岁末年初,百万医疗险市场动静也不小。
例如,平安健康推出了保终身的防癌医疗险,尊享e生升级到2021版。
太平财险也在e保无忧2020的基础上推出了升级版。
e保无忧升级后,还值得买吗?我们具体来分析一下。
e保无忧2020升级版有哪些亮点?
e保无忧2020升级版核保优势有哪些?
奶爸总结
01e保无忧2020升级版有哪些亮点?
e保无忧2020升级版将产品分为标准版和0免赔版,两个版本又分别可以选择100万或300万保额。
它的基本保障内容如下表:
(基本内容)
升级后,产品有以下几大亮点:
1. 投保年龄宽松,适用人群广
0-65周岁都能投保,最高可续保至100周岁,但不保证续保。
无论是小孩,还是大人、老人都适合购买。
尤其是对于60岁以上的老年人来说,这款产品很友好。
同时,e保无忧2020升级版的报销范围不限社保,没有社保的朋友也无需担心因为社保问题买不到。
2. 基础保障全面,性价比高
太平e保无忧2020升级版的两个版本:标准版和0免赔版,二者除了一般医疗免赔额不同,其余保障内容均相同。
在这点上,与旧版的保障计划也有些许不同,奶爸具体做了个表格,我们一起来看:
(保障分析)
可以看到,旧版e保无忧2020的基本保障中规中矩:
计划一:一般医疗保额为100万,重疾医疗保额为200万;
计划二:一般医疗保额为300万,重疾医疗保额为600万。
两种计划的一般医疗免赔额均为1万,重疾0免赔额。
而e保无忧2020升级版的基本保障相比于旧版,要更加灵活,给被保人充分的选择空间。
被保人可在标准版或0免赔版的基础上,依需选择100万或300万的基本保额,重疾免赔额均为0。
而其中最大区别在于:标准版的一般医疗免赔额为1万,而0免赔版的一般医疗免赔额为0。
假设是选择0免赔版,300万保额的人群,全年累计重疾保额高达600万,包含100种重疾,这个额度对于各个年龄阶段的人群来说,都非常充足。
此外,该产品的报销范围广泛,住院医疗费用、门诊手术费用、特殊门诊医疗费用、重疾住院前7天后30天的门急诊医疗费用,以及质子重离子费用均可报销。
其中质子重离子治疗与重疾医疗共用保额,仅限于在上海质子重离子医院接受治疗,报销比例为100%,全年累计600万。
这项保障,能够为恶性肿瘤患者保驾护航,减轻家庭经济负担,使患者可以积极地投入到治疗中,获得更多被治愈的可能。
同时,e保无忧2020升级版延续了旧版的意外身故责任。
假设被保人在保障期间因意外导致身故,可获得2万元的身故赔偿金,相当于赠送了一份小额意外险。
虽然该额度不高,但扩大了保障范围,使保障更加全面,也凸显保司满满的诚意。
我们进一步来看,虽然这个产品的保障扎实,但实则保费并不是非常高。
我们以30岁有社保的人群,100万保额,无附加责任为例,标准版首年保费为324元,0免赔版首年保费为766元。
3、增值服务、可选责任丰富
e保无忧2020除了基本的保障责任丰富外,增值服务和可选责任的表现也可圈可点。
在增值服务上,该产品为被保人提供重大疾病就医全流程服务。
包括MDT多学科会诊、门诊住院预约、住院押金支付、精准医疗、出院结算直付服务、院外靶向药支付等,能够让被保人获得更贴心的服务。
其中出院结算直付服务,保司与医院直接对接结算,免除一切繁杂的理赔申请手续,让患者省心省事省力。
在可选责任上,被保人可依需选择附加重大疾病一次性给付金、恶性肿瘤特需、赴日责任。
(1)重大疾病一次性给付金
0-45周岁的被保人,罹患约定重疾后,一次性给付5万/10万元的保险金;
46-60周岁的被保人,罹患约定重疾后,一次性给付5万元的保险金。
该项可选责任的等待期为90天。
不过,需要注意的是,60周岁以上的人群及甲状腺、糖尿病、高血压人群无法附加该项责任。
(2)恶性肿瘤特需、赴日责任
如被保人特别在意癌症治疗,需要获得更好的医疗体验,可以选择附加恶性肿瘤特需责任或恶性肿瘤赴日责任。
其中,恶性肿瘤特需责任,就医范围将扩展二级及以上公立医院特需部/国际部/VIP部。
报销比例为100%,等待期为30天。
而如果是附加恶性肿瘤赴日责任,可以按照70%的比例报销部分医疗费用。
同时,为被保人提供全程资料翻译、医院联络、当地陪诊等服务,等待期为30天,累计限10次。
02e保无忧2020升级版核保优势有哪些?
