2020年11月年金险产品推荐

奶爸保 2020-11-08 09:00:00
原创


双十一来啦,保险行业也开始促销活动,许多新产品齐齐上架,不仅放宽承保条件,还推出各式各样的优惠活动。热度最高的莫过于年金险。


作为一种理财保险,年金险可以提供稳定的现金流,累计利息,既安全又保障收益。那么,11月份有哪些值得入手的年金险呢?我们一起来看一下。


年金险的种类

2020年11月年金险产品推荐

奶爸总结


01年金险的种类


年金险的种类有传统年金险、万能型年金险、投连年金险等。本期榜单涉及的产品属传统年金险和万能型年金险。


1、传统年金险的保单利益包括两部分:


你交的保险费和保证利益(肯定能拿到的钱)。

这种年金险的保单利益100%确定,预定利率水平也是几种年金险中最高的。

它的特点是固定交费,专款专用,适合做强制储蓄。


2、万能型年金险则附加了万能账户,保单利益包括三部分:


你交的保险费、保证利益(肯定能拿到的钱)和非保证利益(万能账户结算利率,不确定能不能拿到的钱)。

相比传统年金险,万能型年金险灵活性更强。


02最近哪些年金险值得入手


11月份的年金险在10月份榜单的基础上,增加了一款产品——北京人寿京福颐年养老保险金,一共有7款产品。我们先来看看万能型年金险:



热门万能型年金险对比


(1)光大永明人寿钻多多:缴费时间短、返还时间快


钻多多属于快返型年金险,可以附加增利宝(尊享版)万能账户,保底利率为3% 。万能账户还可以二次增值。这款产品有两大亮点:


1)缴费时间短


年金险的缴费时间一般是3或5年,缴费时间越短,收益越高。当然,前期投入的资金也会相对多一些。


2)返还时间快


年金险的返还时间是比较快的,第5年开始返还年金,且逐年增长基本保险金额的10%,满期返还已交保费的105%。一起来看看它的收益:


钻多多收益演示


从收益演示可知,无论是保底利率还是中档利率,到了第6年,钻多多都能拿回本金,

返本时间是比较快的。


随着时间的增长,中档利率的IRR也随之上升,收益比较可观。


(2)弘康人寿金禧世家(子女版/夫妻版):一人投保,连生保障


金禧世家年金险是最近推出的一款具有连生版的产品,可以附加保底利率为3%的喜洋洋万能账户。主要有以下几个特点:


1)首创连生险


金禧世家首创连生险,除了具有单人版外,还有子女版和夫妻版。


单人版和传统年金险一样,一人投保一人领钱;


连生版的可以有两个被保人,第一被保人身故后,第二被保人可以接力领取收益,直至第二被保人身故。


对比单人版,连生版的领取时间更长,累计领取年金更多,更为划算。


2)灵活性、稳定性高


交费时间、年金领取时间、年金领取方式都可以灵活选择。


年金给付持续稳定,不受失业、退休、投资失败等影响;


现金价值也明确写进合同,不受未来利率的影响,稳定性高。


来看看连生版的收益:


弘康金禧世家收益


单人版的IRR维持在3.5%左右,连生版的则维持在3.4%左右,变动幅度不大,收益比较稳定。


总的来讲,金禧世家开创了连生险的先河,年金领取时间更长,适合用作财富传承。


收益稳定的同时,功能性也大大增强。


(3)国富人寿瑞利年金:领取时间早,投保灵活


这是一款保障终身,典型快返型的年金险,可以附加金管家万能账户,保底利率为2.5%。


优点有这些:


1)年金领取时间早


从第5个保单周年日起就可以领取年金,每个保单周年日给付20%基本保额,领取至终身。


如果不领取,收益将会打进万能账户,进行二次增值。


被保人在80周岁的保单周年日仍健在的话,还将给付已交保费作为祝寿金。


2)灵活度高,起投门槛低


缴费期限可以选择3、5或10年,另外资金可周转变通,以备一时之需,灵活度高。


起投门槛低,最低保费1000元起,以1000整数倍增加。


看一下它的收益:


