终身寿险的优点与缺点是什么？哪些理财险值得考虑？

终身寿险作为寿险中的一个分支，这些年来获得了不少朋友的关注，

特别是增额终身寿险，能够兼顾保障和收益，已经成为了重要理财工具之一。

但也还有部分朋友对终身寿险心存疑虑，想了解终身寿险的优点与缺点。

究竟终身寿险的优点与缺点是什么？哪些理财险值得考虑？

奶爸来为大家解读：

终身寿险的优点与缺点是什么？

哪些理财险值得考虑？

奶爸总结

一、终身寿险有哪些优缺点？

终身寿险可以分为定额终身寿险和增额终身寿险，

两者的区别在于，定额终身寿险的保额固定，而增额终身寿险的保额会随着时间按约定比例增长。

奶爸这里就以增额终身寿险为例，一起来看看这个险种有些什么优缺点：

增额终身寿险本身的优势还是不少的，奶爸总结了以下几点。

1. 稳健理财的工具

增额终身寿险的收益稳定且可以长期增值，利率不会受到外界环境的影响，

无论是作为作为未来养老规划还是稳健理财账户都是不错的选择。

2. 资金支取灵活

大部分的增额终身寿险都支持加减保、保单贷款，资金灵活度要远高于年金险。

如果不喜欢年金险固定领取养老金的方式，配置增额终身寿险就可以更灵活地支取资金。

3. 可以作为财富传承

因为保障期限至终身，也就意味着增额终身险的身故保险金是一定能获得的，

我们可以通过指定受益人，实现财富传承，并且保险金不属于遗产，还能有效避免财产纠纷。

4. 资金安全稳定

区别于高风险的理财方式，增额终身寿险的收益固定，都是白字黑字写进合同里的，

资金增长有保障，无需精力操作也不用担心亏本，可以实现财富稳定增值。

当然，增额终身寿险的不足之处也比较明显，主要是以下两点：

1. 前期的保障作用较弱

增额终身寿险前期现金价值增长速度较慢，需要一段时间的累积，

如果被保人在这期间不幸身故，那么拿到手的保额较少，现金价值也没有了增长的机会。

简单来说，增额终身寿险的保障功能稍弱，急需保障的朋友可以考虑搭配上一款性价比较高的定期寿险，获得较高保额的保障。

定期寿险的具体产品，可以微信搜一搜奶爸保公众号找奶爸获取~

2. 需要投入的资金较多

其次就是投入资金的问题，我们都知道增额终身寿险的收益跟投入是正相关的，

而投入的这笔资金在较长的一段时间内都是需要沉淀的，

也就是说需要我们有一笔一段时间内固定不流动的资金，否则缴费压力会比较大。

以上就是增额终身寿险的优点与缺点了，了解了它的特性才能帮助我们更好地挑选。

如果还想了解定额终身寿险的相关优缺点，也可以微信搜一搜奶爸保公众号获取详细资料哦！

二、哪些理财险值得考虑？

看完奶爸上面讲的优缺点，我们免不了要通过具体产品来详细了解一下，

奶爸这里还是以当下热门的增额终身寿险为例，一起来看看吧！

下面奶爸简单讲讲这几款产品的特点：

1.和泰鑫享盈：

这款产品适合长缴，30岁男性，年交10万，10/15年交，在80岁时IRR能达到3.480%以上，缴费压力也稍小。

当然，短期缴费也会有回本快的优势，趸交、3/5年交，都能在保单第6年回本。

另外，这款产品起投门槛低至1000元，加减保规则也比较宽松，暂时预算有限的人群可以试试这款。

2.金多多（利多多）：

金多多增额终身寿最高投保年龄可以达到45周岁，投保年龄范围广；

保额递增比例为3.8%，在同类产品中算是比较高的，

这款产品的保单权益有加保、减保、保单贷款等，资金灵活性不错。

但目前收到消息，可能随时停止销售，感兴趣的朋友要抓紧。

3.弘康金玉满堂（金满意足臻享版）：

这款产品也是大家的老朋友了，投保规则宽松，健康告知只有一条，身体抱恙也有机会投保。

这款产品短期缴费收益较高，30岁男性，3/5年交，IRR可在80岁时达到3.49%；

而长期缴费回本快，10/15/20年交，现价都在第8年超过已交保费。

综合实力相当不错，但与金多多增额终身寿一样，随时可能停录，比较可惜。

三、奶爸总结

最后，奶爸还是那句话，买保险要从自身的需求出发，挑选适合自己的保险，

如果你不明白怎么挑，不妨寻求专业人士的帮助！

你也可以看看下面几款值得买的带有分红性质的增额终身寿险产品： 

1、瑞祥人生（C款）

封闭期短：30岁男性，年交10万，趸交、3/5年交，现价＞已交保费时间仅需5年，优于不少同类产品

保单利益高：30岁男性，年交10万，5年交，在50岁时IRR接近2.6%，70岁时就超过2.8%；到90岁时复利IRR＞2.9%，速度非常快

支持减保：减保写入合同，比较稳定，减保规则和大多数产品差不多

【总结】

起投门槛低，保单收益较高

【适用人群】

看中保单收益高、前期现价增长速度快的人

2、长城山海关龙腾版

保单收益高、封闭期短：30岁男性，年交10万*5年交，现价＞已交保费时间只要5年，优于同类产品；60岁时，IRR达2.774%，最高复利IRR超2.9%

可附加万能账户：金麒麟万能账户，保底利率为2%，目前行业最高水平，可以实现资产二次增值

有机会享养老社区服务：满足一定保费，有机会享受曦园养老服务，提高未来养老品质

【总结】

保单权益丰富，资金规划灵活

【适用人群】

希望兼顾产品封闭期和收益的用户

3、星盈家（虎啸版）

封闭期短：30岁男性，年交10万，趸交、3/5年交，现价＞已交保费时间仅需5年，速度非常快

保单收益还不错：30岁男性，年交10万*5年交，50岁时IRR接近2.7%，70岁时就超过2.8%；到90岁时复利IRR＞2.9%，速度非常快

保单权益丰富：支持减保、保单贷款和支持第二投保人，可附加天天盈（龙腾版）万能账户，有机会实现资产二次增值

【总结】

大公司出品，保单权益丰富

【适用人群】

看中大品牌、产品收益及兼顾封闭期的人群 

如果你想了解更多保险理财产品，可以看看这篇：2024年理财险榜单，哪些年金险和增额终身寿险值得买？