星享福年金保险值得购买吗？有什么特点？

年金险和增额终身寿险是目前比较受欢迎的保险，今天奶爸要介绍的这款星享福2020，把年金险和增额终身寿险的优势都集中在一起了。这款产品的年金领取有两个计划可以选择，其中计划一的现金价值不受领取年金的影响，随着时间的推移会越来越高。那么星享福年金保险值得购买吗？有什么特点呢？

废话少说，接下来跟随奶爸的思路，看看星享福2020这款年金险产品吧。

星享福2020特点

星享福2020收益如何？

星享福2020投保常见问题有哪些？

三款年金险对比测评

奶爸小结

一、星享福2020特点

1、基本内容

（1）投保年龄范围合理，缴费灵活

星享福2020的投保年龄是出生满30天-55周岁，缴费时间可以选择有趸交、3年交、5年交、10年交、15年交年交、20年交或者缴至领取年龄。

（2）门槛低，存取灵活

星享福2020的起投金额是5000元，门槛比较低，非常适合工薪一族。不过缴费期间不同，起投金额不一样，目前允许5000元起步的必须要交满20年或者交至领取年龄。

可能有些人觉得交这么多年，万一中途需要用钱怎么办？别担心，这款产品支持加减保和减额交清。缴费期间可以通过减保的方式提取一部分现金价值解决一时之需，也可以通过减额交清减少保额。

如果有多余的闲钱，能通过加保的方式将钱投进去进行增值，一共有两种形式，按追加时费率进行普通追加和按投保时费率进行特别追加。不过在同一保单年度内，只可以进行一次加保。

2、两种年金领取计划对比

星享福2020和其它年金险最大的区别在于年金领取上有两种计划可以选择，

计划一，

1）年领，首次领取基本保额，第二年开始有效保额=1.06*上一年有效保额

2）月领，每月领取有效保额的8.5%

计划二，

1）年领，每年领取基本保额

2）月领，每个月领取有效保额的8.5%

两个领取计划最大的区别在于现金价值的规定不一样。计划一在领取年金后，现金价值不受影响，继续增长；计划二在领取年金后，现金价值会递减。

开始领取时间，男女可选的时间不一样，男性可以选择60岁、65岁和70岁，女性可以选择55岁、60岁和65岁。

二、星享福2020收益如何？

小R今年30岁，是一家国企的主管，收入还不错，于是乎开始规划自己的养老生活。除了社保的养老金外，小R还打算投保星享福2020，年交10万，交10年，一共需交100万，选择60岁开始领取，两个计划的收益演示如下，

计划一，

计划一的基本保额是25037，60岁开始领取时，选择年领的话首年领取25037，第二年开始有效保额=1.06*上一年保额，也就是25037*1.06=26539，第三年26539*1.06=28132，以此类推。

选择月领的话，每个月领取25037*0.085=2128元。等到小R90岁时，累计领取养老金有2123180元，比本金多出了100万，收益是非常不错的。

不过更令人意外的是，现金价值的增长也是非常快的。小R39岁交满保费后，现金价值已经超过了保费，退保的话基本没什么损失。

计划二，

计划二的基本保额是89031，60岁开始领取，选择年领的话每年固定领取89031元；选择月领的话每月领取89031*0.085=7567元；

等到小R90岁时，累计领取的养老金达2759961元，比本金多出了170万左右，比计划一的收入还高。不过在现金价值方面，比计划一略逊一筹。

因为在开始领取年金后，现金价值开始递减；60岁时现金价值又2317371元，领取后慢慢递减，等到90岁是只又1713020元，比计划一少了一半。

总体而言，星享福2020的计划一的现金价值高，星享福2020的计划二的养老金高。

三、星享福2020投保常见问题有哪些？

1、不同缴费期起投金额是多少？

趸交或者3年交，年龄是0-55周岁，每年最低交4万元；分5年交，年龄是0-40岁，每年最低交2万元；分5年交，年龄是41-55岁，每年最低交3万元；分10年交，年龄是0-40岁，每年最低交1万元；10年交，年龄是41-50岁，最低年交2万元；分15年交，年龄是0-50岁，每年最低交1万元；分20年交或者交至领取，年龄是0-50岁，每年最低交5000元。

2、可以给谁投保？

18岁以上，投保人和被保人必须是本人。18岁以下，投保人必须是父母。

3、什么是意外全残豁免保费？

星享福2020的条款有规定，在保障期间内，被保人因为意外伤害并在180日内全残的，保险公司可以豁免被保人全残之日起剩余未交的保险费，视为已交，合同依然有效。

四、三款年金险产品对比测评

关于星享福2020奶爸也已经给大家详细分析了，接下来拿它和其它年金险作对比，看看有什么不同。

奶爸主要想给大家分析一下三款产品都有哪些特色。

1、起投金额

三款产品里起投金额最低的是中荷金生有约，500元就能投保，不过缴费期间不同，对应的起投金额不同，投保时要注意了。具体的测评请看，《中荷金生有约养老年金险深度测评》，其它两款产品的起投金额也不高，星享福2020起投金额为5000元，如意享七金版起投金额是1万元。

