弘康水滴六六鱼2.0重疾险保障如何?有哪些优缺点?可靠吗?

奶爸保 2021-01-28 09:42:00
原创

弘康水滴六六鱼2.0重疾险是弘康人寿推出的一款新定义重疾险产品,在众多旧定义重疾险停录之际,弘康人寿推出这款产品,也是吸引了一波关注。


这款产品可以为消费者提供终身稳定的疾病保障,约定重疾分6组赔付6次,每次赔付100%基本保额,赔付次数比较多。


那么这款产品具体能提供什么样的保障?有哪些优缺点?


│弘康水滴六六鱼2.0重疾险保障如何?

│优缺点是什么?

│奶爸总结


一.弘康水滴六六鱼2.0重疾险保障如何?


为了让大家直观了解这款产品的保障内容,奶爸特意做了一张基本信息表,下面我们一起看看:


水滴六六鱼2.0重疾险


1.投保原则


投保年龄:0-60岁,相比于大多投保年龄为0-55周岁的同类产品,它对56-60岁老人比较友好,投保年龄范围更广。


保障期限:终身,可以为消费者提供终身稳定的疾病保障。


市面上也有可以提供阶段性疾病保障的定期重疾险产品,不过最近大多数保险公司都在停录重疾险定期版,想入手朋友要抓紧了。


戳这里了解定期重疾险相关知识:《定期重疾险齐停录,适合入手的重疾险还有哪些?》


最长缴费期:30年,缴费期限比较长,可以有效减轻消费者的理赔压力,充分发挥保险杠杆作用。


想了解如何选择保险缴费期限对自己有利,戳这里:《保险缴费期选20年还是30年好?》


等待期:180天,相较于90天等待期的同类产品,等待期较长,对消费者有点小不利。


保险等待期的长短会影响消费者实际开始获得保障的时间,想了解其中详情,戳这里:《保险等待期是什么,你搞清楚了吗?》


2.基本保障


重疾保障:保障120种重大疾病,约定分组赔付6次,每次赔付100%基本保额。


中症保障:保障28种中症,约定不分组赔付2次,每次赔付50%基本保额。


轻症保障:保障45种轻症,不分组赔付4次,每次赔付30%基本保额。


2.其他保障


身故:未满18岁身故,赔付已交保费;已满18岁,赔付100%基本保额。


癌症关爱保险金(可选):针对癌症赔付100%基本保额。


投保人豁免(可选):身故/全残/重疾/中症/轻症。


想了解更多保费豁免知识,戳这里:《保险保费豁免是什么?该怎么买?》。


3.保费


经保费测算,30岁男性投保50万保额,保终身,30年缴费,为附加的情况下,年交保费为11500元,保费偏贵。


从以上保障内容来看,弘康水滴六六鱼2.0重疾险的保障符合重疾新定义,能给消费提供更为全面的疾病保障。


二.优缺点是什么?


上面给大家分析了弘康六六鱼2.0重疾险的保障内容,为了让大家更加深入了解这款产品,下面咱们再来看看它的优缺点都有哪些。


优点:


1.重疾多次赔付


这款产品针对重疾可分组赔付6次,赔付次数比较多,可以为消费者提供更强有力的疾病保障。


不过需要注意的是,它虽然可以最多赔付6次,但是分组赔付。


2.投保年龄范围较广


市面上大多数重疾险的最高投保年龄基本都为50/55岁,而弘康六六鱼2.0重疾险的最高投保年龄为60岁,对56-60岁老人比较友好。


老人投保重疾险一般不容易,可能会因为年龄和健康问题被拒保,想了解老人投保的关键,戳这里:《老人需要买重疾险吗?要注意哪些问题?》


缺点:


1.等待期较长


这款产品的等待期为180天,相较于90天等待期的同类产品,等待期要长一些。


等待期较长,会大大延迟消费者实际获得保障的时间,对消费者来说有点不利,所以等待期越短,对消费来说越有利。


2.重疾没有额外赔付


这款产品虽然针对重疾最高可以赔付6次,但每次都只能赔付100%基本保额。


而市面上很多重疾险产品都能针对重疾额外赔付,只要满足特定条件就行,能大大提升重疾保障力度。


而弘康水滴六六2.0重疾险没有额外赔付,稍显逊色。


三.奶爸总结


总的来说,弘康水滴六六鱼2.0重疾险作为一款新定义重疾险,相较于旧定义重疾险,针对某些疾病理赔门槛有所降低,对消费者来说比较不错。


不过这款产品也存在等待期较长,重疾赔付力度不大的瑕疵,消费者选择投保的时候需要注意。


当然,每款保险产品都有自己的特点和适用的人群,到底如何选择,还是要结合消费者自身需求。


想了解更多重疾险投保知识,戳这里:《如何投保重疾险不掉坑?》


奶爸也给大家推荐几款优质的重疾险产品: 


 

君龙超级玛丽9号

 

【特点】

 

优秀的中轻症保障:轻中症累计赔付6次,赔付方式更灵活,而且重疾赔付后,非重疾同组的轻中症责任继续有效

 

疾病赔付比例高:

 

重疾二次赔:60岁前首次确诊重疾,间隔3年再次罹患重疾,额外赔付120%保额

 

疾病关爱保险金:60岁前,首次重疾额外赔80%保额;首次中症额外赔30%保额

 

