2021年1月定期寿险榜单来啦~哪个产品好?怎么选?

奶爸保 2021-01-07 10:33:00
原创

作为人生四大必备险种之一,定期寿险对一个家庭的经济支柱来说尤为重要。

 

它可以为我们抵御身故、全残这类极端风险带来的经济损失。

 

加上定期寿险保费低、保额高、杠杆率高。30岁男性,1000元出头就能买到百万保额。

 

那么定期寿险哪个产品好?怎么选保额?

 

这不,奶爸带着2021年1月定期寿险榜单来了:

 

l 2021年1月定期寿险哪个产品好

l 定期寿险怎么选

l 奶爸总结

 

01 2021年1月定期寿险哪个产品好


经过严格筛选,本月上榜的产品有5款。

 

定寿新贵擎天柱5号与华贵大麦2021的上线,为平静了许久的定寿市场带来了风浪,成为了许多消费者的选择;

 

但瑞泰瑞和2020、阳光麦满分Pro、鼎诚定海柱2号也维持着自己老牌的强势,依旧榜上有名。

 

一起来看看具体对比:

 

2021年1月定期寿险哪个产品好

 

1、追求高保额:华贵大麦2021、阳光麦满分Pro

 

这几款产品中,华贵大麦2021和阳光麦满分最高可以买到350万保额。

 

其中阳光麦满分有180天的特别交通身故/全残保障,最高赔付比例是200%,也就是700万的赔付金额。

 

2、追求低保费:定海柱2号、华贵大麦2021

 

保额与投保条件相同的情况下,定海柱2号与华贵大麦2021的价格更低。

 

定海柱2号是目前比较便宜的定期寿险之一,可选私家车意外保障,比较实用。 

 

华贵大麦2021虽然贵一些,但保额高,还自带航空和公共交通意外保障。如果选择“保至70岁”,保费会更便宜。

 

30岁男性投保,100万保额,分30年交,每年要2137元,而交到70岁,每年保费是1842元。

 

如果在追求低保费的同时还想多一点保障,华贵大麦2021会更合适一些。

 

3、追求全面保障:横琴擎天柱5号、华贵大麦2021、瑞泰瑞和2020

 

擎天柱5号有特别关爱保障,身故额外赔付20%基本保额,猝死额外赔付30%基本保额。

 

豁免方面,除了全残豁免保费,还可选投/被保人双重豁免。

 

华贵大麦2021包含180天内的假日交通意外身故/全残保障,最高额外赔付100%基本保额。

 

瑞泰瑞和2020对身故/全残具有双重保障,其中一项为可选责任,40岁前身故/全残额外赔付25%基本保额。

 

同时还可附加投保人身故/全残/轻/中/重症豁免。

 

4、追求投保条件宽松:擎天柱5号、华贵大麦2021、瑞泰瑞和2020

 

擎天柱5号与瑞泰瑞和2020不询问吸烟、喝酒、怀孕等情况,连高发的结节类疾病如肺结节和肝炎都无问询。

 

瑞泰瑞和2020投保不限制职业,一爆破工、远洋渔船船员等高危职业人群也可以投保。

 

华贵大麦2021对吸烟、喝酒、怀孕、投保累计保额等都没有问询,而且价格相对便宜,适合生活习惯不好、有遗传病史的朋友以及孕妇。

 

5、追求保障灵活:华贵大麦2021、阳光麦满分Pro

 

阳光麦满分Pro包含加保、转保、年金转换的权利。

 

华贵大麦2021包含减保、定寿转换权和终身转换权。

 

在符合规定的情况下,华贵大麦2021可以加保或转换成其他定期或终身寿险,阳光麦满分Pro则可以减保、转换为其他定期寿险或年金险。

 

通过这种方式,客户的不同需求得到了满足,也能减少保费的损失。

 

02定期寿险怎么选

 

2款定期寿险新品热度不减,3款定期寿险老产品丝毫不输,相信大家也想多了解了解。


定期寿险对比

 

奶爸先分析这2款定期寿险新产品,再对其余3款定期寿险老产品进行解读。

 

1. 擎天柱5号

 

擎天柱5号性价比很突出,我们一起来看看具体亮点:

 

(1) 保额高

 

擎天柱5号的基本保额最高是300万,但算上其他保障,就能叠加出高保额:

 

特别关爱身故保险金,可额外赔付20%基本保额。

 

猝死关爱保险金,可额外赔付30%基本保额。

 

可选交通意外身故/全残保险金,最高赔付200%基本保额。

 

如果选择了300万基本保额,那最多可获赔960万保额。

 

(2) 双豁免责任

 

可选双豁免责任,投保人重疾/特疾/身故以及被保人轻/中/重症都可豁免保费。

 

(3) 投保灵活

 

健康告知宽松,除了生活习惯和是否怀孕不问外,像结节、肝炎等常见疾病都没有问询。

 

免责条款只有3条,理赔更容易。

 

擎天柱5号责任免除

 

职业限制相对不难严格,1-6类职业均可投保,且不问投保人的年收入。

 

