昆仑健康保多倍Max版VS达尔文3号,重疾险该怎么选?

奶爸保 2020-10-25 10:00:00
原创

昆仑健康保多倍Max版是由昆仑健康多倍版升级而来的,Ta本来就是一款多次赔付的重疾险,因为赔付比例高,保障全面,也是网红级别的重疾险产品。


昆仑健康保多倍Max版也让奶爸想起达尔文3号,达尔文3号也是网红重疾险,额外赔付比例高,在目前的重疾险产品中也是属于比较优秀的。


尽管这两款产品的赔付次数不一样,但是在赔付比例和保障内容方面还是可以比一比的,这两款产品有哪些不同呢?选择重疾险应该考虑哪些因素呢?


接下来奶爸就从四个方面来分析一下昆仑健康保多倍Max版和达尔文3号:


|昆仑健康保多倍Max版VS达尔文3号

|昆仑健康保多倍Max版和达尔文3号共同优势

|单次赔付和多次赔付的重疾险该选哪一个

|奶爸总结


一、昆仑健康保多倍Max版VS达尔文3号


为了方便大家对昆仑健康保多倍Max版和达尔文3号做对比,奶爸已经将两款产品的基本内容放在了同一个表格中,接下来我们一起从基本内容入手,了解这两款产品:


重疾险


从表格中我们看到同等条件下,昆仑健康保多倍Max版比达尔文3号保费高出不少,这也可以理解,毕竟前者是多次赔付的,保费会相对高一点。


那么它们的具体内容谁更优秀呢?下面展开具体分析:

1.投保规则

(1)投保年龄

昆仑健康保多倍Max版投保年龄是0-45周岁,而达尔文3号最高投保年龄可以达到55周岁,相比之下,达尔文3号投保年龄跨度更大,对45-55岁投保人群友好。


(2)保障期限

这两款产品都只有保障终身的计划可以选择,目前重疾险市场很多产品都纷纷停录定期版本,只保终身可能成为这类险种接下来的趋势。


当然市面上还有定期重疾险,想要了解戳这里:《还有哪些定期重疾险可以选》


(3)最长缴费期限:30年

昆仑健康保多倍Max版和达尔文3号的最长缴费期限都是30年,可以很好的发挥保险杠杆作用,减轻投保人的经济负担。


(4)等待期

昆仑健康保多倍Max版等待期是180天,而达尔文3号等待期只有90天相比之下达尔文3号对被保人更加有利。


2.保障内容

(1)重疾保障

昆仑健康保多倍Max版是多次赔付的重疾险,一共可以赔付两次,而且不分组,而达尔文3号是单次赔付的,两者在满足条件时都可以获得额外赔付,具体约定如下:


昆仑健康保多倍Max版在保单的前15年确诊重疾,符合合同要求,可以获得50%额外赔付,或者是在70岁前确诊,也可以获得这一保障,不过只能额外赔付一次;


而达尔文3号约定在60岁前确诊重疾,达到合同约定的状态,可以获得80%的额外赔付,单从额外赔付的比例来看,达尔文3号较为优秀。


(2)中轻症保障

这两款产品中轻症都是多次不分组赔付,昆仑健康保多倍Max版中症两次赔付比例分别为50%和60%,而达尔文3号都是赔付60%,而且达尔文3号还约定中度脑中风可以二次赔付60%;


昆仑健康保多倍Max版和达尔文3号轻症保障种类都是50种,达尔文3号3次赔付的比例都是45%,昆仑健康保多倍Max版赔付比例从30%-50%不等,达尔文3号还有极早期恶性肿瘤或恶性病变二次赔付的约定。


从中轻症的保障来看,达尔文3号优势也是比较明显的,首次赔付的比例比较高,保障力度比较充足。


3.其他保障

(1)身故保障

两款产品的身故责任都是可以附加的,两者对未成年人身故保障的约定一样,赔付已交保费;而成年后的身故保障有区别,达尔文3号直接赔付基本保额,而昆仑健康保多倍Max版是在基本保额,已交保费和现金价值中选择最大者作为赔付额。


