平安终身防癌险值得买吗?承保公司实力如何?可靠吗?

奶爸保 2021-01-20 10:47:00
原创

平安终身防癌险是中国平安推出的一款可终身续保的防癌险,也是市面上仅有的几款可以保障终身的防癌险,由于可以保障终身,所以一经推出也是吸引了大批消费者的关注。


这款产品没有职业限制,最高投保年龄高达70岁,投保条件算得上是比较宽松,它最高可以为消费者提供400万癌症医疗保额,终身限额800万,和100万质子重离子医疗保额。


它能提供的癌症医疗保额比较高,可以为消费者提供比较不错的癌症保障。


不过鉴于还有很多消费者对平安终身防癌险和它的承保公司不是很了解,下面奶爸为大家细致介绍这两个方面。


│平安终身防癌险值得买吗?

│承保公司实力如何?

│奶爸总结


一.平安终身防癌险值得买吗?


一款保险产品值不值得买,主要还是看它能不能满足大多数消费者的需求,体现在保障责任是否足够优越。


为了让大家直观了解这款产品的保障内容,奶爸特意做了一张基本信息表,下面我们一起来看:



1.投保原则


投保年龄:0-70周岁,投保年龄范围比较广,特别是对60-70岁老人比较友好,让他们也能获得疾病保障。


投保职业:无职业限制,高危职业从业者也能投保。


保障期限:1年,交一年,保一年。


等待期:90天,和市面上大多同类产品差不多,等待期不算长。


等待期的长短将直接影响消费者实际获得保障的时间,想了解其中详情,戳这里:《保险等待期是什么,你搞清楚了吗?》


犹豫期:15天,犹豫期内退保一般不会有经济损失,但过了犹豫期退保可能会有较大的经济损失,对这方面知识还不了解的朋友,戳这里:《退保能退多少钱?退保的正确姿势是什么?》


续保:终身保证续保,续保无需健康告知,保险公司不会因消费者身体健康状况发生变化or存在历史理赔而拒保。


2.保障内容


癌症医疗:400万,涵盖原位癌保障,覆盖癌症医疗住院前30天和后30天门急诊、特殊门诊和门诊手术等费用,0免赔。


需要注意的是,癌症医疗有终身800万限额。


质子重离子医疗:首年100万保额,100%报销,不保证续保。


质子重离子是治疗癌症较为有效的手段,可以大大提高癌症的治愈率,减轻患者的痛苦,被称为癌症治疗神器,想了解它的具体内容,戳这里:《治癌神器-质子重离子医疗!》


报销:在指定医院就医,经社保报销后,剩余费用报销100%;


未在指定医院就医,经社保报销后,剩余费用报销90%;未经社保报销,报销60%。


除以上保障责任外,平安终身防癌险还能为消费者提供就医绿通、住院垫付和外购药等优质保障责任,可以让被保人享受到更高端的医疗服务。


医疗增值服务是医疗险锦上添花之作,大大提升了医疗险的保障范围和性价比,想了解如何选择医疗增值服务,戳这里:《医疗增值服务是什么?最实用的是这些!》


3.保费


经保费测算,30岁男性投保这款产品,首年保费为143元,保费比较便宜。


从以上内容可以看到,平安终身防癌险可以为消费者提供终身癌症医疗保障,最多能提供800万癌症医疗保额,且还有治癌神器-质子重离子医疗,对于保险期间患癌症的被保人比较友好。


且这款产品保费也比较便宜,性价比还是挺高的,消费者可以按需选择,合理投保。


二.承保公司实力如何?


平安终身防癌险的承保公司为平安健康,是中国平安旗下的分公司,相信对保险业稍微有点了解的消费者都有听说过中国平安这家保险公司。


中国平安保险公司算的上市国内保险业数一数二的“大牛”,早已是声名在外,不过很多保险小白可能对这家保险公司还不了解,下面奶爸在来给大家介绍一下这家保险公司。


中国平安是中国第一家股份制保险公司,成立于1988年,注册地为深圳市蛇口,注册资本为182亿元人民币。


 


保险公司的综合实力,主要体现在偿付能力、营业收入和风险综合评级上,下面我们直接来看中国平安的各项数据:



1.营业收入


从上图可以看到,中国平安2020第三季度的保险业务收入为753.9亿元人民币,赚钱能力很强。


2.偿付能力


保险公司的偿付能力强不强,主要看综合偿付能力充足率是否达到银保监会规定的100%。


因为偿付充足率如果没有达到100%,那么会受到银保监会的监管。


从图中不难看出,中国平安在2020年第三季度的综合偿付能力充足率为228.66%,偿付能力是比较强的,可以在极端情况下顶住偿付压力。


3.风险综合评级


中国平安2020年第三季度的风险综合评级为B,评级不算低,可见该公司运转良好,基本没有较大的风险。


从以上数据来看,中国平安是一家赚钱能力强,偿付能力充足且风险较低的保险公司,值得消费咋整信赖。


三.奶爸总结


总的来说,平安终身防癌险能保证终身续保,可以为消费者提供比较稳定的癌症保障,保额也不低,保费较便宜,对消费者来说还是比较友好的。


且它的承保公司中国平安是大品牌,公司实力较强,可以为消费者提供质量较好的服务,能满足追求大品牌消费者的需求。


奶爸也给大家推荐几款优质的可长期续保的医疗险产品: 