癌症保障优秀:

 

癌症津贴:首次确诊非癌/癌,间隔180天/1年后,再次患癌可额外赔付3次,40%/40%/20%保额

 

癌症拓展保险金:首次确诊原位癌/轻度癌症之后,再确诊重度癌症,额外赔50%保额

 

费率优势明显:同样的保障条件下,保费优势更加明显

 

增值服务实用:包含专家门诊、手术协助等在内的9项增值服务 

君龙超级玛丽9号增值服务


【总结】

 

重疾和轻中症保障优秀,癌症保障丰富,费率优势明显

 

【适用人群】

 

追求保障全面,极致性价比,注重轻中症和癌症保障的人群

 

瑞华健康达尔文8号

 

【特点】

 

基础保障扎实,轻中症给力:重疾和轻中症保障充足,重疾赔付后非同组轻中症继续有效,并且部分高发轻症,比如慢性肾功能衰竭,直接升级成中症

 

可选责任丰富,实用型强:可选保障多达6项,几乎覆盖了各方面保障,除了心脑特疾和身故/全残保障外,还有:

 

疾病关爱金:

 

60岁前,首次重/中/轻症,额外给付80%/30%/15%保额

 

恶性肿瘤/原位癌拓展保险金:除了重度恶性肿瘤额外保障外,还原位癌或轻度癌症,额外赔30%保额

 

住院津贴保险金:60岁前未发生重疾,60岁后住院每天赔付0.1%保额,每年最多给付90天

 

多次重疾保障:重疾可多次赔,第二三次重疾不限制在60岁前,赔120%保额;

 

产品定价低,性价比高:基础保障及含身故的情况下,都是目前成人重疾险的地板价,费率极具优势

 

【总结】

 

基础保障全面,投保相对灵活,极致性价比

 

【适用人群】

 

预算有限,追求终身保障,保障全面、高性价比的人群

 

国富小红花致夏版

 

【特点】

 

中轻症保障非常优秀:重疾赔付后,中轻症依然有效,且等待期内得了轻症/中症,除该疾病免责外,合同继续有效

 

重疾赔付最长延续6年:60岁前首次确诊重疾,再次罹患重疾的话,间隔1年额外赔40%保额,间隔2年额外赔80%保额,间隔3年及以上额外赔120%保额

 

高发疾病保障充足:

 

疾病关爱保险金:60岁前,首次重疾额外赔80%保额;首次中症额外赔30%保额

 

癌症拓展保险金:“轻度恶性肿瘤”和“原位癌”都可以额外赔,保障更人性化

 

心脑血管疾病二次赔:非心脑→心脑,间隔180天;心脑→心脑,间隔365天;10种,1次,120%保额

 

包含2项健康服务:

 

7*24小时视频医生,不限次数、不限地域,全家共享

 

癌症风险疾病管理,针对常见的癌症高危风险因素,提供精准分诊、评估报告、教育科普、随访管理等服务

  

【总结】

 

基础保障扎实,可选保障实用,癌症保障有创新,性价比较高

 

【适用人群】

 

注重高发疾病保障,看重产品性价比,或家族有恶性肿瘤病史的人群

 

信泰完美人生2024

 

【特点】

 

轻中症赔付灵活:轻中症累计赔6次,赔付门槛低,重疾赔完,中轻症赔付未达到6次,非同组轻中症依然有效,而且没有间隔期

 

兼顾少儿特疾保障:18岁前确诊10种少儿特疾,额外赔100%保额,确诊5种罕见病,额外赔200%保额,也适合小孩配置。

 

可选责任丰富:

 

二次重疾阶梯式赔付:间隔满1年但不满2年,额外赔20%保额;间隔满3年但不满4年,额外赔赔60%保额;最高可额外赔100%保额

 

重疾额外赔保障周期延长:第五个保单周年日(含)后且在80周岁前(不含80岁)初次确诊重疾,额外赔100%保额

 

特定重疾加强保障:初次确诊癌症/3种心脑血管特疾,3年后再次确诊癌症/3种心脑血管特疾,额外赔150%保额

 

【总结】

 

基础保障扎实,性价比较高,可选责任丰富,自带少儿特疾保障,成人孩子都能买

 

【适用人群】

 

追求较高性价比,基础保障扎实,给55-60岁人群

 

君龙守卫者6号

 

【特点】

 

重疾多次赔,无三同条款:重疾最多可以赔6次,每次都能赔100%保额,而且 120种重疾不分组,取消三同条款可以有效避免同组内疾病保障责任连坐受损的不利一面

 

纯重疾险,基础保障扎实:基础责任仅包含重疾和ICU住院关爱金,另外还有6大可选责任,轻中症也可自由附加,附加上之后轻中症最高可各自赔付6次

 

可选保障丰富,投保灵活:除轻中症之外,还有重疾额外保险金(重疾关爱金和重疾多次赔)、癌症津贴、心脑疾病二次赔和身故/全残保险金等可选责任

 

多项健康管理服务:提供多项健康管理增值服务,看病就医更方便 

 

 

【总结】

 

纯重疾险,投保灵活,预算可以做到更低,重疾6次赔,轻中症保障优秀

 

【适用人群】

 

预算有限但想买重疾多次赔的人群


如果你想了解更多重疾险产品,可以看看这篇:2024年重疾险榜单,不同人群适合买哪些重疾险?


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