信泰如意甘霖臻藏版将在12月1号上线,这几天有很多人咨询这款产品的保费多少钱,性价比高吗?
其实要知道一款重疾险的性价比高不高,除了保障内容外,还得看保费如何,与其它产品对比是否有优势。
刚好奶爸这几天找到了一款与信泰如意甘霖臻藏版较为相似的产品——和谐福乐保1号。
这两款产品有一个共同点是重疾可以赔付170%保额,而且保留了保定期的版本。
那么今天奶爸除了跟大家聊一下信泰如意甘霖臻藏版的保费,还有拿它与和谐福乐保1号做对比,看看哪款有优势。
信泰如意甘霖臻藏版保费贵吗?
对比和谐福乐保1号有优势吗?
奶爸小结
一、信泰如意甘霖臻藏版保费贵吗?
在了解保费之前,我们先简单回顾一下信泰如意甘霖臻藏版的保障内容:
基本内容
1、罕见的重疾赔付170%保额
信泰如意甘霖珍藏版罕见的约定了重疾最高赔付170%保额,虽然不及达尔文3号的180%,但这一赔付力度已经非常高,如果投50万保额,出险后最高赔85万,这笔赔偿金足以应对相关费用的支出。
2、原位癌多赔一次
轻症赔付50%基本保额,同时还约定了原位癌可以额外赔付1次,赔付50%基本保额,对于原位癌的保障还是比较充足的。
3、实现癌症多次赔付
一般的重疾险产品都是约定癌症二次赔付,但信泰如意甘霖珍藏版有三次赔付,赔付120%基本保额,真正实现癌症多次赔付。
4、特别身故关爱金
这是一项可选责任,附加后保费会上升,但对于身故保障还是比较给力的。
主要保障患重疾后身故,一次性赔付对应比例的保额。患重疾5年后身故,最高可赔100%基本保额。
以上就是简单的保障分析,奶爸主要讲的都是这款产品的优势之处,详细的分析可以看看奶爸这篇文章:《信泰如意甘霖臻藏版测评,重疾赔170%保额?》
那么接下里我们整理了一份重疾险费率表,看看哪款更便宜。如下图:
保费测算
以上保费测算的条件是30万保额,20年缴费,保终身。
单看信泰如意甘霖臻藏版的话,0岁投保,每年保费基本在1710元左右,30岁投保,男女保费存在一定的差距,30岁男性每年4470元,30岁女性每年4191元,对比男性便宜了300元左右。
如果是四款产品对比的话,可以看到福乐保1号是这几款产品中保费最便宜的,预算有限的可以考虑这款。
而保费较为贵的是康惠保2.0,30岁男性投保的话要比福乐保1号贵650元左右,不过也情有可原,毕竟康惠保2.0自带前症保障和癌症二次赔付,保障更为丰富,不过也存在一定的缺陷,详情请看:《百年康惠保2.0靠谱吗?有什么优缺点?》
至于如意甘霖臻藏版的保费介于这几款产品的中间,如果不知道如何选择,还是得对比产品的保障,所以下面奶爸就拿它和和谐福乐保1号作对比,看看哪款更有优势。
二、对比和谐福乐保1号有优势吗?
奶爸已经将两款产品的保障内容整理在一张表格中,详情请看:
对比测评
先来说一下它们的相同点:
1、重疾只要符合条件,最高可赔付170%保额。
2、身故责任可选,18岁前返还保费,18岁后赔付保额。
3、投保年龄都是出生满28天-55周岁
那么不同点有哪些呢?接着往下看吧
1、和谐福乐保1号可选保障期限更灵活
在保障期限方面,信泰如意甘霖臻藏版只有保至70岁和终身可选,而福乐保1号多出了一个保至80岁的版本,给投保人多一个选择。
2、轻中症赔付信如意甘霖臻藏版占优
在轻中症赔付方面,信泰如意甘霖珍藏版都要比福乐保1号多出5%保额。
其中中症赔付65%保额,轻症赔付50%保额,而且还约定了原位癌额外赔付1次。
3、可选责任信泰如意甘霖珍藏版比较丰富
除了身故责任两款都有外,福乐保1号还约定了特定疾病额外赔付,主要是恶性肿瘤和心血管疾病的保障。
而信泰如意甘霖珍藏版另外还有三个可选责任,投保人豁免、癌症额外赔付和特别身故关心金,详细的内容奶爸以上有分析,这里就不再多说。
以上就是两款产品的对比测评,和谐福乐保1号的保费比较便宜,但是附加身故责任后,信泰如意甘霖臻藏版在女性费率上更有优势,并且在赔付比例和疾病保障方面都占有一定的优势。
三.奶爸小结
重疾新规发布后,信泰保险决定在12月推出信泰如意甘霖臻藏版,且只售2个月,毕竟相关约定不符合新规,想必也是想在这个过渡阶段冲一下业绩!