国富瑞利年金收益


可以看到,在80周岁时,国富瑞利年金险IRR最高。


如果中间不领取收益,到了80岁时一次性领取的话,这个时间的收益最多。


这款产品更适合想留一笔钱给家人,做财富传承的人群。


以上是3款万能型年金险分析,小结一下这几款产品的特色和适合人群:


万能型年金险总结


接下来看看4款传统年金险:


热门传统年金险对比


(1)中荷人寿金生有约年金险:补充型商业养老年金


主要有以下几大优势:


1)保证领取20年


这款产品保证领取20年,保障至终身,活到老,领到老。


且被保人活得越久,收益则越高。


若被保人在保证领取期间内身故,保险公司将向保单受益人一次性给付剩下的年金。


2)缴费时间灵活


缴费时间可以选择3/5/10/15/20/25/30年缴费,选择多样化。


另外,可以选择年缴2000元起,或月缴500元起。


可以按实际情况来选择缴费时间和方式,最大程度减轻缴费压力。


3)附加实用保障责任


除了基本的养老金外,还可以附加投保疾病护理保险与疾病身故保险。


另外,在2020年12月31日前投保中荷人寿金生有约年金,便可享有加保权利。


如果用作养老金储备,这款产品是值得考虑的。


来看看它的收益:


中荷金生收益


以10年缴费,60周岁起领,月领5000元为例,保证领取20年,保证拿到的总值是120万。


20岁投保,本金增长率为286%;30岁投保,本金增长率为173%;40岁投保,本金增长率为92%。


且活的越久领得越多。


如果是资金较少,想通过长期缴费的方式来增加养老金额度的话,金生有约挺合适的。


(2)复星保德信星享福2020:兼顾财富传承与养老


它有以下几大亮点:


1)领取方式、缴费方式灵活


这款产品的亮点之一就是有两种计划:


计划一:增额领取,首次领取基本保额,后续保额以6%每年递增。


领取金额以及现金价值随着年龄增长而上升,适合做财富传承;


计划二:等额领取,每期领取的金额固定不变。


虽然两种领取方式不一样,但最终领取的金额相差不大。


2)年金收益确定,终身可领取


年金收益确定,将养老金的领取时间、领取金额以及领取频率都写进合同条款,收益更加有保障。


保障终身,养老金开始领取后,可一直领取至被保人身故,现金流伴随终身。


3)多项权益,资金灵活


支持保单贷款,急用钱时也无需全额退保,最高可以贷款80%现金价值;


另外可以申请减少保额,领取现金价值,大大增强现金流动性。


看看两种领取计划的收益:


星享福2020IRR测算


从图表可知,不管是计划一还是计划二,它们的IRR都保持在接近3.5%的位置,实际回报比较稳定,前期的现金价值相对较高。


计划二的前期年金领取比较高,但计划一的后期年金领取会赶超计划二。


不过二者最终领取的金额相差不大。


可以说是一款纯养老年金险,适合有些闲钱的普通家庭来长期攒养老金。


(3)信泰如意享(七金版):每年7%递增


信泰如意享(七金版)的主要特点有:


1)收益每年7%递增,保证领取25年


从开始领取养老金之后的每一年,领取金额都以7%的增长率递增,能够很好地抵御通货膨胀。


另外,养老金保证领取25年,持续领取至终身,和市面许多年金险相比,它的保证领取时间更长。


2)领取灵活,支持保单借款



男性和女性都可以自由选择首次领取时间,满足不同人群的需求,适合年轻人为养老做好储备。


还支持保单借款,最高能贷款现金价值的80%,方便现金的支配。


来看一下它的收益:


如意享收益演示


可以看到,如意享七金版是后续发力,无论是累计领取年金还是IRR,都是随着时间推移而上升。


意味着年龄越大,收益越多,适合具有长寿基因的人群。


(4)北京人寿京福颐年:4.025%预定利率,收益稳健


北京人寿京福颐年是一款纯养老年金险,设定了4.025%的高预定利率。


看看它的亮点有哪些:


1)投保年龄广泛,缴费灵活


出生满28天至65周岁的人群可以投保,年龄区间广泛;


