金盈卫增额终身寿险这款产品的亮点在于第二投保人的设置,让整份保单更加保险。
同时,在保障外还约定了一些康复护理服务,让家人更安心和省心。
作为增额终身寿险的它,如果和年金险对比,奶爸觉得对于资金的灵活使用会是金盈卫增额终身寿险的优势之一。
当然,年金险也有自己的优势所在,不可一概而论。
究竟金盈卫增额终身寿险保障如何?年金险和增额终身寿险怎么选?
奶爸来为大家解读:
金盈卫增额终身寿险保障如何?
年金险和增额终身寿险怎么选?
奶爸总结
一、金盈卫增额终身寿险保障如何?
以往奶爸有详细分析该产品的内容,这次就简单给大家介绍一下。
1、隔代+第二投保
金盈卫增额终身寿险既支持隔代投保,也支持设置第二投保人。
隔代投保大家都比较熟悉,就是祖辈可以直接给孙辈投保,这种隔辈投保方式可以实现资产的传承。
至于第二投保人,就是第一投保人还在世的时候,指定另一名投保人,在自己去世后,第二投保人将承担保单的权利和义务。
这样做的好处在于简化了保单变更的流程,直接拿着保单到保司填表申请即可。
而且还能避免财产纷争。
2、减保+保单贷款
金盈卫增额终身寿险没有加保约定,但还是有减保功能。
约定了每次减保不能超过合同生效时基本保险金额的20%。
打个比方,合同生效时基本保险金额为10万,那么每次减保不能超过2万。
这种限制稍微严格些,灵活性会打折扣。
保单贷款大家都比较熟悉了,最高贷现金价值的80%,主要用来解决资金上的一时所需。
3、对接信托+护理服务
金盈卫增额终身寿险是目前少有的可以对接信托的产品。
对接信托公司能够自行对保单的资金进行分配,把去世后保单的资金精准传给受益人,同样也能避免相关的财产纠纷。
康复护理服务属于产品的额外保障,主要提供陪护、上门康护等服务。
4、收益分析
投保条件为35岁女性,年交10万,3年缴费,总投入30万。
合同生效时的有效保额是290047元,所以每年减保最多58009.4元。
在第九个保单年度,现金价值超过已交保费实现回本,达到317657元。
而等到被保人60岁时,现金价值更是达到了总保费的两倍多,有697739元。
后续时间越久,收益率越高,无限接近于3.5%。
二、年金险和增额终身寿险怎么选?
金盈卫增额终身寿险的分析,我们看到了增额终身寿险的具体形态,但不是每款产品都是这样约定,像减保、保单贷款基本都有,部分还会约定加保。
那么年金险和增额终身寿险哪个好呢?
论灵活性,还得看增额终身寿险。
增额终身寿险的灵活性体现在加减保以及保单贷款。
它对于资金存储的强制性不高,只要保单里有现金价值在,符合相关规定就能领取部分出来使用,
同时还能将钱存进去一起增值。
所以增额终身寿险的用途比较多,可以储备养老金、为小孩储备教育金、简单的资金增值等。
但同时因为太灵活,如果管不住自己的手,经常取钱的话,保单的收益率不会很高。
论强制性,还得看年金险。
年金险不像增额终身寿险那样存取灵活。
它的领取时间、领取频率、领取资金都有详细约定。
养老年金险一般要等到退休领取,教育金一般是分阶段领取。
所以它对于资金存储的强制性非常高,没到时间休想领取。
三、奶爸总结
投保增额终身寿险,最重要的是管得住手,太频繁减保只会影响整体的收益。
像金盈卫增额终身寿险,减保约定严格,其实也不是一件坏事。
而投保年金险,需要做好长期存储的准备,这笔钱在短时间内不会影响日常生活,熬过一段时间才会有可观的收益率。
关于更多理财险产品,感兴趣的朋友可以阅读奶爸的理财险榜单:
你也可以看看下面几款值得买的带有分红性质的增额终身寿险产品:
1、瑞祥人生(C款)
封闭期短:30岁男性,年交10万,趸交、3/5年交,现价>已交保费时间仅需5年,优于不少同类产品
保单利益高:30岁男性,年交10万,5年交,在50岁时IRR接近2.6%,70岁时就超过2.8%;到90岁时复利IRR>2.9%,速度非常快
支持减保:减保写入合同,比较稳定,减保规则和大多数产品差不多
【总结】
起投门槛低,保单收益较高
【适用人群】
看中保单收益高、前期现价增长速度快的人
2、长城山海关龙腾版
保单收益高、封闭期短:30岁男性,年交10万*5年交,现价>已交保费时间只要5年,优于同类产品;60岁时,IRR达2.774%,最高复利IRR超2.9%
可附加万能账户:金麒麟万能账户,保底利率为2%,目前行业最高水平,可以实现资产二次增值
有机会享养老社区服务:满足一定保费,有机会享受曦园养老服务,提高未来养老品质
【总结】
保单权益丰富,资金规划灵活
【适用人群】
希望兼顾产品封闭期和收益的用户
3、星盈家(虎啸版)
封闭期短:30岁男性,年交10万,趸交、3/5年交,现价>已交保费时间仅需5年,速度非常快
保单收益还不错:30岁男性,年交10万*5年交,50岁时IRR接近2.7%,70岁时就超过2.8%;到90岁时复利IRR>2.9%,速度非常快
保单权益丰富:支持减保、保单贷款和支持第二投保人,可附加天天盈(龙腾版)万能账户,有机会实现资产二次增值
【总结】
大公司出品,保单权益丰富
【适用人群】
看中大品牌、产品收益及兼顾封闭期的人群
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