但不管是出于什么原因推出这款产品,对于消费者来说是一件好事,在这最后阶段多了一个高性价比产品可选。
至于新规后的新产品大家可以看看这款作一下对比:《粤港澳大湾区重大疾病保险怎么样?有什么优缺点?》
奶爸也给大家推荐几款优质的重疾险产品:
1、超级玛丽10号
优秀的中轻症保障:轻中症累计赔付6次,赔付方式更灵活,而且重疾赔付后,非重疾同组的轻中症责任继续有效
疾病赔付比例高:
重疾二次赔:60岁前首次确诊重疾,间隔1年/3年再次罹患重疾,额外赔付120%保额
疾病关爱保险金:60岁前,首次重疾额外赔80%保额;首次中症额外赔30%保额
癌症保障优秀:
癌症津贴:首次确诊非癌/癌,间隔180天/1年后,再次患癌可额外赔付3次,40%/50%/30%保额
癌症多次赔:首次确诊非癌/癌,间隔180天/1年后,再次患癌可赔付40%,间隔1年后,第2/3次患癌分别赔付50%/30%保额,间隔3年,第4次及之后仍处于癌症状态,给付50%,不限次数
癌症拓展金:首次确诊原位癌/轻度癌症后,再确诊重度癌症,额外赔50%保额
不过癌症津贴和癌症多次赔只能2选1
费率优势明显:同样的保障条件下,保费优势更加明显
增值服务实用:肺结节健康管理服务及其优惠购买权益和常规健康管理服务
【总结】
重疾和轻中症保障优秀,癌症保障丰富,费率优势明显
【适用人群】
追求保障全面,注重轻中症和癌症保障的人群
2、瑞华健康达尔文9号
基础保障扎实,轻中症给力:重疾和轻中症保障充足,重疾赔付后轻中症继续有效,没有轻/中症分组限制,提升了赔付水平和保障力度
可选责任丰富,实用型强:可选保障多达7项,新增重大疾病保费补偿保险金,缴费期内发生重疾,将赔付已交保费
价格便宜:保障升级,同等条件下的保费却有所下降,基础保障及含身故的情况下,价格很有优势
【总结】
基础保障全面,投保相对灵活,极致性价比
【适用人群】
预算有限,追求终身保障,保障全面、高性价比的朋友
3、国富小红花致夏版
中轻症保障非常优秀:重疾赔付后,中轻症依然有效,且等待期内得了轻症/中症,除了该疾病免责,合同继续有效
重疾赔付最长延续6年:60岁前首次确诊重疾,再次罹患重疾的话,间隔1年额外赔40%保额,间隔2年额外赔80%保额,间隔3年及以上额外赔120%保额
高发疾病保障充足:
疾病关爱保险金:60岁前,首次重疾额外赔80%保额;首次中症额外赔30%保额
癌症拓展保险金:“轻度恶性肿瘤”和“原位癌”都可以额外赔
心脑血管疾病二次赔:非心脑→心脑,间隔180天;心脑→心脑,间隔365天;10种,1次,120%保额
包含2项健康服务:
7*24小时视频医生,不限次数和地域,全家共享
癌症风险疾病管理,针对常见的癌症高危风险因素,提供精准分诊、评估报告、教育科普、随访管理等服务
【总结】
基础保障扎实,可选保障实用,癌症保障有创新
【适用人群】
注重高发疾病保障,看重产品性价比,或家族有恶性肿瘤病史的人群
4、君龙守卫者6号
重疾多次赔,无三同条款:重疾最多可以赔6次,每次都能赔100%保额,且 120种重疾不分组,取消三同条款
纯重疾险,基础保障扎实:基础责任仅包含重疾和ICU住院关爱金,另外还有6大可选责任,轻中症也可自由附加,附加后轻中症最高可各自赔付6次
可选保障丰富:除轻中症,还有重疾额外保险金(重疾关爱金和重疾多次赔)、癌症津贴、心脑疾病二次赔和身故/全残等可选责任
多项健康管理服务:提供多项健康管理增值服务,看病就医更方便
【总结】
纯重疾险,投保灵活,预算可以做到更低,重疾6次赔,轻中症保障优秀
【适用人群】
预算有限但想买重疾多次赔的人群
如果你想了解更多重疾险产品,可以看看这篇:2024年重疾险榜单,不同人群适合买哪些重疾险?