缴费期间可以选择趸交或者3/5/10年交,不过年龄越大的话,缴费期限会有所限制,投保时需要注意。


2)保证20年领取


保证20年领取,如果被保人在领取后身故,依然保证领取20年。


可以选择月领或年领,活多久,领多久,终身陪伴。


3)自带投保人豁免


合同生效时,被保人在17周岁及以下,投保人未满60周岁,由于意外导致身故或高残的话,后续保费将会豁免。


来看看这款产品的收益:


北京人寿京福颐年收益


从收益演示可知,这款产品的现金价值增长速度比较快,到了40岁时,现金价值可以回本,60岁达到最高值。


按年领的话,每年可以领15640元,月领则是15640*8.5%,即1329.4元。



回本时间快,收益比较可观,是为数不多依然有4.025%预定利率的年金险。


以上是4款产品,更适合年轻人用作养老金储备,提前规划养老生活,或用作财富传承。


针对这几款产品的主要亮点以及适用的人群进行小结:


传统年金险总结

03 奶爸总结


想要既安全又稳健的金融工具,年金险可以满足需求。

奶爸建议,做好充足的人身保障后,例如重疾险、医疗险、意外险和寿险,还有预算的话,再入手年金险。



奶爸也给大家筛选出几款优质的年金险产品: 


 

1、星海赢家龙腾版 

 

年金领取高:30岁男性,年交10万*5年交,投保计划一,60岁起领,每年可领64132元,领到70岁,累计领了70.55万元,约为已交保费的1.41倍;领到100岁,累计领了262万

 

有保证领取:计划一保证领取12年,计划二则是20年;保证领取期间身故,可以一次性领取剩余的保证领取部分,安全感超高

 

保单权益丰富:支持减保、保单贷款、指定第二投保人;同时还可以附加万能账户—天天盈(龙腾版),保底利益2%,实现资产二次增值

 

有养老社区服务:满足一定保费,有机会对接星堡星健服务,它是复星旗下高端美式养老机构,管理成熟环境好,提供未来养老品质

 

【总结】

 

保单权益丰富,配套增值服务完善

 

【适用人群】

 

追求养老品质,兼顾资金灵活的用户


2、养多多5号 

 

投保门槛低:无需健康告知,期交2000元起,1-6类人群均可买,适合大部分人

 

保单利益高:保证领取15年,且30岁男性,年交10万交10年,60岁起领,每年可领121900元,领到100岁,累计领取IRR近4%

 

保全规则丰富:支持保单贷款、减保等,且还支持第二投保人

 

可对接养老社区:满足一定保费,有机会入住诚心养老社区,提高晚年生活

 

【总结】

 

均衡型养老年金险,门槛低

 

【适用人群】

 

想要提高晚年生活品质、看中高领取又或者身体条件较差的用户

 

3、鼎诚诚爱一生 

 

投保方案灵活:可选保证返还保费、保证领取两种,各有特点

 

保单利益高:30岁男性,年交10万交10年,60岁起领,保证返还保费领取方案每年可领140500元,领到100岁,累计领取IRR在4.2%以上

 

保单权益丰富:支持加保,且加保规则写入合同中,非常稳定;同时还可附加投保人意外豁免责任,保障更全面

 

可对接养老社区:满足一定保费,有机会入住鼎城不同养老社区,提高养老品质

 

【总结】

 

选择灵活,权益丰富

 

【适用人群】

 

追求高领取,看中养老品质等人群

 

4、如意致享 

 

终身有现金价值:开始领取年金后也一直有现金价值,随时可退保取钱应急

 

前期现金价值增长快:30岁男性,年交10万,交10年,60岁起领,封闭期只有8年,比同类产品短

 

减保宽松:犹豫期过后就能申请,没有次数和20%比例限制,只要不低于投保时最低保额或保费要求,就能通过官微申请

 

【总结】

 

兼顾了养老年金和增额寿险的两大产品优势

 

【适用人群】

 

看中资金使用灵活,兼顾养老和传承的人群


如果你想了解更多保险理财产品,可以看看这篇:2024年理财险榜单,哪些年金险和增额终身寿险值得买?


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