意外险和百万医疗险的区别有哪些?怎么选择?

奶爸保 2021-01-28 10:46:00
原创

很多保险小白在投保时都会有这样的困惑:

 

意外险里的意外医疗和百万医疗险都是用来报销医疗费用的,如果同时购买意外险和百万医疗险,会不会重复了?

 

其实不然,意外险和百万医疗险虽然有重合的部分,但本质上还是有很大的区别的,具体有哪些,奶爸今天就带大家一起来看一下。

 

意外险和百万医疗险的区别有哪些?

意外险和百万医疗险应该怎么选择?

奶爸总结


一、意外险和百万医疗险的区别有哪些?


我们先来看一下意外险和百万医疗险分别是如何定义的:

 

百万医疗险是为被保险人提供医疗保障的险种,通常会有1万元的免赔额,报销额度基本可达100万元以上;

 

而意外险是指当被保险人因意外导致伤害,保险公司按合同规定,赔付被保险人一笔保险金的险种,其中意外医疗的免赔额通常较小,甚至0免赔,但保额比百万医疗险要少很多。

 

看完了意外险和百万医疗险的定义,我们再来看一下二者主要有哪些区别:

 

1、保障内容不同

 

意外险一般只保障被保险人因意外事件造成的身故、伤残、意外医疗费用等,其中意外必须满足外来的、突发的、非本意的、非疾病的这四个条件;

 

如果只配置意外险的话,那么被保险人因疾病所产生的医疗费用就无法赔付了。

 

而百万医疗险提供的保障,不仅包括因意外事故造成的医疗费用,而且因疾病造成的医疗费用也可以报销;

 

其中包括床位费、重症监护室费、检查检验费、手术费、陪床费等二十几种报销内容,有些百万医疗险还会赠送绿通服务。

 

2、理赔不同

 

意外险的身故/伤残是一次性赔付,意外医疗扣除免赔额后按照比例报销;

 

而百万医疗险则是经社保结算并扣除免赔额后报销;

 

3、报销范围不同

 

意外险的意外医疗报销范围一般限制在社保范围内,可以报销社保结算后剩余的部分;

 

但是目前市面上大部分百万医疗险的报销范围都是不限社保的,无论社保目录内还是社保目录外的用药,都可以报销,但需要注意的是,百万医疗险一般不支持院外购药。

 

但是支持院外购药的百万医疗险还是有一部分的,复星超越保2020就是其中之一,想了解的朋友可以点击《复星联合超越保2020百万医疗险保哪些疾病?健康告知严格吗?》


二、意外险和百万医疗险应该怎么选择?


看完了意外险和百万医疗险的区别,下面奶爸为大家比较热门的意外险和百万医疗险,看看具体怎样选择比较合适。

 

1、意外险

 

热门意外险


直接上结论:

 

1) 注重低保费:大护甲(至尊版)、亚太超人(钻石版)、大家保意外伤害保险(百万计划)


这三款产品一年交200元左右保费,就可以获得高达100万的保障,性价比很不错。

 

2) 在意报销范围:大护甲(至尊版)、大家保意外伤害保险(百万计划)

 

这两款产品的报销范围都不限社保,扩大了报销范围,尤其是大护甲(至尊版),社保外可100%报销。

 

3)注重意外医疗住院津贴:大护甲(至尊版)、大家保意外伤害保险(百万计划)

 

这两款产品都包含意外医疗住院津贴,其中大护甲(至尊版)普通病房一天150元,重症监护病房一天300元,大家保意外伤害保险(百万计划)普通病房和重症监护病房每天都是150元。

 

2、百万医疗险




直接上结论:

 

1) 注重性价比:尊享e生2021

 

尊享e生2021与表中其它几款产品在相同保额的情况下,保费相对比较便宜,0岁男一年756元,30岁男一年293元,同时基本保障和可选责任都比较丰富;

 

其中重疾保障还包括121种罕见病,0,免赔额,可选赴日/海外特定医疗,最高205万。


2) 在意重疾住院津贴:尊享e生2021、e保无忧2020升级版

 

尊享e生2021和e保无忧2020升级版都包含重疾住院津贴,其中尊享e生2021可选最多180天,每天100元;

 

e保无忧2020累计全年180天,每天100元,0免赔额。

 

3) 给爸妈投保:尊享e生爸妈版

 

尊享e生爸妈版专门针对41岁以上中老年人投保,无社保人群41—65周岁可投保,有社保人群41—70周岁可投保,首年多人承保还赠送家庭共享免赔额,满期未停录续保无需健康告知。

 

三、奶爸总结


意外险和百万医疗险的保障各有不同,二者并不冲突,而且二者的保费都不算太贵,加起来每年也就一千元左右,可以获得几百万的医疗保障和意外保障,有条件的朋友尽量将这两个险种都配齐。

 

除了意外险和百万医疗险,重疾险和寿险也要尽量配齐,只要将四大险种全都配齐,才能搭配出更完备的保障,具体如何搭配比较合适,点击《四大险种包含什么?看完这篇文章你就懂了!》

 

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