百年人寿臻爱前至重疾险怎么样?值得买吗?

奶爸保 2020-10-24 11:42:00
原创

臻爱前至是百年人寿推出的一款多次赔付的重疾险产品,重疾可以赔付5次,51岁前投保,保单的前10年不幸患合同约定重疾还可以额外赔付45%基本保额。


那么百年人寿臻爱前至重疾险怎么样?值得买吗?接下来奶爸将从四个方面给大家解析百年人寿臻爱前至重疾险:


|百年人寿臻爱前至重疾险怎么样

|臻爱前至重疾险对高发疾病的保障如何

|多次赔付重疾险产品对比

|奶爸总结


一、百年人寿臻爱前至重疾险怎么样


百年人寿臻爱前至



1、投保规则

(1)投保年龄:0-60岁


这款产品最高投保年龄可以达到60岁,对55-60岁的投保人群比较友好。


(2)保障期限:终身


臻爱前至的保障期限选择比较有限,只能选择保至终身。


(3)交费期限:3/5/10/15/20/30年


臻爱前至重疾险交费期限选择比较灵活,投保人可以根据自己的经济状况选择不同的交费期限。奶爸建议尽量选择交费期限30年,可以更好地利用保险的杠杆作用,减轻交费期间的经济负担。


(4)等待期:90天


一般重疾险的等待期都是90天,等待期越短,对被保人越有利。想知道为什么吗,可以看看等待期的相关知识:《保险等待期是什么,你搞清楚了吗?》


1、保障内容


(1)重疾保障


这款产品重疾保障种类一共有100种,分5组,最高赔付5次,51岁前投保的话,保单前10年首次确诊合同约定的重疾,可以获得45%额外赔付。


(2)中轻症保障


中轻症都是多次赔付的,其中中症保障20种,2次赔付,赔付比例为50%;轻症保障种类35种,赔付3次,比例为35%-45%不等。


(3)前症保障


这款产品约定了前症保障,只要是发生在特定的15种器官上,可以按照一定的比例获得赔付,累计赔付保额不超过20%,不过同一种器官只能赔付一次。具体的约定如下:


发病在脊髓、心脏,按20%保额赔付;

发病肺脏、肝脏、胰脏、肾脏、膀胱、输尿管、睾丸,按10%保额赔付;

发病在食道、胃、小肠癌、大肠癌、乳房,按5%保额赔付。


3、其他保障


(1)癌症二次赔付


臻爱前至重疾险癌症二次赔付是自带的,第二次确诊和第一次确诊需要间隔3年才可以获得100%的赔付;


(2)身故保障


如果被保人在18岁前身故可以获得2倍保费赔付,18岁后赔付基本保额,对未成年人的身故保障力度比较大。


4、保费


30岁男性投保,选择50万保额,分30年进行交费,每年需要交11740元,保费比较高。


总的来看,百年人寿臻爱前至重疾险保障比较全面,不过费率比较高,那么它在高发疾病方面的保障怎么样呢?接下来我们一起看看。


二、臻爱前至重疾险对高发疾病的保障如何


百年人寿臻爱前至重疾险作为一款多次赔付的重疾险,而且是分组赔付的,它的分组是否科学,对于高发疾病的覆盖如何都是我们应该关注的。先看一下他对6大法定高发重疾的分组情况:


百年人寿臻爱前至



1、分组的优点


(1)高发疾病分组比较合理


这款产品将6大高发的重疾分散在了4组里面,大大增加了获赔几率。这也意味着如果重疾赔了一次,下次患其他组的重疾还可以再次获得赔偿。


(2)关联的疾病分在不同组


比如终末期肾病、重大器官移植、恶性肿瘤分在了不同组。假如被保人不幸患上尿毒症,可以申请终末期肾病的理赔,后期如果需要换肾,可以申请重大器官移植理赔。

没有把两者放在一起,也在一定程度上增加了被保人获得理赔的概率。


2、分组上的不足之处


(1)恶性肿瘤没有单独分组


恶性肿瘤赔付占到了重疾理赔的 60-80%,但这款产品没有单独分组,显得不那么友好。


我们再看看高发中轻症的保障情况:


