素有“长城博物馆”美称的张家口,就在前几天推出了首款惠民型医疗险——张家口惠民保!
它没有像安徽皖惠保那样玩创新,而是紧跟大部分地区的步伐,同样约定了医保目录内住院保障和特定高额药品保障。
奶爸看了一下张家口惠民保的保费测算,发现最低只要59元每年,就可以获得300万的保额。
看起来很有吸引力,但是真的靠谱吗?奶爸今天就为大家揭开张家口惠民保的“真面目”,究竟这款产品有哪些内容需要注意!
张家口惠民保有哪些保障?
张家口惠民保常见问题汇总
奶爸小结
一、张家口惠民保有哪些保障?
和其他惠民保险一样,了解保障内容之前,我们有必要知道它的投保规则是怎样的,而张家口惠民保的基本信息如下图:
基本内容
基本的投保信息如下:
1、参保和保障时间
参保时间已经开始,从2020年11月19日-2021年1月19日期间,小伙伴可以在微信微保平台进行投保!
保障不是立即生效,从2021年1月20日-2022年1月19日维持1年,这段时间才是保障期限!
2、投保对象
只要是张家口市城镇职工、城乡居民基本医保参保人,就可以投保,而且不限年龄和职业,不需要健康告知。
这一点倒是没什么问题,大部分地区的惠民保险投保限制非常宽松,初衷就是做到真正的“惠民”!
接下来我们对保障内容做一个详细的分析:
1、医保目录内住院医疗保障
张家口惠民保保障的是医保目录内的费用,保额有150万;被保人因意外、疾病等在医疗保险定点医疗机构就医,产生的合理费用即可报销。
经过社保结算后,再扣除2万元免赔额,剩余费用可以报销80%。
2、特定高额药品保障
张家口惠民保一共约定了20种特定高额药品,如果被保人患上特定高额药品对应治疗的疾病,并且由指定医生判定需要该药物治疗,被保人可以在指定医疗机构、定点医院、药店等地方购药,方可报销!
具体的20种特定高额药如下图:
特定药品目录
约定的特定高额药适应的疾病还是挺多的,像英飞凡治疗肺癌、海乐卫治疗乳腺癌等,这些药很多都是社保不报销,需要自掏腰包。
而这款产品约定了150万保额,报销时不需要扣除免赔额,能够报销80%,一定程度上缓解被保人及家属的购药压力。
那么接下来奶爸列举一个例子,看看张家口惠民保的报销力度如何?
张家口市民小L今年30岁,因为身体健康原因无法通过百万医疗险的健康告知,后来投保了张家口惠民保。
在一次检查中确诊为前列腺癌,需要住院治疗,一共花费了25万,医保报销了8万,而且还使用了安可坦配合治疗,花费了6.6万。自费部分有23.6万(社保内个人需支付7万,社保外10万,还有安可坦的6.6万)
张家口惠民保能报销的部分如下:
医保内费用:(7万-2万免赔额)*80%=4万
特定高额药:6.6万*80%=5.28万
一共报销9.28万,原本需自费23.6万,报销后小L只需自费14.32元。
如果想报销力度更大,且身体健康良好,可以优选百万医疗险,详情请看:《2020年11月百万医疗险产品排名》
3、保费测算
以50岁为分界点,50岁(含)以下的人群每年59元,50岁以上的人群每年99元。
综上所述,张家口惠民保和大部分惠民保险一样,投保限制宽松,保额高,但2万免赔额提高了理赔门槛,适合作为百万医疗险的补充。
二、张家口惠民保常见问题汇总
1、可以带病投保张家口惠民保吗?
虽然不需要健康告知,但是这款产品有既往症约定,详情如下图:
既往症
医保内住院医疗的既往症约定了5类疾病,特定高额药品约定了2类疾病。
如果被保人在投保前已经患有以上约定的疾病,在保障期间内因以上疾病产生的医疗费用以及购药费用的,本产品不承担任何责任,不会报销。
所以在投保前,尤其是给年纪较大的父母投保,一定要注意父母是否患有以上疾病。
2、张家口惠民保保证续保吗?
这款产品的保障期限是一年,从2021年1月20日一直保障至2022年1月19日。
不保证续保,保障结束后要看当地政府和保险公司的决定。
3、张家口惠民保的2万免赔额是什么?
其实免赔额就相当于一个门槛,张家口惠民保的医保目录内住院医疗设计了2万免赔额,如果医疗费用未超出2万的,保险公司不会报销,只有超出2万元,超出的部分才会按照约定比例报销。
三、奶爸小结
最后想跟大家说一下张家口惠民保适合哪些人群:
首先当然是适合张家口市人民,保费低保额高,是给他们的一种福利。
再是适合一些年纪较大,身体状况通过不了百万医疗险的老人,这款产品不限年龄,即使是90岁老人都可以投保,且无健康告知,只需注意既往症和免责即可。
最后适合高危职业人群,大家都知道这类人群经常被保险拒之门外,而张家口惠民保不限职业,任何职业都可投保。
如果你是以上几类人群之一的,可以尝试投保这款产品获得相关保障!
