重疾险和百万医疗险哪个好?适合谁买?

奶爸保 2021-01-12 11:53:00
原创

对普通老百姓来说,重疾险和百万医疗险似乎没什么区别,只不过是一个可以立即赔付,一个是报销型。其实,重疾险和百万医疗险的区别并没有这么简单。

 

究竟重疾险和百万医疗险哪个好?适合谁买呢?下面奶爸就给大家介绍一下。

 

重疾险和百万医疗险哪个好?

重疾险和百万医疗险适合谁买?

奶爸小结

 

一、重疾险和百万医疗险哪个好?

 

上文奶爸有说到,重疾险和百万医疗险是两个不同的险种,区别还是非常大的,主要的区别如下图:

 

重疾险和百万医疗险哪个好

 

1、保障内容

 

虽然两者的主要保障都是疾病,但是保障内容是不同的。

 

百万医疗险主要保障的是因病或意外导致的,在医院产生的合理且必要的医疗费用,社保结算后扣除免赔额,剩余的费用由百万医疗险报销。

 

重疾险是重大疾病保险的简称,字面上看是保障重大疾病,不过随着不断的更新发展,部分产品还约定轻中症和身故保障等。

 

只要被保人确诊合同约定的疾病,保险公司就会赔付一笔保险金。

 

2、保费不同

 

1)百万医疗险


百万医疗险的性价比比较高,很多产品每年只要几百块就能换取百万的保额,奶爸一下列举了几款百万医疗险的保费,供大家参考:

 

百万医疗险保费

 

从上图可以看出,基本都是每年几百块就能配置到一款百万医疗险,不过给小孩配置的话,保费会比成人要高,毕竟小孩的免疫力低,容易招惹疾病,看病的几率较大,保险公司的理赔率也高,考虑到这一点所以需要把保费提高。

 

而成人的保费比小孩的要便宜,像众惠相互普惠e生,30岁男性每年只要160元,不过医疗保额只有100万。

 

想要保额高的可以考虑尊享e生2020,医疗保额有300万,30岁男性投保每年也只需293元,保费低性价比高。

 

不过因为保障期限较短,一般是交一年保一年,每年的保费可能会因为被保人的年龄或者身体状况变化而调整,部分保证续保的百万医疗险也有些约定每年的保费可调,这些需要注意一下。

 

2)重疾险


重疾险的保费要比百万医疗险贵,每年需要几千块,不过因为保障时间长,目前比较常见的是保至70岁或者终身,每年的保费是固定的,不会因为年龄的增长或者身体状况出现问题而调整保费。

 

奶爸以下列举了几款热门重疾险的保费,供大家参考:

 

重疾险保费

 

一般情况下,重疾险的身故责任在投保时可以选择是否附加,当然有些产品是捆绑身故责任销售的。这一点要注意一下。

 

以上的产品奶爸分为单次赔付和多次赔付重疾险,身故责任可以自由选择的有超级玛丽3号max、达尔文3号、康惠保2.0和健康保多倍max版。

 

这几款里,同样是50万保额,保终身,选择30年缴费,不附加身故责任,较为便宜的是超级玛丽3号max,30岁男性投保每年需要5855元,30岁女性则需要5495元。

 

保费较贵的是健康保多倍max版,30岁男性每年要6420元,不过30岁女性投保则比较便宜,每年只需5570元,作为一款多次赔付重疾险,在女性费率上甚至比单次赔付重疾险要便宜。

 

3、理赔方式

 

百万医疗险是报销型保险,产生了多少医疗费用,社保结算后扣除免赔额,最后按照合同约定的比例进行报销。也就是花多少报销多少。

 

而重疾险是给付型保险,只要确诊了合同约定的疾病,并且满足理赔要求,保险公司会一次性给付保险金,这笔钱的用途由你决定,可以是康复期间的费用支出,也可以是治疗期间的经济损失补偿等等。

 

4、保障期限

 

百万医疗险普遍都是一年期产品,也就是交一年保一年,如果没有约定保证续保时间的话,第二年就要考虑是否重新续保。

 

保证续保的百万医疗险的优势在于保证续保期间不用担心续保问题。

 

不过这段时间保证续保的百万医疗险不断推出,目前最长的保证续保时间是平安e生保长期医疗险,可以保证20年续保,有兴趣的可以戳这里》》》

 

重疾险按照保障期限划分,可以分为一年期、定期和终身重疾险。

 

一年期重疾险保障一年,定期重疾险一般都是保障20/30年或者保至70岁等,终身重疾险则是保证终身。

 

二、重疾险和百万医疗险适合谁买?

 

奶爸开头有提到,重疾险和百万医疗险一起搭配,保障会更加的全面,在大病面前绝对有能力应付相关的医疗费用。

 

但是哪款更适合普通老百姓,这个问题主要还是看个人需求和预算问题。

 

1、预算充足两个险种都买

 

大家都知道得了大病,除了医疗费用高外,治疗时间+康复时间长,导致长时间不能工作,直接中断了经济收入。

 

如果在这之前已经有了百万医疗险和重疾险,可以在很大程度上减轻被保人和家属的经济负担。

 

百万医疗险可以报销大部分的医疗费用,而重疾险一次性赔付的保险金可以弥补不能工作导致的经济损失。


保险怎么买

 

2、预算不足,优选百万医疗险

 

重疾险每年的保费比百万医疗险要高出不少,如果预算实在不足,奶爸建议优选百万医疗险。

 

百万医疗险的性价比高,每年几百块就能拿到百万保额,虽然只能报销医疗费用,但起码也是一个保障,能够有效的抵御疾病风险。

 

不过要注意产品的免赔额设计,一般都是1万免赔额,部分产品没有免赔额,但是保费会比较贵,按需投保即可。如果你想了解更多的医疗险产品,不妨戳这里》》》

 

四、奶爸小结

 

重疾险和百万医疗险哪款更适合普通老百姓,奶爸已经在上文给出了答案,最好就是重疾险和百万医疗险搭配,预算不足的话,可以先购买百万医疗险,获得一个保障,等经济条件变好好,再配置重疾险,完善自己的保障体系。

 

 

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