2、保证领取时间

除了星享福2020，其它两款都有约定保证领取时间，其中最长的时如意享七金版，保证25年领取。详细的收益演示请看，《信泰如意享七金版怎么样？收益高吗？》

3、年金领取

中荷金生有约和如意享七金版的年金领取方式分为年领和月领。而星享福2020就不一样，约定了两个领取计划，可以让被保人选择自己喜欢的计划进行年金领取。

而星享福2020两种计划最大的不同在于现金价值和养老金。计划一的养老金是按照一定的比例递增，现金价值不受领取年金影响每年都在增长。计划二每年的养老金是固定的，在领取养老金后，现金价值会递减。

4、其它保障

中荷金生有约在投保时还可附加疾病保障，一共约定了10种疾病，确诊后给付护理保险金。如果因为这10种疾病的其中一种导致身故，还能赔付身故金。

综上，预算有限的话，可以选择今生有约作为过渡产品；看重保证领取时间的话，可以考虑如意享七金版，一共保证25年领取；想要灵活性强的话，可以了解星享福2020，年金领取和缴费都非常灵活。

五、奶爸小结

总的来说，升级版的星享福2020在各项内容设计上都有了很多的提升，是一款很不错的年金险产品。如果你已经把疾病保障都做足了，还有闲钱，可以配置年金险规划自己的未来。

奶爸也给大家筛选出几款优质的年金险产品： 

1、鑫禧年年尊享版

两大方案可自由选择：方案一高领取、领取后身故赔现金价值；方案二高现金价值、领取后赔现金价值/已交保费较大者，可根据个人需求选择适合的投保方案

终身有现金价值：两个方案终身都有现金价值，方案二现金价值更高；满88周岁还额可以领取100%保额作为祝寿金

保单利益高：30岁男性，投保方案一，年交10万交10年，60岁起领，每年可以领124800元，领到100岁，累计领取IRR在3.9%以上

可附加万能账户：如意宝 B 款保底利率2%，手里有闲钱，可以选择定期追加，实现财富二次增值

【总结】

投保灵活，综合实力强

【适用人群】

追求品质养老，想要领得更多、又或者可以兼顾身故和传承的朋友

2、岁月有约（分红型）

组合收益高：总收益=传统年金领取+现金分红+万能账户增值，比如30岁男性，年交10万，交10年，60岁起领，经万能账户二次增值，总收益最高有望达3.9%左右

保证领取时间长：保证领取25年，优于同类大部分产品，安全感超高

保单权益丰富：支持减保、保单贷款；同时还能附加投保人豁免

有机会享养老社区服务：满足一定保费，有机会对接泰康之家，高端养老机构，管理成熟环境好，提供未来养老品质

【总结】

保单权益丰富，配套增值服务完善

【适用人群】

追求养老品质，兼顾资金灵活的用户

3、福满满5号（分红型）

保证领取20年：目前保证领取时间较长、适合最多人的养老金产品形态

叠加红利后，保单收益高：30岁女，年交10万*交10年，60岁起领，每年可以领81290元，叠加红利收益后领到100岁，退保IRR有机会＞3.9%

保单权益丰富：支持隔代投保、第二投保人，还可附加万能账户，满足多种资产规划形式，同时还可对接养老社区，提高养老品质

【总结】

集高领取、养老社区和大品牌出品于一身

【适用人群】

看中养老品质和养老金领取金额的人群

4、鼎诚诚爱一生

投保方案灵活：可选保证返还保费、保证领取两种，各有特点，适合不同人群选择

保单利益高：30岁男性，年交10万交10年，60岁起领，保证返还保费领取方案每年可领140500元，领到100岁，累计领取IRR在4.2%以上！

保单权益丰富：支持加保，且加保规则写入合同中，非常稳定；同时还可附加投保人意外豁免责任，保障更全面

可对接养老社区：满足一定保费，有机会入住鼎城不同养老社区，提高养老品质

【总结】

选择灵活，权益丰富

【适用人群】

追求高领取，看中养老品质等人群

5、长城八达岭赤兔版

投保方案灵活：可选投保计划就有4个，各有特点；且在领取前可以变更年金领取日、保障计划、领取方式和生存金收益人等，满足不同人群选择

保单利益高：5岁男性，年交1万交10年，投的普惠计划，第15年起领，每年可领3870元，领到100岁累计领了313470元，此时现金价值还有103172元！

保单权益丰富：支持隔代投保、第二投保人，规避财产传承纠纷；且还可以附加万能账户，满足多种资产规划需求

【总结】

保单灵活性非常高

【适用人群】

看中产品领取灵活的人

如果你想了解更多保险理财产品，可以看看这篇：2024年理财险榜单，哪些年金险和增额终身寿险值得买？