光大永明光明一生年金险有哪些亮点？收益高吗？

受监管制度影响，年金险产品也调低了利率。

因而各大保险公司越来越注重在增值服务方面给客户提供更多想象空间。

前不久，奶爸受邀参观了位于广州的泰康之家养老社区，并给大家介绍了泰康岁月有约年金险，

今天奶爸再来介绍一款同样能够对接养老社区的年金险：光大永明人寿的光明一生。

究竟光大永明光明一生有哪些亮点？对比其他理财险产品收益高吗？

下文奶爸马上来给大家测评。

光大永明光明一生有哪些亮点？

光明一对比其他理财险产品收益高吗？

奶爸总结

一、光大永明光明一生有哪些亮点？

我们先来看看光明一生的产品形态：

跟大部分年金险一样，光明一生的保障内容包括两部分。

1、年金领取

可以选择55岁、60岁、65岁或者70岁开始按年或按月固定领取年金，直至终身。

活得越久，领得越多，并且保证领取20年。

2、身故保障

如果在领取年金前身故，可赔付保费或现金价值较大者；

如果在保证领取期内身故，例如领了10年后身故了，剩余10年未领的年金，会一次性赔付给保单受益人。

如果在保证领取期间后身故，也就是已经领取了20年年金后，则没有身故赔付。

还可以选择附加保底利率为3%的增利宝（尊享版）万能账户进行二次增值，如果不附加万能账户，就是一款纯年金险产品。

这款产品最大的特点是：灵活！具体表现在以下方面：

1. 投保灵活

光明一生的缴费期限选择比较多，短期可选趸交、3/5年交，长期可选10/15/20/25/30年交，最长的30年，可有效减轻缴费压力。

2. 领取灵活

年领/月领自由选择，男女有别，最早起领时间在男女性法定退休的年龄，所以女性比较早领取。

3. 加减保灵活

光明一生的保单支持加减保、减额交清、保单贷款。

趸交的朋友，日后如果资金更充足，还可以加保，增加领取年金；

如果需要资金周转，可以选择减保、保单贷款；

如果后续感觉缴费压力大，可以减额交清，保单依旧有效。

除此之外，这款产品还有一个亮点：对接光大养老社区。

只要购买光大人寿旗下保险的单张保单达到一定的保费，那么投保人及配偶、投保人父母、配偶父母均可入住旗下的养老社区；

光大永明目前在全国已有75家养老机构，定位是中端客户群体。

因此和同类产品相比，光大的养老社区入住门槛比较低，单张保单保费最低只要大于等于30万，就能锁定旅居养老服务优享权。

当然，投入保费不同，对应的养老入住计划、可享受的养老服务优享权也不同。

养老服务优享权分为长居服务优享权和旅居服务优享权，

长居服务优享权：可在光大旗下的某一个养老社区长期居住，并且享有保证入住、体验入住、优先入住和价格优享；

旅居服务优享权：可以短期入住全国各地的光大养老社区，同时还能享有优先入住权和价格优享。

目前光大在四十多个重点核心城市建有养老社区，非常适合想边旅游边养老的朋友。

假如购买投保光明一生70万，达到计划C的标准，获得长居养老服务优享权，

能够保证入住光大旗下的养老社区，并且能够体验入住和优先入住，同时价格也有优惠。

不过我们买年金险，除了关注保障内容和特色服务，还会关注产品收益。

二、光明一对比其他理财险产品收益高吗？

光明一生的收益高不高，我们可以实际看看同等投保条件下，和其它理财险产品相比，它的年金领取和内部收益率表现。

投保条件设置为30岁男性，年交10万，5年缴费，共50万保费，60岁起领。

1. 光明一生VS北京京福颐年

首先看看光明一生与高领取型年金北京京福颐年的收益演示：

同样是60岁起领，光明一生每年能领7.28万元，京福颐年每年领7.82万元，

90岁时，光明一生一共累计给付225.68万年金，京福颐年累计给付242.42万年金。

京福颐年是市场上少有的一款4.025%预定利率的年金险，

开始领取后现金价值为0，所以京福颐年的年金领取会比光明一生高；

但光明一生在保证领取期内仍有现金价值，一直到80岁都支持退保，灵活度方面，光明一生更优于京福颐年。

如果在70到80岁退保，光明一生的IRR会比京福颐年高。

身故收益方面，京福颐年的IRR高于光明一生，

到了90岁，京福颐年的IRR接近4%，不过光明一生也接近3.8%，整体身故IRR和年金领取前的退保IRR都是京福颐年更高一点。

如果想要获得较多的年金和较高的收益，可以接受开始领取年今后就不能退保，建议投保京福颐年，

如果既要保证稳定的收益，还要兼顾保单的灵活度，适合保证领取期内能够退保的光明一生。

2.光明一生VS爱心人寿守护神2.0

奶爸选取了增额比例为3.8%的爱心人寿守护神2.0作对比，来看看光明一生的表现如何：

因为3.8%的高增额比例，守护神2.0的现金价值在开始领取年金前比光明一生要高，

