2020年11月定期寿险排名,定期寿险哪个好?

奶爸保 2020-11-09 00:00:00
原创


寿险,是成年人最刚需的保障了。如果说其他保障型保险是为了自己,购买寿险更多的是为了自己的家人。一般来说,寿险责任简单,挑选寿险,除了要看保额和价格,最重要的是要看投保条件。2020年11月定期寿险哪个好?下面跟奶爸一起来看看2020年11月定期寿险排名吧。


2020年11月定期寿险测评

5款定期寿险产品解析

奶爸总结


01 2020年11月定期寿险测评


2020年11月,寿险迎来了新发产品——擎天柱5号,这款产品和其他产品相比又有哪些优点呢,一起来对比看看吧。


定期寿险对比



1、追求极致性价比:鼎诚定海柱2号、横琴擎天柱2020和华贵大麦正青春


在保额相同的情况下,这四款产品的保费较低,性价比较高。


定海柱2号定期寿险投保限制较宽松,部分高危职业可投保。


横琴擎天柱2020标准版性价比高,优选版保费更加便宜。


华贵大麦正青春首年保费价格最低,但后续每年上涨3%左右;后期总保费竞争优势会消失,适合做短期过渡。


2、追求保障全面:瑞泰瑞和2020、擎天柱5号


瑞泰瑞和2020除了身故、全残保障之外,还可以选择附加额外身故、全残保险金和特别身故、全残保险金。


在保障全面的同时,还可以选择附带投保人轻症、中症、重疾的豁免责任。


擎天柱5号除了身故全残责任外,还包含猝死及全残180天后身故额外赔20%保额。


可附加双豁免责任,还可选交通工具意外险身故或者全残保险金责任。


3、追求高保额:擎天柱5号、麦满分Pro和大麦2020


阳光麦满分Pro和华贵大麦2020的最高保额能达到350万,保障力度非常充足。


擎天柱5号虽然基本保额只有300万,但它的额外赔付高,猝死额外赔付30%的基本保额。


自鉴定全残起180天(不含第180天)后身故,额外赔付20%的基本保额。


附加的交通工具意外身故或全残保险金,航空意外身故或全残:200%保额,其他公共交通工具(含网约车)身故全残:100%保额。


最高可以赔付960万,是几款产品中可以赔付最高保额了,保额非常充足。


且擎天柱5号和华贵大麦2020对过往寿险保额没有限制,非常适合用来加保。


4、追求灵活保障:阳光麦满分Pro、华贵大麦2020


阳光麦满分Pro拥有加保、转保、年金转换的权利;


华贵大麦2020拥有减保、定寿转换权和终身转换权。


在满足一定条件的情况下,这款产品换成其他定期寿险,也可以转为终身寿险。


这个权益可以使投保人在转换的时候不需承受大的保费损失。


5、从事高危职业:瑞泰瑞和2020


这款产品对职业没有做任何限制,高风险职业也可以投保。


6、特殊人群投保:华贵大麦2020、瑞泰瑞和2020、擎天柱5号


瑞和2020不仅没有限BIM,对既往保额也没有限制,对于结节和肝炎等疾病患者友好。


华贵大麦2020没有问询吸烟、喝酒、怀孕、家族病史、投保累计保额,也没有关于结节、肿块的问询。


擎天柱5号健康告知更宽松,问题范围更小,未问及肺结节疾病,肝炎等情况;


对孕妇也友好,未问及被保险人现在是否怀孕28周以上或者产后2月内。


02 5款定期寿险产品详细解析


在定期寿险中,高人气的依然是10月榜单的这四款产品。


五款定期寿险对比


1、瑞泰瑞和2020


由瑞泰人寿承保的瑞泰瑞和2020,保障全面、性价比高、免责条款少、投保条件宽松。


适合人群:从事高风险职业、身体存在些小毛病的、想加保的、希望保障更全面的人群。


1)保障全,保额高


身故、全残保险金:赔付100%保额


瑞泰瑞和2020最高可以买到300万的保额。


除了身故、全残的保障以外,还有几项可选的责任:


特别身故、全残保险金:40岁前额外赔付25%基本保额;


额外身故、全残保险金:额外赔付100%已交保费;