2. 华贵大麦2021

 

华贵大麦2021在2020版的基础上做了更加亮眼的改动,我们一起来看看“

 

(1) 新增节假日交通意外保障

 

航空意外身故/全残,额外赔付100%基本保额;

公共交通意外身故/全残,额外赔付50%基本保额。

这相当于买了一份交通意外险,还是相当不错的。

 

(2) 定寿、终身寿险转换权

 

满足一定条件,可以免健康告知转换为其他定期寿险或终身寿险。

 

这样客户既能根据需要自己调整投保方向,也能减少保费损失。

 

(3) 健康告知宽松

 

健康告知都只有3条,吸烟、喝酒、怀孕状况等都不过问,对甲状腺结节、乳腺结节等高发疾病也不做要求,投保更加容易。

 

免责条款少,只有3条。

 

适合身体有些小问题的朋友。

 

(4) 保费更低

 

跟2020版相比,它不仅更全面,保费还更低。

 

以30岁男性为例,投保50万保额,保30年,缴费30年,2020版需要606元,2021版只要545元。同等保障条件和保额下,它的保费更低。

 

3. 瑞泰瑞和2020

 

瑞泰瑞和2020适合的人群非常广,它的具体亮点有:

 

(1) 投保条件宽松

 

免责条款只有3条,不限职业,1-6类职业及高空作业人员、爆破工等高危职业均可投保。

 

健康告知也只有3条,肺结节、甲状腺结节、大小三阳人群均可投保。

 

(2) 保障较全面

 

除了一般身故/全残保险金,还可以选择:

 

额外身故/全残保险金,获得100%已交保费;

特别身故/全残保险金,40岁前身故/全残,获得额外25%基本保额。 

同时可选投保人身故/全残/轻/中/重症豁免。

 

4. 阳光麦满分Pro

 

这款产品的亮点不输给前面的几款产品:

 

(1) 等待期短

 

一般定寿产品的等待期有90天,而它只有60天。

 

(2) 投保灵活

 

符合合同规定的情况下,可给被保人加保或转保。

 

在被保人年满55周岁且合同已过第5个保单周年日后,还可申请转换为年金险。

 

(3) 可选被保人豁免

 

可选被保人轻/重症豁免,一旦患病,就能很好地减缓投保人保费压力。

 

但它的投保条件稍显严格:

 

l 职业限制为1-4类

l 若已购买其他寿险产品保额不超过200万

l 如果附加被保人豁免,健康告知有6条

 

所以选择它的时候要确认自己是否符合条件。

 

5. 鼎诚定海柱2号

 

定海柱2号虽然保障内容简单,但依然有亮点: 

 

(1) 保费低

 

它是目前全网保费最低的寿险产品之一,对单纯追求身故/全残保障的朋友来说非常合适。

 

(2) 可选私家车交通意外保险金,高残即可赔付

 

这是它唯一的可选责任,因私家车意外身故/高残,额外赔付最高100万保险金。

 

比较亮眼的是,高残的定义比全残宽松一些,允许被保人留有基本或部分行动能力,理赔会更容易。

 

如今私家车出行是一种常态,这个保障也算比较实用。

 

03 奶爸总结

 

虽然定期寿险的产品更新没有重疾险快,但单一产品也在不断升级中。

 

奶爸想说,咱们买寿险是为了抵御身故/全残所带来的经济风险。

 

因此,在挑选寿险时,选择低保费高保额、投保条件宽松的产品就没什么问题了,有特殊的要求的话,再去考虑额外的保障。

 

奶爸保作为专业的保险测评分析,以客观中立的态度,为用户量身定制保障方案,帮您一次选对保障,少花冤枉钱!可以关注下图“奶爸保”公众号或添加保险规划师微信:naibabao86随时咨询喔~                                                                                                                                                                                                           

大家也可以看看奶爸推荐的优质定期寿险产品:

 

 

1、华贵大麦旗舰版A款

 

1)保额高,可附加交通意外保障

 

最高可投保保额400万,依然是目前定期寿险免体检保额的上限。

 

除了身故/全残保障,还可附加特定交通意外身故/全残保障,

 

其中,航空意外保额也是创新高:

 

主险100万以内,航空意外保额最高4倍;而如果主险100万及以上,航空意外保额最高可选1000万,相当于10倍基本保额。

 

以30岁男性投保100万保额,30年交,保30年为例,

 

不附加航空意外保额保额为1121元,附加1000万保额的航空意外保障仅需1163元。

 

性价比超高,非常适合经常出差的人群。

 

2)健康告知宽松

 

健康告知只有最基础的3条,非常宽松: 

 

没有询问肺结节以及除乙型肝炎外的肝炎;

 

兔唇、腭裂、多指,单一肢体缺失-上肢在腕关节以下、下肢在踝关节以下,都可以投保;

 

乙肝或乙肝病毒携带、高血压、糖尿病、甲状腺癌、乳腺原位癌、宫颈原位癌以及良性乳腺疾病都可以智能核保,满足条件也有机会投保

 