假设投保守护神2.0后，跟光明一生一样，从60岁开始每年领72800元，86岁以后，守护神2.0保单的钱就领完了。

如果100岁身故，光明一生总计领取298万元，而守护神2.0总计领取199万元，相差将近100万。

这样看来，光明一生的收益会更高。

年金险的优势也体现了出来，终身都能领取到稳定的年金，而增额终身寿险的优势在于在保证资金安全的同时，还能自由规划、支配这份保单的资金。

当然，投保守护神2.0后中途不减保取现，到80岁身故或退保，能得到259.7万；90岁是366.3万，100岁时516.6万，收益远超光明一生。

用作财富传承的话，守护神2.0会更有优势。

3.光明一生VS中荷金生有约

与同类型高领取、高现价的中荷金生有约对比，光明一生的表现如下：

年金领取方面，光明一生的年金略高一点，如果100岁身故，光明一生可总计领取298.48万元，金生有约是297.58万元，光明一生比金生有约多9020元。

现金价值方面，领取年金前光明一生更高，领取后是金生有约更高，

所以领取后退保和身故的IRR，光明一生整体会比金生有约低，但相差不远。

如果更看重生存金的多少，更建议选择光明一生，

如果想要把更多的财富传承给后代，可以考虑金生有约。

总体来看，光明一生对比收益较好的年金险产品，年金领取较高。

对比其他年金险，保证领取期内也能退保，且现金价值不低；

对比增额寿险的话，稳定的现金流能够让被保人获得更长期的养老保障。

三、奶爸总结

光明一生产品灵活度高，能以较低的投入够对接高品质养老社区，收益也不错。

这样的产品，在目前年金险市场上是稀缺品。

奶爸也给大家筛选出几款优质的年金险产品： 

1、鑫禧年年尊享版

两大方案可自由选择：方案一高领取、领取后身故赔现价；方案二高现价、领取后赔现价/已交保费较大者，可根据个人需求选择适合的投保方案

终身有现价：两个方案终身都有现价，方案二现价更高；满88周岁还额可以领取100%保额作为祝寿金

保单利益高：30岁男性，投保方案一，年交10万交10年，60岁起领，每年可以领124800元，领到100岁，累计领取IRR在3.9%以上

可附加万能账户：如意宝 B 款保底利率2%，手里有闲钱，可以选择定期追加，实现财富二次增值

【总结】

投保灵活，综合实力强

【适用人群】

追求品质养老，想要领得更多、又或者可以兼顾身故和传承的人

2、岁月有约（分红型）

组合收益高：总收益=传统年金领取+现金分红+万能账户增值，比如30岁男性，年交10万，交10年，60岁起领，经万能账户二次增值，总收益最高有望达3.9%左右

保证领取时间长：保证领取25年，优于同类大部分产品，安全感超高

保单权益丰富：支持减保、保单贷款，还能附加投保人豁免

有机会享养老社区服务：满足一定保费，有机会对接泰康之家，高端养老机构，管理成熟环境好，提供未来养老品质

【总结】

保单权益丰富，配套增值服务完善

【适用人群】

追求养老品质，兼顾资金灵活的用户

3、福满满5号（分红型）

保证领取20年：目前保证领取时间较长、适合最多人的养老金产品形态

叠加红利后，保单收益高：30岁女，年交10万*交10年，60岁起领，每年可以领81290元，叠加分红后领到100岁，退保IRR有机会＞3.9%

保单权益丰富：支持隔代投保、第二投保人，还可附加万能账户，满足多种资产规划形式，同时还可对接养老社区，提高养老品质

【总结】

集高领取、养老社区和大品牌出品于一身

【适用人群】

看中养老品质和养老金领取金额的用户

4、e养添年

保证领取至80周岁：保证领取时间长，尤其是女性，如果55岁起领，最长可保证领取25年

年金领取比较高：30岁男，年交10万*交5年，60岁起领，每年可以领65491元，到67岁时，已经超过已交保费；领到100岁，IRR达3.76%

保单权益丰富：支持加保、保单贷款；达到一定保费，有机会入住太平高端养老社区；还提供细胞冻存服务，满足多种用户需求

【总结】

大品牌出品、投保门槛低

【适用人群】

看中退休后年金领取高、保单服务多元化等人群

5、长城八达岭赤兔版

投保方案灵活：可选投保计划就有4个，各有特点；且在领取前可以变更年金领取日、保障计划、领取方式和生存金收益人等，满足不同人群选择

保单利益高：5岁男性，年交1万交10年，投的普惠计划，第15年起领，每年可领3870元，领到100岁累计领了313470元，此时现价还有103172元！

保单权益丰富：支持隔代投保、第二投保人，规避财产传承纠纷；且还可以附加万能账户，满足多种资产规划需求

【总结】

保单灵活性非常高

【适用人群】

看中产品领取灵活的人 

如果你想了解更多保险理财产品，可以看看这篇：2024年理财险榜单，哪些年金险和增额终身寿险值得买？