百年人寿臻爱前至



除了视力严重受损不在保障范围内,高发轻症、中症基本都有在保障内,对高发中轻症的覆盖还是比较全面的。整体来看,臻爱前至重疾险对高发疾病的覆盖率比较高,分组也相对合理,唯一不足的是恶性肿瘤没有单独分组。


三、多次赔付重疾险产品对比


多次赔付重疾险产品对比



1、追求重疾的赔付比例高:守卫者3号


守卫者3号在保单前15年确诊合同约定的重疾,可以获得150%的基本保额赔付,可能有人会问:明明有200%赔付的为什么不推荐呢?因为我们一般比较看重首次赔付,毕竟人多次患重疾的概率比较低。



2、追求18岁前的身故保障:臻爱前至重疾险


购买了臻爱前至重疾险,在18岁前身故,是可以赔付2倍的已交保费的,相比起只是赔付已交保费的产品,保障力度更大。


3、追求特定心脑血管疾病保障:嘉多保


嘉多保对特定心脑血管疾病有保障约定,想要获得这方面的保障,可以考虑这款产品。


4、追求少儿特疾保障:守卫者3号


这款产品有针对少儿高发重疾的保障,成人小孩都适合投保守卫者3号。如果想了解更多关于产品的详细测评,可以看看奶爸之前的文章:《守卫者3号重疾险性价比高吗?在哪里买?》


三、奶爸总结


综上,百年人寿臻爱前至作为一款可以进行多次赔付的重疾险产品,保障比较全面,高发疾病的覆盖也比较全面,不过保费比较高,投保前一定要考虑自己的经济状况。


当然如果觉得多次赔付的产品交费压力比较大,也可以考虑单次赔付的重疾险产品:《10月最值得买的重疾险来袭!》



奶爸也给大家推荐几款优质的重疾险产品: 


 

君龙超级玛丽9号

 

【特点】

 

优秀的中轻症保障:轻中症累计赔付6次,赔付方式更灵活,而且重疾赔付后,非重疾同组的轻中症责任继续有效

 

疾病赔付比例高:

 

重疾二次赔:60岁前首次确诊重疾,间隔3年再次罹患重疾,额外赔付120%保额

 

疾病关爱保险金:60岁前,首次重疾额外赔80%保额;首次中症额外赔30%保额

 

癌症保障优秀:

 

癌症津贴:首次确诊非癌/癌,间隔180天/1年后,再次患癌可额外赔付3次,40%/40%/20%保额

 

癌症拓展保险金:首次确诊原位癌/轻度癌症之后,再确诊重度癌症,额外赔50%保额

 

费率优势明显:同样的保障条件下,保费优势更加明显

 

增值服务实用:包含专家门诊、手术协助等在内的9项增值服务 

君龙超级玛丽9号增值服务


【总结】

 

重疾和轻中症保障优秀,癌症保障丰富,费率优势明显

 

【适用人群】

 

追求保障全面,极致性价比,注重轻中症和癌症保障的人群

 

瑞华健康达尔文8号

 

【特点】

 

基础保障扎实,轻中症给力:重疾和轻中症保障充足,重疾赔付后非同组轻中症继续有效,并且部分高发轻症,比如慢性肾功能衰竭,直接升级成中症

 

可选责任丰富,实用型强:可选保障多达6项,几乎覆盖了各方面保障,除了心脑特疾和身故/全残保障外,还有:

 

疾病关爱金:

 

60岁前,首次重/中/轻症,额外给付80%/30%/15%保额

 

恶性肿瘤/原位癌拓展保险金:除了重度恶性肿瘤额外保障外,还原位癌或轻度癌症,额外赔30%保额

 

住院津贴保险金:60岁前未发生重疾,60岁后住院每天赔付0.1%保额,每年最多给付90天

 