 

 

1、铁甲小保2号

  

保证续保时间长:保证续保至17周岁,最长保证续保17年

 

基础保障扎实、增值服务丰富:一般+重疾医疗保额高达600万,包含就医绿通、住院垫付、线上问诊等多种增值服务

 

可升级医疗保障:投保计划二可获得中高端医疗服务,提高就医服务和体验;可附加小额住院医疗,实现住院0免赔

 

提供少儿特定保障:针对15种少儿高发重疾,赔付1万元保险金;预防接种反应住院津贴100元/天

 

增加外购药责任:升级之后新增了86种院外特药保障,保额200万,保障更加实用

 

健康告知较宽松:不问询常规检查结果,部分少儿常见疾病,如急性肠胃炎、扁桃体炎,无须完全治愈也能投保

 

【不足】

 

医疗费用垫付仅限于危重及少儿特定疾病治疗费用

 

【适合人群】

 

少儿群体,费率优势明显,追求特需医疗保障的人群

 

2、太平洋蓝医保

  

保证续保20年:稳定性强,适合老年人、免疫力低的人群投保

 

健康服务升级:可选特定药品保障,特药清单拓展至162种,34项健康管理服务全新升级

 

保障内容丰富:除一般、重疾医疗,还保障55种中轻症特定疾病,给付1万元重大疾病关爱保险金

 

可选保障升级:除原来的特定疾病特需医疗、个人重大疾病保险两项可选责任外,新增了附加住院津贴以及附加失能收入损失保险金,都是保证续保20年

 

保费可优惠:针对家庭单的优惠门槛由原先的3人降到了2人,2位家人同时投保即可享受家庭保单的95折优惠,并且,完成健康管理活动任务次年最高可享85折优惠

 

免赔额低:三项医疗保障共享免赔额,赔付概率更高

 

【不足】

 

重疾医疗有免赔额,对重大疾病理赔不够友好

 

【适合人群】

 

追求保障全面、高性价比,或者追求长期医疗保障的中老年群体

 

3、平安长相安长期医疗

  

保证续保20年:保障20年的百万医疗险,续保条件优秀

 

投保、理赔门槛低:最高支持70周岁投保,支持给配偶父母投保,无理赔免赔额可最低减至5000元

 

基础保障全面:外购药、质子重离子、特殊门诊费用等皆可保障

 

新增少儿门急诊医疗保险金:附加后最高可赔付5000元,非常实用

 

家庭单优势明显:2人即可成家庭单,最高可享85折优惠,家庭单可共享免赔额


增值服务强大:16项增值服务,使用不限制疾病,门槛大大降低

 

【不足】

 

在线问诊医疗保险金除外了35种疾病,责任免除除外了较多的人工器官责任

 

【适合人群】

 

追求长期医疗保障的中老年群体,家庭共同投保,注重投保、理赔门槛低的人群

 

4、平安e生保长期医疗

 

平安e生保系列的产品除了这款保20年的长期医疗,还有保6年的保证续保版,以及一年期的互联网医疗2023,

 

这里只介绍这款长期医疗,想要了解其他两款产品的可以联系奶爸。

  

保证续保20年:保障20年的百万医疗险,续保时间更长

 

核保条件宽松:对甲状腺结节等疾病核保宽松,TI-RADS分级3级以下有机会承保,支持邮件核保

 

保费优惠:可享受家庭单优惠

 

【不足】

 

投保年龄较窄,缺少常见的医疗费用垫付

 

【适合人群】

 

追求全面保障,更长保证续保时间,注重癌症保障人群

 

5、金医保

  

保证续保20年:续保条件优秀,保证续保期间,无论产品停售还是身体变差都不影响续保

 

理赔门槛低:重疾医疗0免赔,一般医疗和轻中症医疗共享1万免赔额,且无理赔免赔额能逐年递减1千,最低减到7千块

 

可选保障优秀:3项可选责任,都能保证续保20年,特别是其中院外特药保障非常实用,能报销包含两种Car-T特药在内的157种抗癌特药

 

费率低:保费相对较低,而且家庭成员二人及以上投保有保费优惠,最高优惠15%

 

【不足】

 

除两种Car-T特药外,对基因疗法与细胞免疫疗法有免责限制

 

【适合人群】

 

适合家庭共同投保,理赔门槛低,注重院外特药保障的人群

 

6、好医保长期医疗(20年版) 

 

保证续保20年:保证续保期内,续保无需审核,身体变差或理赔过都能续保

 

保障全面:基础的医疗保障都有,还有实用的增值服务,包括就医绿通、垫付服务等

 

疾病保障好:提供了1万元的重疾津贴和200万的特药保障,特药清单拓展至197种,还可附加癌症赴日医疗

 

健康告知宽松:没有问询到2年内体检异常情况

 

【不足】

 

一般医疗和重疾医疗共享保额和免赔额,特药保障有1万免赔额,且只能报销90%

 

需要注意的是这款产品是在支付宝平台上自助投保,一定要仔细阅读健康告知要求,建议找专业人士协助核保

 

【适合人群】

 

追求更长保证续保时间,更全面的增值服务,身体状况一般的中年人

 

如果你想要了解更多百万医疗险产品,可以看看这篇:2024年百万医疗险榜单,百万医疗险哪个好?


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