(2)恶性肿瘤医疗津贴

昆仑健康保多倍Max版约定确诊恶性肿瘤365天后,每年可以获得30%的基本保额作为医疗津贴,最多赔付3次,而达尔文3号没有相关保障。


(3)其他责任

达尔文3号可以选择癌症二次赔付和心血管疾病二次赔付,而昆仑健康保多倍Max版没有这些可选责任,其实后者本来就是多次赔付的,基本不需要附加二次赔付责任。


不过昆仑健康保多倍Max版有20种少儿特疾保障,可以额外赔付150%基本保额,而达尔文3号没有。


因为昆仑健康保多倍Max版和达尔文3号赔付次数不同,奶爸就不做保费对比了,总的来看,这两款产品都是比较优秀的,下面我们一起看看它们共同的优势。


二、昆仑健康保多倍Max版和达尔文3号共同优势


这两款都是网红重疾险,优势还是比较明显的:


1.重疾额外赔付

两款产品对重疾都有约定额外赔付,只要符合条件都可以获得高于基本保额的赔付,保障力度更加大。


2.保障全面

昆仑健康保多倍Max版和达尔文3号保障都包含了重疾,中症和轻症还有各自的可选责任,整体保障全面。


三、单次赔付和多次赔付的重疾险该选哪一个


看完上面两款产品大家可能对单次赔付和多次赔付的重疾险选择会纠结,其实正如奶爸一开始说的,单次赔付和多次赔付的重疾险应该怎么选,主要考虑以下几点:


1.保费预算

一般情况下,多次赔付的重疾险都会比单次的要贵,所以在选择的时候先考虑自己的保费预算,如果经济宽裕可以一步到位,选择多次赔付的产品,而预算有限,可以选择单次赔付的。


2.保障内容

不管是单次还是多次,最重要的是要考虑保障内容是否符合自己的需求,保障内容越全面越有利。


四、奶爸总结


总体而言,昆仑健康保多倍Max版和达尔文3号尽管赔付次数不一样,但是保障都比较全面,而且都有额外赔付约定,给被保人更有力的保障。


小伙伴们可以根据自己预算和保障需求选择合适自己的产品投保,如果觉得这两款产品无法满足你的投保需求,不妨看看这里:《榜单更新|10月最值得买的重疾险来袭!》



奶爸也给大家推荐几款优质的重疾险产品: 


 

君龙超级玛丽9号

 

【特点】

 

优秀的中轻症保障:轻中症累计赔付6次,赔付方式更灵活,而且重疾赔付后,非重疾同组的轻中症责任继续有效

 

疾病赔付比例高:

 

重疾二次赔:60岁前首次确诊重疾,间隔3年再次罹患重疾,额外赔付120%保额

 

疾病关爱保险金:60岁前,首次重疾额外赔80%保额;首次中症额外赔30%保额

 

癌症保障优秀:

 

癌症津贴:首次确诊非癌/癌,间隔180天/1年后,再次患癌可额外赔付3次,40%/40%/20%保额

 

癌症拓展保险金:首次确诊原位癌/轻度癌症之后,再确诊重度癌症,额外赔50%保额

 

费率优势明显:同样的保障条件下,保费优势更加明显

 

增值服务实用:包含专家门诊、手术协助等在内的9项增值服务 

君龙超级玛丽9号增值服务


【总结】

 

重疾和轻中症保障优秀,癌症保障丰富,费率优势明显

 

【适用人群】

 

追求保障全面,极致性价比,注重轻中症和癌症保障的人群

 

瑞华健康达尔文8号

 

【特点】

 

基础保障扎实,轻中症给力:重疾和轻中症保障充足,重疾赔付后非同组轻中症继续有效,并且部分高发轻症,比如慢性肾功能衰竭,直接升级成中症

 

可选责任丰富,实用型强:可选保障多达6项,几乎覆盖了各方面保障,除了心脑特疾和身故/全残保障外,还有:

 

疾病关爱金:

 

60岁前,首次重/中/轻症,额外给付80%/30%/15%保额

 

恶性肿瘤/原位癌拓展保险金:除了重度恶性肿瘤额外保障外,还原位癌或轻度癌症,额外赔30%保额

 

住院津贴保险金:60岁前未发生重疾,60岁后住院每天赔付0.1%保额,每年最多给付90天

 

多次重疾保障:重疾可多次赔,第二三次重疾不限制在60岁前,赔120%保额;

 

