瑞华医保加:6年共享1万免赔额很了不起?

奶爸保 2020-11-25 10:23:00
原创

 

瑞华医保加全称瑞华医保加个人医疗险,是一款可以保证6年续保的百万医疗险产品。

 

不过随着越来越多保证续保的医疗险推出,市面上也不乏保证续保时间比瑞华医保长的产品,而且它推出也有一段时间,为什么还能获得关注了?

 

其实这款产品的亮点就在于免赔额可以共享,不过不是和别人共享,而是6年内共享1万免赔,换言之获得理赔的几率大大提高了。

 

那么今天奶爸就跟大家聊聊瑞华医保加的相关内容,看看6年共享1万免赔是不是很了不起。

 

瑞华医保加约定了什么保障?

瑞华医保加的优缺点有这些

奶爸小结

 

一、瑞华医保加约定了什么保障?


为了方便大家观看,奶爸已经将它的基本内容整理在一张表格里,详情请看下图:

 

 

基本内容

 

1、保障6年续保,最高续保至100岁

 

瑞华医保加的保障期限是1年,可保证6年续保,6年内如果被保人没有提出停止续保的要求,第二年保障继续生效,无需审核,被保人在这6年内无需担心续保问题。

 

而且最高可续保至100岁,更好的照顾到高年龄人群。

 

不过保证续保6年后,该怎么办呢?这篇文章给你答案:《6年保证续保那6年后呢?》

 

2、200万一般医疗+400万重疾医疗

 

瑞华医保加的基本保障内容是一般医疗保险金和重大疾病医疗保险金。

 

其中一般医疗有200万保额,经过社保结算后扣除免赔额,剩余费用保费100%,如果没有经社保结算的,扣除免赔额后报销60%。

 

这里奶爸说一下免赔额:6年共享1万免赔额,对比每年1万免赔额的医疗险,优势是非常大的。

 

重疾医疗方面,一共约定了400万保额,没有免赔额,而且还约定了一个重疾住院津贴,每天100元,最多赔付180日,也就是说最高赔18000元,一定程度上能够减轻被保人及家属的经济负担。

 

3、重大疾病豁免保费

 

被保人在等待期过后患上合同约定的重疾,保证续保期间内剩余未交的保费可以豁免,其它保障依然有效。

 

4、增值服务

 

瑞华医保加的增值服务是比较丰富的,质子重离子、就医绿通、恶性肿瘤特药及罕见药品服务等都有约定。

 

其中质子重离子约定了100万保额,100%报销,这其实没什么好说的,一款优秀的百万医疗险就应当带上这项责任。

 

而奶爸想重点说一下恶性肿瘤及罕见药品服务。

 

恶性肿瘤特药服务主要提供处方审核、药店直付和送药上门等。


罕见病药品服务主要提供全国药店网络、DTP药店直采和送药上门等。

 

可以给被保人提供更方便的药品服务。

 

5、保费

 

瑞华医保加除了保障内容丰富外,保费的设计也是比较亲民的。

 

首年有社保的情况下,0岁婴幼儿每年只需562元,30岁成人每年保费更便宜,只需240元,往后保费就越贵,50岁要793元每年,60岁要1453元。

 

毕竟年纪越大,出险的几率也越大,保险公司为了降低理赔压力所以要提高保费。

 

以上就是瑞华医保加的详细分析,整体而言保障是比较全面的,保额也不低,足以应付大病所需的医疗费用,且保费便宜,是一款性价比不错的产品。

 

二、瑞华医保加的优缺点有这些


了解完基本内容,奶爸接下来给大家分析一下瑞华医保加的优缺点,让大家再深入了解这款产品。

 

其实优点上面已有分析部分,重点还是这几个:

 

1、6年共享1万免赔额

 

这个约定是比较有吸引力的,如上文说的,同样是保证续保6年,某些产品是每年都有1万免赔额,如果第一年看病费用是8000,没有达到1万免赔额,不能赔付;第二年开始那8000元清零,需要超过1万才能报销。

 

而瑞华医保加的6年共享1万免赔额则不同,如果第一年看病花了6000元,因为没有超过1万免赔额,达不到报销条件;第二年开始,那6000元是可以累计到今年,如果今年看病花了8000元,加上第一年的6000一共是1.4万,那么超出的4000元就可以报销。

 

所以6年共享1万免赔额大大降低了被保人获得理赔的几率。

 

2、罕见加入了重大疾病豁免保费


这项责任在其它百万医疗险中是比较少见的,如果被保人患上合同约定的重疾,那么保证续保期间内剩余的保费可以豁免,投保人无需再支付相关费用,其它的保障责任如一般医疗重疾医疗等依然有效。

 

3、增值服务丰富

 

瑞华医保加的增值服务比较丰富,而且不需要另外附加保费就可以享受。

 

增值服务的作用就在于给被保人提供更加方便地就医服务,详情可看奶爸这篇文章的介绍:《医疗增值服务是什么?最实用的是这些!》

 

4、支持智能核保

 

我们都知道百万医疗险的健康告知比较严格,身体有些小毛病的人可能很难通过健康告知。

 

而瑞华医保加不仅支持智能核保,而且对于患有3年以上肺结节的人群,通过智能核保有机会承保。

 

不过没有一款产品是十全十美的,瑞华医保加有以下这些缺点:

 

1、续保条件不怎么友好

 

虽然瑞华医保加可以保证6年续保,但是6年之后,想要继续续保的话,保险公司需要对被保人进行审核,如果在6年内发生了理赔,有可能不能再续保了。

 

并且如果产品统一停录,投保指定的产品同样需要审核。

 

我们在投保百万医疗险时,续保条件如何是我们需要重点关注的。

 

三、奶爸小结


瑞华医保加在百万医疗险中可以说是一个“特别”存在,少见的6年共享1万免赔额、重疾保费豁免以及核保宽松,在它身上都可见。

 

最重要的是保费还不贵,完全可以称得上高性价产品。

 

不过如同上文说的,百万医疗险的健康告知比较严格,所以在投保时要注意健康告知的内容,避免出险后才知道不在保障范围,这就亏大了!

