,可以满足大部分人的缴费需求,起投金额不高,10年交最低5000元起,一般的工薪族也可以负担得起。
它的主要保障亮点有:
1、减保条件宽松
在灵活性方面,可以支持减保和保单贷款,并写进合同,白纸黑字;
而且保单生效后即可减保,没有时间限制;
每年减保不超过基本保额的20%。
一般市面上很少有减保写进合同的增额寿,而且一般都需要满5年才可以减保,
通常也都是不超过累计已交金额的20%这个减保规则,
相比之下,鑫相伴尊享版的这种减保方式在保证了保单的使用稳定性的同时,灵活性也更强。
如果急需用钱时,也可以通过保单贷款,以保单现金价值为担保向保险公司取得贷款,
且保险保障不受影响,保单依旧有效,灵活便捷,满足不时之需。
2、对接养老社区
保费达到220万,可获得太保高端养老社区“太保家园”的入住资格,并且免交养老社区入住押金。
养老社区作用在于可以给老年人提供一个安稳舒适的环境,无需麻烦他人,也能安享晚年。
3、保单利益
看完基础保障,我们再来看看它的保单利益,以30岁男性,年交10万,交十年,合计100万为例:
我们简单说一下:
在被保人40岁的时候,即保单第10年,封闭期内现金价值超过累计已交保费,
到了60岁,现金价值近225万,是已交保费的2.2倍左右。
如果被保人不进行减保或退保,到80岁,现金价值近450万,是已交保费的4.5倍左右。
到90岁时,现金价值达到630万左右,IRR达到3.366%,是已交保费的6.3倍。
整体来看,鑫相伴尊享版的保单利益还算不错。
再看看以30岁男性,年交10年为例,不同缴费期下的现金价值变化:
现价超过已交保费速度方面:
短期缴费,比如趸交、3/5年交,最快4年,现价就能超过累计已交保费;
长期缴费,10年交,第10年及封闭期内现价就已经超过累计已交保费;
长缴的方式可以分散缴费压力,更适合工薪一族。
再看具体的IRR表现:
3年交和5年交的IRR表现最优秀,3年交的IRR,在80岁达到3.334%,100岁达到3.429%。
5年交的IRR,在80岁达到3.299%,100岁达到3.416%。
收益差不多的前提下,5年交会比3年交更适合大部分人。
和市面上一些大保司对比,也非常能打。
以30岁男性,年交10万,5年交为例:
我们可以看到,无论是现金价值还是IRR,
都比这几款目前热度比较高的大公司的增额寿产品要高,
所以在目前看来也是大品牌里比较优秀的产品。
三、奶爸总结
综合来看,鑫相伴尊享版增额终身寿险这款产品是值得购买的,投保门槛较低,更多人能投保成功。
若是看重保司实力的朋友也可以放心投保,而且这款产品的收益也是众多产品中比较优秀的,满足不同需求。
你也可以看看下面几款值得买的带有分红性质的增额终身寿险产品:
1、瑞祥人生(C款)
封闭期短:30岁男性,年交10万,趸交、3/5年交,现价>已交保费时间仅需5年,优于不少同类产品
保单利益高:30岁男性,年交10万,5年交,在50岁时IRR接近2.6%,70岁时就超过2.8%;到90岁时复利IRR>2.9%,速度非常快
支持减保:减保写入合同,比较稳定,减保规则和大多数产品差不多
【总结】
起投门槛低,保单收益较高
【适用人群】
看中保单收益高、前期现价增长速度快的人
2、长城山海关龙腾版
保单收益高、封闭期短:30岁男性,年交10万*5年交,现价>已交保费时间只要5年,优于同类产品;60岁时,IRR达2.774%,最高复利IRR超2.9%
可附加万能账户:金麒麟万能账户,保底利率为2%,目前行业最高水平,可以实现资产二次增值
有机会享养老社区服务:满足一定保费,有机会享受曦园养老服务,提高未来养老品质
【总结】
保单权益丰富,资金规划灵活
【适用人群】
希望兼顾产品封闭期和收益的用户
3、星盈家(虎啸版)
封闭期短:30岁男性,年交10万,趸交、3/5年交,现价>已交保费时间仅需5年,速度非常快
保单收益还不错:30岁男性,年交10万*5年交,50岁时IRR接近2.7%,70岁时就超过2.8%;到90岁时复利IRR>2.9%,速度非常快
保单权益丰富:支持减保、保单贷款和支持第二投保人,可附加天天盈(龙腾版)万能账户,有机会实现资产二次增值
【总结】
大公司出品,保单权益丰富
【适用人群】
看中大品牌、产品收益及兼顾封闭期的人群
如果你想了解更多保险理财产品,可以看看这篇:2024年理财险榜单,哪些年金险和增额终身寿险值得买?