意外险投保需注意些什么？

俗话说的好：人生在世，你不知道明天和意外哪个先到来。

所以，奶爸认为绝大部分的人会为自己购置一份意外险，防止因意外造成伤残或者身故的情况下带来的极端风险。

但事实是，并不是所有的意外都能获得理赔。意外险虽看似简单，其实里面也大有学问！

│意外险是什么

│该如何挑选意外险

│购买意外险需注意什么

│奶爸小结

01意外险是什么

意外险是指以被保险人因遭受外来的、突发的、非本意的意外伤害造成死亡、残废为给付保险金条件的人身保险。

意外险一般分为长期意外险和短期意外险。

短期意外险：通常为一年期的意外险，杆杆率是最高的，价格较为实惠、保障较为全面的一款产品。

长期意外险：分为不返还型和返还型。不返还型的长期意外险通常是附加险与其他保险捆绑销售。而返还型意外险比较贵，且满期即返还保费以及带有分红。

那现实中其实很多人会把意外伤害险和意外医疗险混为一谈，以为只要发生意外保险公司就会承担包括医疗在内的所有责任。

其实不然，意外伤害险主要是赔付造成伤残或身故的大意外，通常是一次性给付，与治疗费用无关，属于给付型险种。

而意外医疗则主要是赔付小意外，通常作为附加险种，对生活中常见的小伤进行医疗费用的报销，每年报销的额度会有一定的限制。

02该如何挑选意外险

1. 上面已经说到，对于生活中的小磕小碰意外医疗还是挺重要的。那挑选意外医疗需要注意以下3点：

(1) 报销比例：报销比例越高越好

(2) 免赔额：免赔额越低越好

(3) 保障范围：保障范围越宽越好，不限社保报销最好

2. 保额尽量往高的买，因为高保额才有转移风险的能力。

3. 特约承保，例如包含猝死、中暑、高原反应等。

如果想要详细了解更多关于选意外险的内容，可以猛戳《意外险是什么？怎么买才能不踩坑？》进行阅读。

03购买意外险需注意什么

1. 要注意看除外责任

有些除外责任写明了高危活动、高危行业、高危地区是不在意外险保障范围之内。

因此大家购买保险时要仔细阅读条款，特别是除外责任。

2. 购买意外保险的生效日期

一般的意外保险在购买的次日凌晨才开始生效，也有一些意外保险的生效时间要推后3—7天。

因此，大家在购买时特别注意，最好在出行之前提前几天购买意外险比较好，以免无法及时享有保障。

04奶爸小结

意外险看似简单，但你们也不能掉以轻心，还是要仔细看条款哦！

意外险只是保障因意外伤害造成死亡、残废，而人生中单单这一个保障是远远不够的。

如果想要全面的配置，但又对保险不了解，可以先看看这两篇文章：

《手把手教你保险配置的正确姿势（一）》和《手把手教你保险配置的正确姿势（二）》

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