如意享七金版是信泰保险推出的一款年金险产品,它同时具备理财和养老的功能,投保灵活,保证领取25年,且收益还不错,虽刚推出不久,但也吸引了不少的目光。
很多人可能会问了:这款产品的宣传口号是不错,但其中会不会有诈?奶爸想说的是,产品好不好,拉出来“遛一遛”不就知道了吗?
废话不多说,下面奶爸就带大家来细致了解一下这款产品。
│信泰如意享七金版怎么样?
│信泰如意享七金版收益如何?
│信泰如意享七金版有哪些常见问题?
│奶爸总结
一.信泰如意享七金版怎么样
为了便于大家直观了解这款产品的内容,奶爸做了一张表,我们一起来看一看。
1.投保原则
信泰如意享七金版的投保年龄为5天-69周岁,投保年龄范围还是比较广的,保障期限为终身,缴费期可选趸交/3/5/10年。
这款产品的起投金额趸交为1万元(千元递增),年交为5000元(千元递增),投保比较灵活。
2.基本保障内容
这款产品的保障内容主要为:年金领取+身故保险金+其他责任(保费豁免和保单贷款)。
年金领取
信泰如意享七金版年金领取可分为年领和月领。
月领金额:对应保单年度保险金额×8.5%。
年领金额:对应保单年度保险金额。
注:首次养老金领取后,当年的有效保额=上一保单年度有效保险金额×(1+7%)。
身故保险金
这款产品的身故保障分为3种情况,如下。
1)被保人在首次年金领取前身故,保险公司赔付已交保费or现金价值(取较大值)
2)被保人在保证领取年限内身故,保险公司赔付保证领取金总额-已领年金。
3)被保人在保证领取年限后身故,保险公司不承担赔付责任。
其它责任
其它责任包括保费豁免和保单贷款。
保费豁免:投保人在保险期间身故/全残,可豁免其后续保费,保单依然有效。
保单贷款:消费者可利用保单贷款现金价值×80%,贷款时间为6个月,利息较低。
领取条件
这款产品的年金首次领取时间可选项较多,消费者可根据自身具体情况进行合理选择。
男性首次年金领取时间:60/65/70岁。
女性首次年金领取时间:55/60/65/70岁。
除领取时间灵活外,还保证领取25年,就是说消费者保底都有25年的年金收益。
了解了信泰如意享七金版的具体内容后,我们来看一看它有哪些特点。
1.领取方式灵活
这款产品的领取方式分为月领和年领,即消费者可以根据自身需求,选择适合自己的领取方式。
2.有投保人豁免
信泰如意享七金版附带投保人豁免功能,即投保人在保险期间身故/全残,保险公司会豁免其后续保费,且保单依然有效。
这项保障责任,可以保障在投保人发生意外,无法继续支付保费的情况下,保单的效力不受影响,被保人依然可以领取年金,在一定程度上也算是为投保人减轻了经济压力。
3.保证25年领取
这款产品保证领取25年,即被保人保底都能拿到25年的年金收益,一般市面上的年金险保障领取时间为20年,而信泰如意享七金版保障领取25年,比较具有优势。
如果保证领取25年后,被保人还存活,依然可以继续领取年金,直至身故。
4.年金递增领取
这款产品自首次年金领取后,以后每年领取的年金都会在前一年的基础上增加7%,递增率是比较高的,在一定程度上缩短了回本时间。
二.信泰如意享七金版收益如何
大多数人买年金险最为关注的一个问题就是年金险的收益高不高?为了让消费者清晰的了解这款产品的收益,下面奶爸就来给大家具体分析一下。
举例说明,30岁的田先生为自己购买了一份信泰如意尊七金版,每年交10万元,交10年,选择60岁开始领取。
我们先来看下收益表:
从表中可以看到,田先生在60岁第一次领取年金的时候,可以领到47614元,此时的保单现金价值为2277542元。
此后每一年领取的年金还会以7%递增,在第九个保单年度时,保单的现金价值会达到1169706元,显然此时已经回本(回本速度比较快)。
虽然这款产品回本速度较快,但前期的收益利率不是很高,60岁时收益率为3.26%,随着每年领取年金7%的递增,在90岁时收益利率为3.99%,此时的收益就比较可观了,特别是到了100岁,收益利率直接达到4.65%,是相当不错的。
所以从以上的信息可以看出,这款产品的总体收益还是比较不错的,在同类产品中也算比较出色的。
奶爸以前还测评过几款不错的年金险,有兴趣的朋友可以点击《收益最高的年金险!》前往阅读。
三.信泰如意享七金版有哪些常见问题
奶爸总结了几个消费者在购买这款产品时问到次数最多的问题,分享给大家以供参考。
1.起投保费是多少?