投保人豁免:确诊轻症、中症、中症,豁免剩余未交保费。


对于既往保额也没有限制,即使曾经购买过其他定期寿险,也可正常投保最高保额300万。


2)性价比高


全面的保障对应的是相对较低的保费,最长缴费期限可到70岁,杠杆率更高。


3)免责条款少


免责条款只有3条,理赔门槛不高。


4)投保条件宽松


没有限制高危职业人群的投保,即使是防暴警察、爆破业工作者,都可以投保。


健康告知方面比较宽松,常见的乙肝、乳腺结节、甲状腺结节等都可以直接投保。


2、阳光麦满分Pro


阳光麦满分Pro由阳光人寿承保,可附加豁免,保额高,而且还可以增加保额、等待期也不长。


适合人群:追求品牌或对加保有要求的人群


对于从事1-2类职业,身体健康不吸烟,本科及以上学历者,可以获得标准++费率的话,投保这款产品性价比较高。


1)可附加豁免


可选被保人豁免责任。


当被保人首次确诊条款规定内的50种轻症或100种重疾时,可以豁免后期保费,而合同继续有效。


2)保额高且可增加保额


大部分定寿最高保额只有300万,阳光麦满分Pro的最高保额可达350万,保障更充足。


被保人51岁前,剩余保障期大于5年时,可以选择增加保额,每次不超过基本保额的50%。


这一可以弥补年轻时预算不够,保额不高的问题。


3)等待期短


阳光麦满分Pro的等待期只有60天。不过这款产品也有一定的限制:


· 既往寿险保额限制


如果已经投保了其他的寿险产品超过200万,无法买这款产品。


· 健康告知限制


如果不选择被保人豁免,健康告知只有4条;选择了被保人豁免,健康告知会增加到6条,相对来说比较严格。


· 其他投保限制


可投保的职业范围比较窄,只有1-4类的人群可以投保,高危职业人群无法投保;


同时会询问是否吸烟,对有吸烟史的人群不大友好。


3、华贵大麦2020


华贵人寿的明星产品,高保额、投保灵活、健康告知宽松、免责条款少。


适合人群:投保门槛低,适合身体有小毛病的人群、有高保额需求、想加保的人群。


1)保额高


最高能购买到350万的基础保额,能满足大部分消费者的需求。


2)投保灵活


华贵大麦2020拥有定寿、终身转换权。还免除健康告知,没有等待期。


其次,产品还可以减保,有效地避免了由于未来资金不足,从而无法支付保费的风险。


3)健康告知宽松


支持智能核保,有乳腺结节、甲状腺结节也能直接购买。职业限制覆盖1-6类职业,部分高危职业也可以投保。


4)免责条款少


免责条款只有3条,获得赔付的可能性更高。


4、鼎诚定海柱2号


鼎诚人寿的定海柱2号,性价比非常高,还可附加特别保障。


适合人群:身体健康,追求高性价比的人群。


1)性价比高


定海柱2号的价格优势非常大,比同类产品便宜5-10%左右。


2)可附加特别保障


还可以附加私家车交通意外,额外赔付50%基本保额。


不过健康告知会严格一些,询问乙肝大三阳、肝炎等。还对收入和过往投保身故保额有要求,投保门槛较高。


5、擎天柱5号


擎天柱5号是横琴人寿刚刚上线的新寿险产品。


适合人群:非标体、孕妇、独生子女、创业者、希望有超高保额的人群。


1)保额超高


擎天柱定寿5号除了有身故全残责任最高300万外,


猝死可以赔付30%基本保额;全残180天后身故,可以赔付20%基本保额。


还可选交通工具意外险身故或者全残保险金责任;


航空意外身故全残赔200%的保额,其他公共交通工具(含网约车)身故全残赔付100%的保额。


最高可以赔付960万,保障力度可谓十分充足。


这款产品的最大亮点除了其保障力度上,还在于其投保条件上。


2)投保条件满足大部分人


1.健康告知限制少


擎天柱定寿5号健告知只有3条。



擎天柱5号健康告知十分宽松,问及的问题范围也更小;核保条件也宽松,支持智能核保和邮件核保。


2.免责条款友好


免责条款也仅仅3条、不限BMI,不问年收入,支持1-6类职业投保,18-60岁都可投保,绝大多数人群都符合投保条件。


不过,擎天柱5号的保额根据城市分类和年龄不同有所差别。



虽然擎天柱定寿5号价格不是最便宜的,但性价比算是非常不错的。


03 奶爸总结


以上就是奶爸保小编给大家介绍的2020年11月定期寿险排名,大家可以根据自己的需求,自主选择适合自己的定期寿险产品,如果不清楚怎么配置保险的,也可以看看奶爸之前的文章:《手把手教你保险配置的正确姿势(一)》



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