3)费率低,投保门槛低

 

1-6类职业均可投保大麦旗舰版A款,并且保费维持了一贯的低价优势,

 

30岁成年人投保100万保额,只选基础保障,年交保费仅男性1121元,女性607元。

 

而它的前辈大麦旗舰版,相应的保费为男性1089元和女性587元,涨幅几乎可以忽略不计。

 

而且华贵人寿,一直是定期寿险领域的天花板,产品性价比高,保障内容也很实用,

 

定价也很有诚意,可以说给整个市场做足了榜样。

 

4)可附加失能险,一份保单,搞定身故、全残、失能三个风险

 

可附加麦芽糖2023失能收入损失保险,保障内容和老版本没有太大变化。

 

定期寿险+失能险的组合,既“利他”又“利己”,与大麦旗舰版A款可以同时赔付,或者先后赔付。

 

具体包含功能损伤失能、意外伤残失能和意外导致特定骨折失能三项保障,

 

主要用来补偿因为疾病和意外失去工作能力的收入损失,也是很受欢迎的搭配。

 

活着有钱接受治疗、请陪护人员;身故仍然能留一笔钱给家人,把最后的爱留给他们。

 

2、华贵大麦甜蜜家2023

 

1)夫妻投保,保额翻倍

 

支持夫妻投保,而且保额相互独立,一人最高可投300万,两人的保额加起来最高可达600万,而且一起投保的话保费更便宜。

 

如果夫妻双方因同一意外身故或全残,最高可赔4倍保额。

 

互相豁免,夫妻任何一方等待期内因意外或等待期后身故/全残,另一方的保障继续有效且豁免后续保费。

 

2)3项特色权益,投保年龄有限制

 

3项特色权益:保费豁免权、减保和拆分选择权。

 

在保险期间内,夫妻任一方不幸发生保险事故,另一人的保障不仅继续有效,同时还豁免了剩余未交保费!

 

可以看到,华贵大麦甜蜜家2023是甜蜜家2022版的延续和升级,非常值得一买。

 

而且健康告知同样宽松, 

 

不问询乳腺结节、甲状腺结节等,不过需要夫妻双方同时满足健康告知要求。

 

需要注意的是,由于是夫妻特色保障,投被保人都必须达到合法结婚年龄,男性是22岁,女性为20岁。

 

3、阳光人寿阳光橙C款

 

1)含猝死额外赔,可选责任丰富

 

除了身故/全残保障,还重点保障猝死,被保人65周岁前猝死,赔30%保额。

 

可选交通意外额外赔,包括航空交通、水陆公共交通、法定节假日自驾车意外身故或全残,可按自身需求选择。

 

2)健康告知宽松

 

健康告知只有最基础的3条,非常宽松:

 

 

不限BMI,不询问轻度高血压和乙肝等疾病,

 

脂肪肝、肝炎、乳腺结节、甲状腺结节、抑郁症和焦虑症等,符合条件都有机会正常承保。

 

而且过往的累计保额也没有问询到,所以这款产品也比较适合用来加保或者追求高保额的人群投保。

 

4、同方全球「臻爱2023」定期寿险

 

1)费率低,投保灵活宽松

 

即日起至3月31日“开门红”期间,北京、上海、广州、深圳地区免体检最高可投保保额从原来的350万调整为400万,是目前定期寿险免体检保额的上限。

 

而且同样的投保条件下,这款产品的男性和女性保费都是几款产品中相对更低的,性价比非常高。

 

而且保障期限和缴费期限的规定都非常灵活,

 

最高可以选择保至80岁,交至80岁,一定程度上相当于保终身,

 

希望把寿险保障做得更久一些的朋友,臻爱2023也是一个不错的选择。

 

2)保单权益丰富,可选责任实用

 

除了最基础的身故/全残保障,臻爱2023还有3项可选责任:

 

猝死保障,65岁前额外赔付30%保额;


恶性肿瘤(重度)身故保障,65岁前额外赔付50%保额;


水陆空交通意外保障,水陆交通工具意外额外赔付100%保额,民航班机意外额外赔付400%保额。

 

此外,还包含保单贷款、保费自动垫交和减保等权益,使保单更加灵活。

 

值得一提的,即日起至3月31日的开门红期间,

 

该产品将恶性肿瘤(重度)身故保障的最高可投保保额由原来的260万提升至300万,

 

帮助被保人在人生重要阶段加码保障。

 

3)投保限制较宽松

 

健康告知只有3条,不过仍保留了关于酗酒和吸食毒品的问询,这点相对严格一些。

 

不过对于甲状腺结节、乳腺结节、轻度高血压以及乙肝病毒携带者等,依旧没有询问。

 

免责条款有4条,比目前市面上一般的产品新增了一项战争、核爆炸等极端风险,不算严格。 

 

也没有问询BMI指数、抽烟等生活习惯的问题,不用担心因为超重或者吸烟导致保费单独调整或无法投保。 


如果你想了解上述几款定期寿险,也可以联系奶爸~


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