这款产品的起投保费按缴费方式不同可分为1元万和5000元。
即如果消费者选择趸交,则起投至少为1万元(千元递增),如果消费者选择年交,则起投至少为5000元(千元递增)。
这款产品的起投金额并不算高,且有两种投保方式可以选择,投保比较灵活,门槛也比较低。
2.这款年金险什么时候开始领取?
信泰如意享七金版这款产品可以根据自己的需求选择领取时间,男性可以选择在60/65/70岁领取,女性可以选择在55/60/65/70岁领取。
3.如何交后续的续期保费?
您可以将每期所交保费存入到购买保险时所填的银行卡账户中,保险公司会在指定的日期从银行卡中划扣当期应交保费。
注:请您保持银行卡账户余额充足。
四.奶爸总结
总的来说,信泰如意尊七金版这款年金险投保灵活,年金递增领取,且保证领取25年,收益还是不错的,在同类产品中位居前列。
如果你还有其它关于年金险方面的问题,可以去看一看奶爸写的《年金险的优缺点是什么?值得买吗?》。
奶爸也给大家筛选出几款优质的年金险产品:
1、鑫禧年年尊享版
两大方案可自由选择:方案一高领取、领取后身故赔现金价值;方案二高现金价值、领取后赔现金价值/已交保费较大者,可根据个人需求选择适合的投保方案
终身有现金价值:两个方案终身都有现金价值,方案二现金价值更高;满88周岁还额可以领取100%保额作为祝寿金
保单利益高:30岁男性,投保方案一,年交10万交10年,60岁起领,每年可以领124800元,领到100岁,累计领取IRR在3.9%以上
可附加万能账户:如意宝 B 款保底利率2%,手里有闲钱,可以选择定期追加,实现财富二次增值
【总结】
投保灵活,综合实力强
【适用人群】
追求品质养老,想要领得更多、又或者可以兼顾身故和传承的朋友
2、岁月有约(分红型)
组合收益高:总收益=传统年金领取+现金分红+万能账户增值,比如30岁男性,年交10万,交10年,60岁起领,经万能账户二次增值,总收益最高有望达3.9%左右
保证领取时间长:保证领取25年,优于同类大部分产品,安全感超高
保单权益丰富:支持减保、保单贷款;同时还能附加投保人豁免
有机会享养老社区服务:满足一定保费,有机会对接泰康之家,高端养老机构,管理成熟环境好,提供未来养老品质
【总结】
保单权益丰富,配套增值服务完善
【适用人群】
追求养老品质,兼顾资金灵活的用户
3、福满满5号(分红型)
保证领取20年:目前保证领取时间较长、适合最多人的养老金产品形态
叠加红利后,保单收益高:30岁女,年交10万*交10年,60岁起领,每年可以领81290元,叠加红利收益后领到100岁,退保IRR有机会>3.9%
保单权益丰富:支持隔代投保、第二投保人,还可附加万能账户,满足多种资产规划形式,同时还可对接养老社区,提高养老品质
【总结】
集高领取、养老社区和大品牌出品于一身
【适用人群】
看中养老品质和养老金领取金额的人群
4、鼎诚诚爱一生
投保方案灵活:可选保证返还保费、保证领取两种,各有特点,适合不同人群选择
保单利益高:30岁男性,年交10万交10年,60岁起领,保证返还保费领取方案每年可领140500元,领到100岁,累计领取IRR在4.2%以上!
保单权益丰富:支持加保,且加保规则写入合同中,非常稳定;同时还可附加投保人意外豁免责任,保障更全面
可对接养老社区:满足一定保费,有机会入住鼎城不同养老社区,提高养老品质
【总结】
选择灵活,权益丰富
【适用人群】
追求高领取,看中养老品质等人群
5、长城八达岭赤兔版
投保方案灵活:可选投保计划就有4个,各有特点;且在领取前可以变更年金领取日、保障计划、领取方式和生存金收益人等,满足不同人群选择
保单利益高:5岁男性,年交1万交10年,投的普惠计划,第15年起领,每年可领3870元,领到100岁累计领了313470元,此时现金价值还有103172元!
保单权益丰富:支持隔代投保、第二投保人,规避财产传承纠纷;且还可以附加万能账户,满足多种资产规划需求
【总结】
保单灵活性非常高
【适用人群】
看中产品领取灵活的人
如果你想了解更多保险理财产品,可以看看这篇:2024年理财险榜单,哪些年金险和增额终身寿险值得买?