信泰重疾险超级玛丽4号保障有哪些特色？值得买吗？

说到去年重疾险的网红产品，信泰超级玛丽3号Max不能不提。

重疾新定义规定实施，不少旧产品都升级了，超级玛丽3号Max的新定义版本——超级玛丽4号也来了。

那么信泰重疾险超级玛丽4号保障有哪些特色？和其他新定义重疾险对比，有优势吗？下面奶爸就给大家解答一下。

信泰重疾险超级玛丽4号保障有哪些特色？

新定义重疾险里超级玛丽4号优势明显吗？

奶爸总结

一、信泰重疾险超级玛丽4号保障有哪些特色？

我们先来看看一下超级玛丽4号重疾险的产品形态。

超级玛丽4号是一款单次赔付的重疾险，最高投保年龄是55周岁，可以选择定期或终身保障。等待期比较短，只有90天。

超级玛丽4号的保障内容有4个亮点：

1. 60岁前，重疾和轻中症有额外赔付

超级玛丽4号在重疾或者轻中症保障方面，都有额外赔付。

60周岁前首次确诊合同约定的重疾，额外赔付80%保额；中症额外赔付15%保额；轻症额外赔付10%保额。

还自带额外赔付，轻症最多赔4次，提高了保障力度。

如果确诊了轻/中症，不仅可以免除后续的保费，重疾的保障也可以继续。

举个例子：

小王在30岁时买了一份30万的超级玛丽4号，40岁确诊了中症，60%基础保额加上15%的额外赔付，一共可以赔付22.5万，后续的保费也不用交。

后来，他不幸又在50岁时罹患了重疾，还可以赔付180%保额，也就是54万。

也就说，小王原本只买了30万保额，但最后一共获赔76.5万。

2. 可选高发重疾二次赔

超级玛丽4号附加“恶性肿瘤—重度”和“特定心脑血管疾病”二次赔的责任，赔付规则如下：

恶性肿瘤—重度：

恶性肿瘤—重度：第一次确诊非重度恶性肿瘤，180天后确诊癌症，获赔150%保额；

第一次确诊重度恶性肿瘤，3年后癌症依然持续、转移或新发，获赔150%基本保额。

特定心脑血管疾病：

第一次确诊非特定心脑血管疾病，180天后确诊特定心脑血管疾病，赔付150%保额；

第一次确诊特定心脑血管疾病，1年后再次确诊，赔付150%基本保额。

癌症和心脑血管疾病是两大高发重疾。

2020年全球最新癌症数据显示，中国新发癌症病例和死亡病例，分别占比为23.7%和30%，均位于全球第一。

（数据来源：世卫组织国际癌研究机构）

不过，随着医疗技术的发展，中国癌症5年生存率得到改善，癌症不再等于绝症。

但是癌症治疗费用高昂，而且有复发和转移的风险。

2019年全国癌症报告显示，每年癌症所致的医疗费用花费超过2200亿，这还没有包括代购药品、疗养费等。

一旦患癌，一般家庭根本无力承担。所以，加强癌症的保障非常重要。

3. 重度恶性肿瘤保障再加码

除了可添加癌症二次赔外，超级玛丽4号还新增了重度恶性肿瘤关爱保险金，将癌症保障贯彻到底。

赔付规则如下：

首次确诊恶性肿瘤，间隔1年，如果仍持续治疗，额外赔付15%基本保额，最多赔付2年。

市面上重疾险的癌症二次责任，间隔期一般是3年。

而超级玛丽4号的间隔期仅为1年，不管早期、中期还是晚期，只要持续治疗就能获得额外赔付。

如果叠加保障，计算下来，患癌最高可以赔付360%保额，杠杆率很高。

4. 投保灵活，不捆绑身故责任

超级玛丽4号可以选择保至70岁或保终身。

虽然说保障终身是目前重疾险的趋势，但是定期保障也有它的优势。

对于一些预算预算有限的人来讲，是一个很好的选择。

比如刚出来工作的年轻人，可以先选择保障定期，做一个过度，等经济条件更好一些，再追加终身保障。

另外，除了不强制要求必须买身故保障，两个高发特疾也可以按需选择，想怎么搭配就怎么搭配，灵活度很高。

超级玛丽4号保障那么多，那么我们应该怎么选择？

对比同类产品，超级玛丽4号又是一个什么样的水平？

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