产品定价低,性价比高:基础保障及含身故的情况下,都是目前成人重疾险的地板价,费率极具优势

 

【总结】

 

基础保障全面,投保相对灵活,极致性价比

 

【适用人群】

 

预算有限,追求终身保障,保障全面、高性价比的人群

 

国富小红花致夏版

 

【特点】

 

中轻症保障非常优秀:重疾赔付后,中轻症依然有效,且等待期内得了轻症/中症,除该疾病免责外,合同继续有效

 

重疾赔付最长延续6年:60岁前首次确诊重疾,再次罹患重疾的话,间隔1年额外赔40%保额,间隔2年额外赔80%保额,间隔3年及以上额外赔120%保额

 

高发疾病保障充足:

 

疾病关爱保险金:60岁前,首次重疾额外赔80%保额;首次中症额外赔30%保额

 

癌症拓展保险金:“轻度恶性肿瘤”和“原位癌”都可以额外赔,保障更人性化

 

心脑血管疾病二次赔:非心脑→心脑,间隔180天;心脑→心脑,间隔365天;10种,1次,120%保额

 

包含2项健康服务:

 

7*24小时视频医生,不限次数、不限地域,全家共享

 

癌症风险疾病管理,针对常见的癌症高危风险因素,提供精准分诊、评估报告、教育科普、随访管理等服务

  

【总结】

 

基础保障扎实,可选保障实用,癌症保障有创新,性价比较高

 

【适用人群】

 

注重高发疾病保障,看重产品性价比,或家族有恶性肿瘤病史的人群

 

信泰完美人生2024

 

【特点】

 

轻中症赔付灵活:轻中症累计赔6次,赔付门槛低,重疾赔完,中轻症赔付未达到6次,非同组轻中症依然有效,而且没有间隔期

 

兼顾少儿特疾保障:18岁前确诊10种少儿特疾,额外赔100%保额,确诊5种罕见病,额外赔200%保额,也适合小孩配置。

 

可选责任丰富:

 

二次重疾阶梯式赔付:间隔满1年但不满2年,额外赔20%保额;间隔满3年但不满4年,额外赔赔60%保额;最高可额外赔100%保额

 

重疾额外赔保障周期延长:第五个保单周年日(含)后且在80周岁前(不含80岁)初次确诊重疾,额外赔100%保额

 

特定重疾加强保障:初次确诊癌症/3种心脑血管特疾,3年后再次确诊癌症/3种心脑血管特疾,额外赔150%保额

 

【总结】

 

基础保障扎实,性价比较高,可选责任丰富,自带少儿特疾保障,成人孩子都能买

 

【适用人群】

 

追求较高性价比,基础保障扎实,给55-60岁人群

 

君龙守卫者6号

 

【特点】

 

重疾多次赔,无三同条款:重疾最多可以赔6次,每次都能赔100%保额,而且 120种重疾不分组,取消三同条款可以有效避免同组内疾病保障责任连坐受损的不利一面

 

纯重疾险,基础保障扎实:基础责任仅包含重疾和ICU住院关爱金,另外还有6大可选责任,轻中症也可自由附加,附加上之后轻中症最高可各自赔付6次

 

可选保障丰富,投保灵活:除轻中症之外,还有重疾额外保险金(重疾关爱金和重疾多次赔)、癌症津贴、心脑疾病二次赔和身故/全残保险金等可选责任

 

多项健康管理服务:提供多项健康管理增值服务,看病就医更方便 

 

 

【总结】

 

纯重疾险,投保灵活,预算可以做到更低,重疾6次赔,轻中症保障优秀

 

【适用人群】

 

预算有限但想买重疾多次赔的人群


如果你想了解更多重疾险产品,可以看看这篇:2024年重疾险榜单,不同人群适合买哪些重疾险?


标签:
热门工具
1000+产品评测
您选的保险坑不坑,一目了然
1对1保险方案定制
免费定制专属保险方案
保险知识库
能解答您投保前中后90%的疑问
产品对比
智能对比多款产品优缺点
{{msg}}
称呼
先生
女士
电话号码
验证码
问题类型
您的信息仅供预约咨询所用,不泄露至任何第三方或用于其他用途
关注微信公众号『奶爸保』
扫一扫
公众号二维码弹窗