多次重疾保障:重疾可多次赔,第二三次重疾不限制在60岁前,赔120%保额;

 

产品定价低,性价比高:基础保障及含身故的情况下,都是目前成人重疾险的地板价,费率极具优势

 

【总结】

 

基础保障全面,投保相对灵活,极致性价比

 

【适用人群】

 

预算有限,追求终身保障,保障全面、高性价比的人群

 

国富小红花致夏版

 

【特点】

 

中轻症保障非常优秀:重疾赔付后,中轻症依然有效,且等待期内得了轻症/中症,除该疾病免责外,合同继续有效

 

重疾赔付最长延续6年:60岁前首次确诊重疾,再次罹患重疾的话,间隔1年额外赔40%保额,间隔2年额外赔80%保额,间隔3年及以上额外赔120%保额

 

高发疾病保障充足:

 

疾病关爱保险金:60岁前,首次重疾额外赔80%保额;首次中症额外赔30%保额

 

癌症拓展保险金:“轻度恶性肿瘤”和“原位癌”都可以额外赔,保障更人性化

 

心脑血管疾病二次赔:非心脑→心脑,间隔180天;心脑→心脑,间隔365天;10种,1次,120%保额

 

包含2项健康服务:

 

7*24小时视频医生,不限次数、不限地域,全家共享

 

癌症风险疾病管理,针对常见的癌症高危风险因素,提供精准分诊、评估报告、教育科普、随访管理等服务

  

【总结】

 

基础保障扎实,可选保障实用,癌症保障有创新,性价比较高

 

【适用人群】

 

注重高发疾病保障,看重产品性价比,或家族有恶性肿瘤病史的人群

 

信泰完美人生2024

 

【特点】

 

轻中症赔付灵活:轻中症累计赔6次,赔付门槛低,重疾赔完,中轻症赔付未达到6次,非同组轻中症依然有效,而且没有间隔期

 

兼顾少儿特疾保障:18岁前确诊10种少儿特疾,额外赔100%保额,确诊5种罕见病,额外赔200%保额,也适合小孩配置。

 

可选责任丰富:

 

二次重疾阶梯式赔付:间隔满1年但不满2年,额外赔20%保额;间隔满3年但不满4年,额外赔赔60%保额;最高可额外赔100%保额

 

重疾额外赔保障周期延长:第五个保单周年日(含)后且在80周岁前(不含80岁)初次确诊重疾,额外赔100%保额

 

特定重疾加强保障:初次确诊癌症/3种心脑血管特疾,3年后再次确诊癌症/3种心脑血管特疾,额外赔150%保额

 

【总结】

 

基础保障扎实,性价比较高,可选责任丰富,自带少儿特疾保障,成人孩子都能买

 

【适用人群】

 

追求较高性价比,基础保障扎实,给55-60岁人群

 

君龙守卫者6号

 

【特点】

 

重疾多次赔,无三同条款:重疾最多可以赔6次,每次都能赔100%保额,而且 120种重疾不分组,取消三同条款可以有效避免同组内疾病保障责任连坐受损的不利一面

 

纯重疾险,基础保障扎实:基础责任仅包含重疾和ICU住院关爱金,另外还有6大可选责任,轻中症也可自由附加,附加上之后轻中症最高可各自赔付6次

 

可选保障丰富,投保灵活:除轻中症之外,还有重疾额外保险金(重疾关爱金和重疾多次赔)、癌症津贴、心脑疾病二次赔和身故/全残保险金等可选责任

 

多项健康管理服务:提供多项健康管理增值服务,看病就医更方便 

 

 

【总结】

 

纯重疾险,投保灵活,预算可以做到更低,重疾6次赔,轻中症保障优秀

 

【适用人群】

 

预算有限但想买重疾多次赔的人群


如果你想了解更多重疾险产品,可以看看这篇:2024年重疾险榜单,不同人群适合买哪些重疾险?


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