御立方五号怎么样？跟和谐福乐保1号比谁更优秀？

御立方五号是工银安盛的一款重疾险产品，这款产品最大的亮点在于，是一款多次赔付的返还型重疾险。

御立方五号并不是新品，已经在市场上出售了比较长的一段时间，但是它的热度一直在，它约定达到固定年龄，可以100%返还保额。

这就意味着不管被保人是否患重疾，都能获得赔付，那么这款产品具体保障如何呢？跟新上市不久的和谐福乐保1号比，有没有优势呢？

接下来奶爸将从三个方面对御立方五号展开分析：

|御立方五号保障如何？

|御立方五号与和谐福乐保1号相比，谁更优秀

|奶爸总结

一、御立方五号保障如何？

尽管这款产品已经推出市场挺长时间，但是为了大家更深入了解，奶爸还是按照老规矩，将Ta的基本内容整理在一张表格中，具体如下表：

我们直接从投保规则着手分析：

1.投保规则

（1）投保年龄：0-60周岁

御立方五号最高投保年龄是60岁，投保年龄跨度比较大，因为市面上不少产品都是限制在55周岁。

（2）保障期限：66/77/88周岁

这是一款多次赔付的定期重疾险，保障期限选择比较多，想要获得阶段性多次保障的小伙伴可以灵活选择。

不过这款产品没有终身保障版本可以选择，想要了解终身重疾险的小伙伴，不妨看看这里：《2020年11月比较好的重疾险推荐》。

（3）等待期：90天

御立方五号等待期跟主流重疾险基本一致，都是90天，等待期越短，对被保人越有利，因为等待期短从某种意义上，延长了保障期限。

2.保障内容

这款产品的基础保障只包含了重疾和轻症，没有中症保障，这是很多大公司重疾险的通病，接下来我们看看御立方五号的重疾和轻症保障如何：

（1）重疾保障

这款产品保障88种重疾险，分4组，每组最多赔付1次，重疾一共可以赔付3次，一旦确诊重疾，符合条件，被保人可以获得100%基本保额赔付；

（2）轻症保障

御立方五号一共保障33种轻症，分4组，最多赔付3次，每次赔付20%基本保额。

这里奶爸要提醒大家一点：这款产品中轻症赔付都有间隔期，为365天。

（3）其他保障

这款产品还有身故和保费豁免约定。

关于身故保障约定如下：如果被保人在18岁前身故，返还已交保费，而18岁之后可以获得基本保额赔付；

关于豁免是这样约定的：投保人在65岁前因意外身故，可以豁免后期保费；被保人患轻症或者重疾，也可以豁免后期保费，保单依然有效。

3.其他

（1）核保方式：这款产品采取人工核保，相比起智能核保，要严格一些；

（2）满期返还：御立方五号约定大袋固定年龄被保人可以获得保额返还。

（3）保费

根据保费测算，30岁男性投保50万元保额，保至66岁，20年缴费，年交保费为13970元。

整体来看，御立方五号保障一般，不过带有返还功能，想要获得这一权益的小伙伴可以选择投保。

二、御立方五号与和谐福乐保1号相比，谁更优秀

上面我们分析了御立方五号的基本内容，那么这款产品跟同样属于大公司产品的和谐福乐保1号相比，有没有优势呢？

其实这两款产品是不适合放在一起对比的，因为御立方五号是多次赔付的重疾险，而福乐保1号是单次赔付的，在这里我们主要对比保障内容。

为了方便对比奶爸将这两款产品，放在一张表格中，我们一起看看：

从表格中可以看出，它们都没有中症保障，那么从投保规则到保障内容谁更优秀呢？

1.投保规则

御立方五号和福乐保1号都是有定期版本可以选择，不过后者还有终身保障，可以一步到位解决重疾保障问题。

而在投保年龄方面，御立方五号跨度更大，最高可以到60周岁，而福乐保只到55周岁，因此御立方五号对55-60岁人群投保比较友好。

2.保障内容

我们撇开赔付次数，单纯从赔付比例来看，御立方五号和福乐保1号重疾都是赔付100%基本保额，二者没有差别。

但是轻症方面差别比较大，御立方五号轻症只赔付20%基本保额，而福乐保可以赔付45%，相比之下，后者的轻症保障更加充足。

3.其他

御立方五号和福乐保1号身故保障约定一致，都是18岁前赔已交保费，18岁后赔保额。

二者在豁免方面有差别，福乐保1号没有投保人豁免约定，而御立方五号有相关约定。