相较于旧版,e保无忧2020升级版,放宽了对甲状腺结节、高血压、糖尿病的核保要求,只要满足一定条件,便可正常承保或加费承保。
对于身体有以上病症的人群来说,e保无忧2020升级版无疑是抛出了橄榄枝。
(常见疾病核保结果)
可以看到,相对旧版,e保无忧2020升级版对于患甲状腺结节、高血压、糖尿病人群的核保结果要更加宽松。
就以甲状腺结节为例,旧版除了需要满足不伴有甲状腺功能(T3,T4,TSH任意一项)异常外,还需要满足已刺穿活检确诊为良性结节,或是已核素扫描,确诊为功能性结节的条件。
而其最好的结果却是除外承保。
但e保无忧2020升级版,只需要在已穿刺活检确诊为良性结节和已核素扫描确诊为功能性结节中,满足任意一项,即可正常承保。
而对于患糖尿病人群来说,只要是发现有血糖升高或被诊断为糖尿病,旧版的核保结果是直接拒保。
而新版虽然需要满足的条件也比较多,但只要符合条件,即可加费承保。
加费承保,也就是在自己身体已经有异常、投其他款产品被除外承保或拒保的情况下,无疑是更好的选择。
因为如果将来发生风险,保险公司依然要按照合同进行理赔。
奶爸建议,如果之前因为这些疾病无法通过医疗险核保的朋友,现在可以着重看看e保无忧2020升级版,先为自己配置一个基础的医疗保障。
03奶爸总结
从整体上看,太平e保无忧2020升级版的保障内容非常扎实,保额也可灵活选择,整体性价比非常高。
如果已经患甲状腺结节、高血压、糖尿病的朋友,可以重点看看这款产品。
只要满足一定的条件即可正常投保或加费承保,综合竞争力还是非常强的。
不过,除了医疗险外,再搭配重疾险、意外险、寿险,自身的保障才能够更加全面。
而近期,重疾险即将面临大洗牌,如果有需要的朋友也可以赶紧配上了。
奶爸也给大家推荐几款优质的可长期续保的医疗险产品:
1、铁甲小保2号
保证续保时间长:保证续保至17周岁,最长保证续保17年
基础保障扎实、增值服务丰富:一般+重疾医疗保额高达600万,包含就医绿通、住院垫付、线上问诊等多种增值服务
可升级医疗保障:投保计划二可获得中高端医疗服务,提高就医服务和体验;可附加小额住院医疗,实现住院0免赔
提供少儿特定保障:针对15种少儿高发重疾,赔付1万元保险金;预防接种反应住院津贴100元/天
增加外购药责任:升级之后新增了86种院外特药保障,保额200万,保障更加实用
健康告知较宽松:不问询常规检查结果,部分少儿常见疾病,如急性肠胃炎、扁桃体炎,无须完全治愈也能投保
【不足】
医疗费用垫付仅限于危重及少儿特定疾病治疗费用
【适合人群】
少儿群体,费率优势明显,追求特需医疗保障的人群
2、太平洋蓝医保
保证续保20年:稳定性强,适合老年人、免疫力低的人群投保
健康服务升级:可选特定药品保障,特药清单拓展至162种,34项健康管理服务全新升级
保障内容丰富:除一般、重疾医疗,还保障55种中轻症特定疾病,给付1万元重大疾病关爱保险金
可选保障升级:除原来的特定疾病特需医疗、个人重大疾病保险两项可选责任外,新增了附加住院津贴以及附加失能收入损失保险金,都是保证续保20年