 

更多百万医疗险测评请看:《2020年11月百万医疗险产品排名》



奶爸也给大家推荐几款优质的可长期续保的医疗险产品: 

 

 

1、铁甲小保2号

  

保证续保时间长:保证续保至17周岁,最长保证续保17年

 

基础保障扎实、增值服务丰富:一般+重疾医疗保额高达600万,包含就医绿通、住院垫付、线上问诊等多种增值服务

 

可升级医疗保障:投保计划二可获得中高端医疗服务,提高就医服务和体验;可附加小额住院医疗,实现住院0免赔

 

提供少儿特定保障:针对15种少儿高发重疾,赔付1万元保险金;预防接种反应住院津贴100元/天

 

增加外购药责任:升级之后新增了86种院外特药保障,保额200万,保障更加实用

 

健康告知较宽松:不问询常规检查结果,部分少儿常见疾病,如急性肠胃炎、扁桃体炎,无须完全治愈也能投保

 

【不足】

 

医疗费用垫付仅限于危重及少儿特定疾病治疗费用

 

【适合人群】

 

少儿群体,费率优势明显,追求特需医疗保障的人群

 

2、太平洋蓝医保

  

保证续保20年:稳定性强,适合老年人、免疫力低的人群投保

 

健康服务升级:可选特定药品保障,特药清单拓展至162种,34项健康管理服务全新升级

 

保障内容丰富:除一般、重疾医疗,还保障55种中轻症特定疾病,给付1万元重大疾病关爱保险金

 

可选保障升级:除原来的特定疾病特需医疗、个人重大疾病保险两项可选责任外,新增了附加住院津贴以及附加失能收入损失保险金,都是保证续保20年

 

保费可优惠:针对家庭单的优惠门槛由原先的3人降到了2人,2位家人同时投保即可享受家庭保单的95折优惠,并且,完成健康管理活动任务次年最高可享85折优惠

 

免赔额低:三项医疗保障共享免赔额,赔付概率更高

 

【不足】

 

重疾医疗有免赔额,对重大疾病理赔不够友好

 

【适合人群】

 

追求保障全面、高性价比,或者追求长期医疗保障的中老年群体

 

3、平安长相安长期医疗

  

保证续保20年:保障20年的百万医疗险,续保条件优秀

 

投保、理赔门槛低:最高支持70周岁投保,支持给配偶父母投保,无理赔免赔额可最低减至5000元

 

基础保障全面:外购药、质子重离子、特殊门诊费用等皆可保障

 

新增少儿门急诊医疗保险金:附加后最高可赔付5000元,非常实用

 

家庭单优势明显:2人即可成家庭单,最高可享85折优惠,家庭单可共享免赔额


增值服务强大:16项增值服务,使用不限制疾病,门槛大大降低

 

【不足】

 

在线问诊医疗保险金除外了35种疾病,责任免除除外了较多的人工器官责任

 

【适合人群】

 

追求长期医疗保障的中老年群体,家庭共同投保,注重投保、理赔门槛低的人群

 

4、平安e生保长期医疗

 

平安e生保系列的产品除了这款保20年的长期医疗,还有保6年的保证续保版,以及一年期的互联网医疗2023,

 

这里只介绍这款长期医疗,想要了解其他两款产品的可以联系奶爸。

  

保证续保20年:保障20年的百万医疗险,续保时间更长

 

核保条件宽松:对甲状腺结节等疾病核保宽松,TI-RADS分级3级以下有机会承保,支持邮件核保

 

保费优惠:可享受家庭单优惠

 

【不足】

 

投保年龄较窄,缺少常见的医疗费用垫付

 

【适合人群】

 

追求全面保障,更长保证续保时间,注重癌症保障人群

 

5、金医保

  

保证续保20年:续保条件优秀,保证续保期间,无论产品停售还是身体变差都不影响续保

 

理赔门槛低:重疾医疗0免赔,一般医疗和轻中症医疗共享1万免赔额,且无理赔免赔额能逐年递减1千,最低减到7千块

 

可选保障优秀:3项可选责任,都能保证续保20年,特别是其中院外特药保障非常实用,能报销包含两种Car-T特药在内的157种抗癌特药

 

费率低:保费相对较低,而且家庭成员二人及以上投保有保费优惠,最高优惠15%

 

【不足】

 

除两种Car-T特药外,对基因疗法与细胞免疫疗法有免责限制

 

【适合人群】

 

适合家庭共同投保,理赔门槛低,注重院外特药保障的人群

 

6、好医保长期医疗(20年版) 

 

保证续保20年:保证续保期内,续保无需审核,身体变差或理赔过都能续保

 

保障全面:基础的医疗保障都有,还有实用的增值服务,包括就医绿通、垫付服务等

 

疾病保障好:提供了1万元的重疾津贴和200万的特药保障,特药清单拓展至197种,还可附加癌症赴日医疗

 

健康告知宽松:没有问询到2年内体检异常情况

 

【不足】

 

一般医疗和重疾医疗共享保额和免赔额,特药保障有1万免赔额,且只能报销90%

 

需要注意的是这款产品是在支付宝平台上自助投保,一定要仔细阅读健康告知要求,建议找专业人士协助核保

 

【适合人群】

 

追求更长保证续保时间,更全面的增值服务,身体状况一般的中年人

 

如果你想要了解更多百万医疗险产品,可以看看这篇:2024年百万医疗险榜单,百万医疗险哪个好?


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