奶爸也给大家推荐几款优质的可长期续保的医疗险产品:
1、铁甲小保2号
保证续保时间长:保证续保至17周岁,最长保证续保17年
基础保障扎实、增值服务丰富:一般+重疾医疗保额高达600万,包含就医绿通、住院垫付、线上问诊等多种增值服务
可升级医疗保障:投保计划二可获得中高端医疗服务,提高就医服务和体验;可附加小额住院医疗,实现住院0免赔
提供少儿特定保障:针对15种少儿高发重疾,赔付1万元保险金;预防接种反应住院津贴100元/天
增加外购药责任:升级之后新增了86种院外特药保障,保额200万,保障更加实用
健康告知较宽松:不问询常规检查结果,部分少儿常见疾病,如急性肠胃炎、扁桃体炎,无须完全治愈也能投保
【不足】
医疗费用垫付仅限于危重及少儿特定疾病治疗费用
【适合人群】
少儿群体,费率优势明显,追求特需医疗保障的人群
2、太平洋蓝医保
保证续保20年:稳定性强,适合老年人、免疫力低的人群投保
健康服务升级:可选特定药品保障,特药清单拓展至162种,34项健康管理服务全新升级
保障内容丰富:除一般、重疾医疗,还保障55种中轻症特定疾病,给付1万元重大疾病关爱保险金
可选保障升级:除原来的特定疾病特需医疗、个人重大疾病保险两项可选责任外,新增了附加住院津贴以及附加失能收入损失保险金,都是保证续保20年
保费可优惠:针对家庭单的优惠门槛由原先的3人降到了2人,2位家人同时投保即可享受家庭保单的95折优惠,并且,完成健康管理活动任务次年最高可享85折优惠
免赔额低:三项医疗保障共享免赔额,赔付概率更高
【不足】
重疾医疗有免赔额,对重大疾病理赔不够友好
【适合人群】
追求保障全面、高性价比,或者追求长期医疗保障的中老年群体
3、平安长相安长期医疗
保证续保20年:保障20年的百万医疗险,续保条件优秀
投保、理赔门槛低:最高支持70周岁投保,支持给配偶父母投保,无理赔免赔额可最低减至5000元
基础保障全面:外购药、质子重离子、特殊门诊费用等皆可保障
新增少儿门急诊医疗保险金:附加后最高可赔付5000元,非常实用
家庭单优势明显:2人即可成家庭单,最高可享85折优惠,家庭单可共享免赔额
增值服务强大:16项增值服务,使用不限制疾病,门槛大大降低
【不足】
在线问诊医疗保险金除外了35种疾病,责任免除除外了较多的人工器官责任
【适合人群】
追求长期医疗保障的中老年群体,家庭共同投保,注重投保、理赔门槛低的人群
4、平安e生保长期医疗
平安e生保系列的产品除了这款保20年的长期医疗,还有保6年的保证续保版,以及一年期的互联网医疗2023,
这里只介绍这款长期医疗,想要了解其他两款产品的可以联系奶爸。
保证续保20年:保障20年的百万医疗险,续保时间更长
核保条件宽松:对甲状腺结节等疾病核保宽松,TI-RADS分级3级以下有机会承保,支持邮件核保
保费优惠:可享受家庭单优惠
【不足】
投保年龄较窄,缺少常见的医疗费用垫付
【适合人群】
追求全面保障,更长保证续保时间,注重癌症保障人群
5、金医保
保证续保20年:续保条件优秀,保证续保期间,无论产品停售还是身体变差都不影响续保
理赔门槛低:重疾医疗0免赔,一般医疗和轻中症医疗共享1万免赔额,且无理赔免赔额能逐年递减1千,最低减到7千块
可选保障优秀:3项可选责任,都能保证续保20年,特别是其中院外特药保障非常实用,能报销包含两种Car-T特药在内的157种抗癌特药
费率低:保费相对较低,而且家庭成员二人及以上投保有保费优惠,最高优惠15%
【不足】
除两种Car-T特药外,对基因疗法与细胞免疫疗法有免责限制
【适合人群】
适合家庭共同投保,理赔门槛低,注重院外特药保障的人群
6、好医保长期医疗(20年版)
保证续保20年:保证续保期内,续保无需审核,身体变差或理赔过都能续保
保障全面:基础的医疗保障都有,还有实用的增值服务,包括就医绿通、垫付服务等
疾病保障好:提供了1万元的重疾津贴和200万的特药保障,特药清单拓展至197种,还可附加癌症赴日医疗
健康告知宽松:没有问询到2年内体检异常情况
【不足】
一般医疗和重疾医疗共享保额和免赔额,特药保障有1万免赔额,且只能报销90%
需要注意的是这款产品是在支付宝平台上自助投保,一定要仔细阅读健康告知要求,建议找专业人士协助核保
【适合人群】
追求更长保证续保时间,更全面的增值服务,身体状况一般的中年人
如果你想要了解更多百万医疗险产品,可以看看这篇:2024年百万医疗险榜单,百万医疗险哪个好?