保费可优惠:针对家庭单的优惠门槛由原先的3人降到了2人,2位家人同时投保即可享受家庭保单的95折优惠,并且,完成健康管理活动任务次年最高可享85折优惠
免赔额低:三项医疗保障共享免赔额,赔付概率更高
【不足】
重疾医疗有免赔额,对重大疾病理赔不够友好
【适合人群】
追求保障全面、高性价比,或者追求长期医疗保障的中老年群体
3、平安长相安长期医疗
保证续保20年:保障20年的百万医疗险,续保条件优秀
投保、理赔门槛低:最高支持70周岁投保,支持给配偶父母投保,无理赔免赔额可最低减至5000元
基础保障全面:外购药、质子重离子、特殊门诊费用等皆可保障
新增少儿门急诊医疗保险金:附加后最高可赔付5000元,非常实用
家庭单优势明显:2人即可成家庭单,最高可享85折优惠,家庭单可共享免赔额
增值服务强大:16项增值服务,使用不限制疾病,门槛大大降低
【不足】
在线问诊医疗保险金除外了35种疾病,责任免除除外了较多的人工器官责任
【适合人群】
追求长期医疗保障的中老年群体,家庭共同投保,注重投保、理赔门槛低的人群
4、平安e生保长期医疗
平安e生保系列的产品除了这款保20年的长期医疗,还有保6年的保证续保版,以及一年期的互联网医疗2023,
这里只介绍这款长期医疗,想要了解其他两款产品的可以联系奶爸。
保证续保20年:保障20年的百万医疗险,续保时间更长
核保条件宽松:对甲状腺结节等疾病核保宽松,TI-RADS分级3级以下有机会承保,支持邮件核保
保费优惠:可享受家庭单优惠
【不足】
投保年龄较窄,缺少常见的医疗费用垫付
【适合人群】
追求全面保障,更长保证续保时间,注重癌症保障人群
5、金医保
保证续保20年:续保条件优秀,保证续保期间,无论产品停售还是身体变差都不影响续保
理赔门槛低:重疾医疗0免赔,一般医疗和轻中症医疗共享1万免赔额,且无理赔免赔额能逐年递减1千,最低减到7千块
可选保障优秀:3项可选责任,都能保证续保20年,特别是其中院外特药保障非常实用,能报销包含两种Car-T特药在内的157种抗癌特药
费率低:保费相对较低,而且家庭成员二人及以上投保有保费优惠,最高优惠15%
【不足】
除两种Car-T特药外,对基因疗法与细胞免疫疗法有免责限制
【适合人群】
适合家庭共同投保,理赔门槛低,注重院外特药保障的人群
6、好医保长期医疗(20年版)
保证续保20年:保证续保期内,续保无需审核,身体变差或理赔过都能续保
保障全面:基础的医疗保障都有,还有实用的增值服务,包括就医绿通、垫付服务等
疾病保障好:提供了1万元的重疾津贴和200万的特药保障,特药清单拓展至197种,还可附加癌症赴日医疗
健康告知宽松:没有问询到2年内体检异常情况
【不足】
一般医疗和重疾医疗共享保额和免赔额,特药保障有1万免赔额,且只能报销90%
需要注意的是这款产品是在支付宝平台上自助投保,一定要仔细阅读健康告知要求,建议找专业人士协助核保
【适合人群】
追求更长保证续保时间,更全面的增值服务,身体状况一般的中年人
如果你想要了解更多百万医疗险产品,可以看看这篇:2024年百万医疗险榜单,百万医疗险哪个好?