还有就是御立方五号有返还保额约定，而福乐保没有。

总的来看，御立方五号和福乐保1号各有优势，投保人可以根据需求选择合适产品。

三、奶爸总结

总而言之，御立方五号作为返还型重疾险可以满足有这方面需求的人群，不过它的保障比较一般，费率比较高，小伙伴选择投保时要注意预算。

当然重疾险只能转移一部分大病风险，想要更好地转移这部分风险，可以搭配合适的百万医疗险，如果你不知道该怎么选，戳这里：《2020年11月百万医疗险产品排名》。

奶爸也给大家推荐几款优质的重疾险产品： 

1、超级玛丽10号

优秀的中轻症保障：轻中症累计赔付6次，赔付方式更灵活，而且重疾赔付后，非重疾同组的轻中症责任继续有效

疾病赔付比例高：

重疾二次赔：60岁前首次确诊重疾，间隔1年/3年再次罹患重疾，额外赔付120%保额

疾病关爱保险金：60岁前，首次重疾额外赔80%保额；首次中症额外赔30%保额

癌症保障优秀：

癌症津贴：首次确诊非癌/癌，间隔180天/1年后，再次患癌可额外赔付3次，40%/50%/30%保额

癌症多次赔：首次确诊非癌/癌，间隔180天/1年后，再次患癌可赔付40%，间隔1年后，第2/3次患癌分别赔付50%/30%保额，间隔3年，第4次及之后仍处于癌症状态，给付50%，不限次数

癌症拓展金：首次确诊原位癌/轻度癌症后，再确诊重度癌症，额外赔50%保额

不过癌症津贴和癌症多次赔只能2选1

费率优势明显：同样的保障条件下，保费优势更加明显

增值服务实用：肺结节健康管理服务及其优惠购买权益和常规健康管理服务 

【总结】

重疾和轻中症保障优秀，癌症保障丰富，费率优势明显

【适用人群】

追求保障全面，注重轻中症和癌症保障的人群

2、瑞华健康达尔文9号

基础保障扎实，轻中症给力：重疾和轻中症保障充足，重疾赔付后轻中症继续有效，没有轻/中症分组限制，提升了赔付水平和保障力度

可选责任丰富，实用型强：可选保障多达7项，新增重大疾病保费补偿保险金，缴费期内发生重疾，将赔付已交保费

价格便宜：保障升级，同等条件下的保费却有所下降，基础保障及含身故的情况下，价格很有优势

【总结】

基础保障全面，投保相对灵活，极致性价比

【适用人群】

预算有限，追求终身保障，保障全面、高性价比的朋友

3、国富小红花致夏版

中轻症保障非常优秀：重疾赔付后，中轻症依然有效，且等待期内得了轻症/中症，除了该疾病免责，合同继续有效

重疾赔付最长延续6年：60岁前首次确诊重疾，再次罹患重疾的话，间隔1年额外赔40%保额，间隔2年额外赔80%保额，间隔3年及以上额外赔120%保额

高发疾病保障充足：

疾病关爱保险金：60岁前，首次重疾额外赔80%保额；首次中症额外赔30%保额

癌症拓展保险金：“轻度恶性肿瘤”和“原位癌”都可以额外赔

心脑血管疾病二次赔：非心脑→心脑，间隔180天；心脑→心脑，间隔365天；10种，1次，120%保额

包含2项健康服务：

7*24小时视频医生，不限次数和地域，全家共享

癌症风险疾病管理，针对常见的癌症高危风险因素，提供精准分诊、评估报告、教育科普、随访管理等服务

【总结】

基础保障扎实，可选保障实用，癌症保障有创新

【适用人群】

注重高发疾病保障，看重产品性价比，或家族有恶性肿瘤病史的人群

4、君龙守卫者6号

重疾多次赔，无三同条款：重疾最多可以赔6次，每次都能赔100%保额，且 120种重疾不分组，取消三同条款

纯重疾险，基础保障扎实：基础责任仅包含重疾和ICU住院关爱金，另外还有6大可选责任，轻中症也可自由附加，附加后轻中症最高可各自赔付6次

可选保障丰富：除轻中症，还有重疾额外保险金（重疾关爱金和重疾多次赔）、癌症津贴、心脑疾病二次赔和身故/全残等可选责任

多项健康管理服务：提供多项健康管理增值服务，看病就医更方便

【总结】

纯重疾险，投保灵活，预算可以做到更低，重疾6次赔，轻中症保障优秀

【适用人群】

预算有限但想买重疾多次赔的人群

如果你想了解更多重疾险产品，可以看看这篇：2024年重疾险榜单，不同人群适合买哪些重疾险？